Різновид грошей. Види паперових грошей. Поняття і структура грошової системи, види грошей та грошових знаків - грошова система рф

В основі системи фінансів поряд з грошовими відносинами лежить сучасна грошова система. Держава в законодавчому порядку визначає і організовує систему грошового обігу в тій чи іншій формі з урахуванням історичних, національних та економічних особливостей країни. Таким чином, грошова система являє собою встановлену державою організацію грошового обігу країни Барулин С.В. Фінанси: підручник / С.В.Барулін. - М .: КНОРУС, 2010 -С.256 ..

Грошова система включає в себе наступні елементи:

* Назва грошової одиниці, яка виступає одиницею грошової оцінки (грошового вираження ціни) товарів;

* Масштаб цін;

* Види грошових знаків, що перебувають в обігу та є законним платіжним засобом;

* Порядок емісії грошей;

* Регламентацію безготівкового грошового обороту (безготівкових розрахунків);

* Організацію методи регулювання грошового обігу;

* Державні органи, які здійснюють організацію грошового обігу і грошово-кредитне регулювання.

Формування грошової системи країни починається з встановлення державою назви грошової одиниці і розмінної монети, а також грошових знаків, що випускаються в обіг. Назва одиниці паперових купюр розмінної монети приймається за одиницю грошової оцінки товарів, або грошового вираження їх цін.

Одночасно з назвою грошової одиниці держава встановлює масштаб цін. За часів золотодевизного і золотослиткового стандарту останній визначався з урахуванням купівельної спроможності грошей на внутрішньому ринку і існуючих світових цін на дорогоцінні метали. В сучасній економіці масштаб цін втратив своє значення як технічна функція грошей, що обумовлено модифікацією останніх в первинні фінансові ресурси, в боргові зобов'язання держави і банків. На внутрішньому ринку масштаб цін, по суті справи, збігається з грошовою одиницею. Він змінюється при проведенні грошової реформи у вигляді нуліфікації і деномінації. На зовнішньому, світовому ринку масштаб цін являє собою курс національної валюти по відношенню до провідних світових валют, або співвідношення курсів різних валют між собою.

\u003e Види грошей та грошових знаків

Держава визначає види грошей і грошових знаків. Видами грошей зараз є готівкові паперові та розмінні металеві (з недорогоцінних металів) гроші, а також кредитні гроші.

В даний час змінилися зміст, форми і значення готівки. В епоху золотого стандарту паперові гроші (вони називалися казначейськими квитками) були безпосередньо пов'язані з потребами товарного виробництва, а їх емісія безпосередньо підпорядковувалася закону кількості грошей в обігу. Тепер ці прямі зв'язки втрачені. У країнах з розвиненою ринковою економікою в обігу майже немає готівки, що випускаються казначейством; їх замінили кредитні гроші. При цьому, чим сильніше позиції національної валюти на світовому ринку, тим більше держава (при формальної незалежності політики центрального банку) використовує можливості безконтрольної емісії паперових грошей (найбільш яскравий приклад - долар США). У більшості країн готівкова грошова маса обслуговує незначну частку товарного і нетоварного оборотів, але вона зазвичай перевищує реальні потреби в ній економіки. Одна частина надлишкової маси осідає у населення у вигляді заощаджень, інша йде на споживання, покриття державних витрат і інші цілі. Емісія державою надлишкових готівки може одночасно виступати і джерелом прихованого для суспільства емісійного доходу держави, і елементом політики стимулювання економічного зростання. Сучасні паперові гроші дуже нестійкі. Їх значення зростає в періоди розвитку кризових явищ. Паперові гроші нерідко пов'язані з тіньовим бізнесом, корупцією і, в силу хронічної інфляції, не виконують функцію заощадження, приймаючи форму псевдосбереженій (звичайного зберігання готівкових грошових знаків).

Найбільшого поширення мають кредитні гроші - паперові знаки, що виникли на основі кредитних відносин. Розрізняють такі види кредитних грошей: вексель, банкнота, чек, кредитні та інші картки.

Вексель являє собою різновид боргового зобов'язання, яке виникає між боржником і кредитором в процесі комерційного кредитування товарних угод юридичних осіб. Вексель складається у встановленій законом формі. У ньому вказуються сума боргу, плата за кредит, термін погашення. Вексель дає право його власнику вимагати в зазначений термін з особи, яка видала або акцептовавшего зобов'язання, сплати обумовленої в ньому суми (основного боргу з відсотками). Важливою особливістю даного фінансового (кредитного) інструменту є його звертання, тобто він може вільно звертатися між особами (підприємствами, банками, фізичними особами) І використовуватися як засіб розрахунку (платежу). Шляхом індосаменту (передавального підпису) вексель може звертатися серед необмеженого кола осіб, виконуючи функції готівки.

Розрізняють казначейські і приватні векселі. Перші - короткострокові зобов'язання держави (терміном погашення до року), які служать однією з форм вкладення капіталу під високий відсоток. Казначейські векселі зазвичай використовуються банками і структурами державного управління. Приватні векселі можуть виступати у вигляді комерційних товарних і нетоварних, банківських та інших різновидів векселів. Комерційні товарні векселі використовуються для торгових угод. Великі транснаціональні корпорації і фінансово-промислові групи випускають так звані фінансові, або нетоварний, векселі. Широко поширена емісія комерційними банками своїх векселів, які отримали назву банківських.

При всій схожості з готівкою паперовими грошима, векселі мають свої особливості: їх звернення обмежена терміном; вони також обмежені, як правило, галузевий частиною загального товарообігу і кругом довіряють один одному осіб - власників векселів і індосантів; взаємозалік за векселями вимагає оплати сальдо готівкою.

Обмеження в обіг векселів долалися шляхом обміну на банкноти - вид кредитних грошей, що випускаються емісійним банком. Для дострокового отримання грошей векселетримачі могли продати векселі комерційному банку (ця операція отримала назву «облік векселів») або отримати під їх заставу банківську позику. У свою чергу, якщо комерційному банку були потрібні додаткові кредитні ресурси, він міг продати або закласти знаходяться в його портфелі векселі емісійного банку, який розраховувався при цьому банківськими квитками - банкнотами. Це класичний варіант звернення банкнот, коли останні, крім вексельного (товарного), мали золоте забезпечення (обмінювалися на золото). В даний час банкноти отримали статус законного і єдиного платіжного і фінансових коштів поводження з примусовим з боку держави курсом, тобто стали національними грошовими знаками (первинними фінансовими ресурсами, інструментами), право на емісію яких, має тільки центральний банк країни. Банкноти перетворилися в безстрокові зобов'язання держави в особі центрального банку; змінилися їх кредитно-товарна природа і суспільне призначення, що негативно позначилося на стійкості цих грошей.

Сучасні банкноти зблизилися за своєю суттю зі звичайними паперовими казначейськими грошима. Вексельний забезпечення банкнот не гарантує їх повернення в банк, оскільки зараз широкого поширення набуло звернення нетоварного векселів у вигляді так званих дружніх, бронзових, казначейських векселів, що випускаються понад реальну потребу товарного обороту в грошах. Терміни погашення товарних векселів не завжди збігаються з термінами фактичної реалізації продукції, особливо в періоди депресії і економічної кризи. Крім того, центральний (емісійний) банк може випускати банкноти під державні цінні папери для покриття бюджетного дефіциту.

Ще одним видом кредитних грошей, що використовуються для розрахунків, є чек - письмовий наказ власника поточного рахунку банку сплатити готівкою або перевести на поточний рахунок іншої особи певну суму. При розрахунках чеками боржник або покупець сам виставляє чек (чек клієнта) або доручає його виписку обслуговуючому банку (чек банку). При пред'явленні чека банк зобов'язаний його оплатити. Більш сучасною формою безготівкових грошових розрахунків, що замінює чекові книжки, є кредитні, в тому числі зарплатні, картки. Вони являють собою іменні документи, що дають власникові оплачувати товари шляхом безготівкових розрахунків.

Гроші являють собою розвивається категорію і з часу свого виникнення зазнали значних змін, що проявилися в переході від застосування одних видів грошей до інших, а також у зміні умов їх функціонування та у підвищенні їх ролі.

В окремих сферах грошового обігу та в різні періоди при певних умовах застосовуються різні види грошей.

Види грошей:

• повноцінні:
  • Товарні гроші;
  • Металеві гроші;
• неповноцінні:
  • Паперові гроші;
  • Кредитні гроші.

повноцінні гроші - гроші, у яких номінальна вартість (вартість позначена на них) дорівнює реальній вартості цих грошей, тобто вартості витрат на їх виробництво.

неповноцінні - гроші, номінальна вартість яких більше реальної. Їх купівельна спроможність перевищує витрати на їх виробництво. Отже, перший вид грошей - товарні гроші.

У давнину єдиним способом отримати бажане, не вдаючись до сили або крадіжки, був бартер, тобто обмін товарами без посередників (в наш час при обміні товарами посередником вважаються гроші). Припустимо, у якогось поселення в один рік видався великий врожай зерна, і вони обмінювали це зерно на метал, отриманий людьми з сусіднього поселення. І все начебто добре. Але може трапитися таке, що сусідам не знадобитися стільки зерна, і тоді зерно буде не затребуване і пропаде. А якщо сторін обміну буде не дві, а більше, і кожна сторона зі своїм товаром. Провести обмін буде майже нереально.

Незручності бартерного обміну привели до появи посередників, здатних задовольнити широкий спектр запитів. Цими посередниками стали зерно і худобу. Так з'явилися товарні гроші.

металеві гроші

Металеві гроші або монети (мідні, срібні, золоті) робили різної форми: спочатку були штучні, потім вагові. Пізніше монета стала мати встановлені державою відмітні ознаки: зовнішній вигляд монети, її вага. Найбільш зручною в обігу виявилася кругла форма монети, її лицьова сторона називалася - аверс, зворотний - реверс, обріз - гурт.

Перші круглі монети з'явилися в Лідії, ще в 7 столітті до нашої ери, на території нинішньої Туреччини, Вони були виготовлені з електрума (різновид золота з великим вмістом срібла). З Лідії карбування монет швидко поширилася в Грецію. На кожній монеті було зображення бога-покровителя міста. Десь в середині 5 століття до нашої ери, монети призвели до єдиного стандарту і карбували вже тільки з срібла і золота. Це було зроблено для полегшення торгівлі і для того, щоб більш точно визначати цінність монети. На кожній монеті існували символи, що вказують на місце виробництва.

Грецька монетна культура справила величезний вплив на сучасні гроші. Саме греки першими стали вибивати на монетах зображення живих людей. Після завоювань Олександра Македонського, технологія карбування з використанням двох прес-форм для аверсу і реверсу поширилася на всі підвладні йому території. На основі цієї технології стали карбувати монети Рим і пізніше Західна Європа. У Київській Русі перші карбовані монети з'явилися в 9-10 століттях. В обігу одночасно знаходилися златники - монети з золота, і срібники - монети зі срібла.

Величезну популярність отримали монети з золота. Повністю, до золотого обігу країни перейшли в середині 19 століття. Лідером серед цих країн була Великобританія. Як відомо, у неї була величезна кількість колоній і домініонів, тому Великобританія займала перше місце по видобутку золота. Причинами переходу до золотого обігу послужили властивості благородного металу:

• Однорідність за якістю;
• Подільність і з'єднане без втрати своїх властивостей;
• Велика концентрація вартості;
• збереженість;
• Складність видобутку і переробки.

Властивості золота робили цей метал найбільш придатним для виконання призначення грошей. Але золоте звернення проіснувало в світі недовго. Після першої світової війни, почалася демонетизація золота - процес поступової втрати золотом функцій грошей. Золото було конкурентом долара, тому США намагався скасувати золото, як основу світової валютної системи. Після другої світової війни США встановило розмінною курс для іноземних центральних банків, за яким долар змінювався на золото. Це зміцнило світові позиції долара. У 70-х роках на Ямайської конференції було прийнято рішення про виключення золота з обороту.

Паперові гроші

Паперові гроші - найважливіше відкриття людства. Спосіб виробництва паперових грошей поєднав в собі обидва ці відкриття. Перші паперові гроші з'явилися в Китаї ще в 800-і роки нашої ери. Металеві монети було дуже важко возити на далекі відстані, тому уряд задумався про створення паперових грошей. Воно стало платити купці монетами, а спеціальними сертифікатами, які легко розмінювалися на «тверді» гроші. На цих сертифікатах зображували людей, дерева, чиновники ставили свої підписи і печатки. На захід паперові гроші, швидше за все, завезли мандрівники, які поверталися з Китаю. У Росії вони з'явилися в 1769 році.

Паперові гроші дуже зручні у користуванні. У порівнянні з монетами, їх легше зберігати, і вони зручні при розрахунках. Випуском цих грошей в руках держави. Паперові гроші захищаються спеціальними знаками, такими як водяні знаки, різні цветосхеми і т.д. Це робиться для захисту державних грошей. Підробити такі гроші дуже складно.

Паперові гроші виконують дві функції: засіб обігу та засіб платежу. Вони не можуть бути обмінені на золото, тому не йдуть з обігу. Іноді, держава, у результаті нестачі грошових коштів, Випускає все більше і більше паперових грошей. Але це може бути небезпечно, якщо не враховувати товарний оборот в країні. В результаті цього, паперові гроші «застряють» в обігу, і відбувається їх знецінення.

Отже, Сутність паперових грошей полягає в тому, що вони випускаються державою, яка не розмінюються на золото, і наділені певним курсом.

Кредитні гроші

Кредитні гроші виникають, коли купівля-продаж здійснюється в кредит. Їх поява пов'язана з функцією грошей як засобу платежу, де Гроші виступають зобов'язанням, яке повинно бути погашено через заздалегідь встановлений термін дійсними грошима. На самому початку розвитку кредитних грошей їх метою було: економити паперові і металеві гроші; сприяти розвитку кредитних відносин.

Поступово з розвитком капіталістичних товарно-грошових відносин сутність кредитних грошей змінюється. Кредитні гроші розвивалися поступово: вексель, акцептований вексель, банкнота, чек, електронні гроші, кредитні картки.

вексель - письмове безумовне зобов'язання боржника сплатити певну суму через певний термін в установленому місці. Існує простий вексель, виданий боржником, і перекладний, виписаний кредитором і посланий боржнику для підпису з поверненням кредитору.
На сьогоднішній момент існують і казначейські векселі, що випускаються державою для покриття дефіциту бюджету і касового розриву. Дружні векселі, виписані однією людиною на іншого з метою врахування їх у банку.

Вексель характеризується наступними особливостями:

• обращаемостью, тобто передачею векселя як платіжного засобу іншим кредиторам, що створює можливість взаємного заліку вексельних зобов'язань;
• на документі відсутня будь-яка інформація про угоду;
• оплата векселі обов'язкове.

У векселі існують певні межі обігу:

• використовуються людьми, які відмінно знають про фінансове становище один одного;
• обслуговує переважно оптову торгівлю;
• погашається між учасниками вексельного обігу готівкою.

У Росії в різних сферах діють комерційний, банківський, казначейський векселі і ін. Його види.
Комерційний вексель видається під заставу товару. Банківський вексель видається банком-емітентом за наявності певної суми клієнта на депозиті. На відміну від комерційного банківський вексель в своєму російському варіанті має депозитну форму. Це по суті простий вексель, тому що виписується клієнтом банку своєму постачальнику в оплату за товари, але може бути индоссирован третій особі. Банківський вексель дає підприємству новий платіжний засіб, гарантоване банком.

банкнота - гроші, що випускаються центральним банком. Вони почали випускатися в 17 столітті. На відміну від векселя банкнота означає безстрокові боргові зобов'язання, забезпечується гарантією центрального банку, який в багатьох країнах є державним. Центральні банки країн випускають банкноти певного виду і розміру. Банкноти є національними грошима на території, даної країни. Для виготовлення банкнот використовується спеціальний папір, також вживаються заходи щодо захисту банкнот від підробок.

Банкнота надходить в обіг в той момент, коли банки надають кредити державі і при обміні іноземної валюти на банкноти, даної країни. Банкноти не можна обмінювати на золото.

чек - документ певної форми, який містить наказ, що виходить від законного власника рахунку, про виплату пред'явнику цього чека, зазначеної в ньому суми. Звернення таких чеків називається чекових. В чековому обігу беруть участь наступні особи: власник рахунку, особа, яка бере у власника рахунку кредит, тобто його кредитор, і платник за цим чеком, найчастіше банк, або інша кредитна установа.

Чеки з'явилися вперше в Англії, приблизно в 16 столітті. Згодом стала розвиватися кредитна система, отже, і чеки отримали широке поширення.

Виділяють три основні види чеків:

• іменний - на окреме обличчя, яке має право передавати чек кому-небудь;
• представницькою- чек, в якому не вказується ім'я одержувача;
• ордерний - видається на певну особу, яка має право передачі іншій особі.

В основному, чеки використовуються для одержання готівки паперових грошей, в банку, або в іншій кредитній установі. Самою не складною операцією є розрахунок між клієнтами одного банку, при розрахунках між клієнтами різних банків чеки враховуються розрахункової палатою. Також використовуються банківські чеки, переважно в міжнародних розрахунках. Вони здійснюють комерційні платежі.

У 1992 році в Росії прийнято Положення про чеках. Воно визначило правила чекового звернення. Був створений спеціальний Чековий синдикат, який об'єднує найбільші комерційні банки. Порядок отримання чека полягає в наступному: клієнт укладає договір з певним банком, що входять в синдикат, виплачує банку суму, на яку відкривається рахунок, і отримує чекову книжку.

Електронні гроші

У зв'язку з розширенням чекового звернення в другій половині 20 століття, стали турбуватися нові форми платежів. Завдяки науково-технічному прогресу і розвитку обчислювальної техніки, стало можливим створення автоматизованих електронних установок для обробки чеків. Ці електронні пристрої і можливість передачі сигналів на відстані без участі паперових бланків сприяли появі електронних грошей.

Для чого потрібні електронні гроші? Такі гроші, як і будь-які інші, потрібні для виконання ними функції грошей, як засобу платежу. Тобто можна розплачуватися паперовими грошима, а можна і електронними.

Простота використання - електронні гроші дуже прості у використанні. Існує велика кількість платіжних систем, які переводять у готівку електронні гроші. Про них ми поговоримо пізніше. Але важливо одне: на сьогоднішній день робота з цими системами настільки проста, що навіть дитина, напевно, зміг би перевести в готівку гроші.

Електронні гроші дуже зручні у користуванні. В даний час велика частина міжбанківських операцій проводиться з їх допомогою. І все це на всесвітньому рівні. Уже більш ніж в двохстах країнах проводяться електронні платежі, і електронні гроші знаходяться в обігу. Це говорить про те, що електронні гроші завоювали довіру до себе.

електронні платежі

існує безліч електронних систем оплати, які проводять електронні платежі. Ці платежі дуже зручні.

Більшість людей в Росії вже користуються цими електронними гаманцями. За допомогою електронних платежів людина може оплатити мобільний зв'язок для себе і для моєї сім'ї, супутникове телебачення, доступ в Інтернет, комунальні платежі і багато іншого. Звичайно, такі електронні гроші відрізняються від звичайних, але на них можна купити все те саме, що і на звичайні. Безумовно, всі ці платежі (ну або майже все) виробляються через Інтернет.

Але вся сила електронних грошей не тільки в цьому. Вони дозволяють здійснювати миттєві перекази між приватними особами в будь-який час і в будь-якому місці, з мінімальною комісією.

Завдяки розвитку електронних розрахунків, люди можуть не тільки спілкуватися на відстані, але і здійснювати реальні грошові операції. Так люди можуть працювати вдома, відправляти результати своєї роботи через Інтернет, і отримувати заробітну плату через платіжні системи. Погодьтеся, це зручно! Це явище стає масовим. У Росії розвиток платіжних систем відбувається навіть швидше, ніж на заході. Але варто сказати і про недоліки електронних платежів. Для їх здійснення потрібно доступ до Інтернет, і дешева мобільний зв'язок.

Джерела інформації:

• bibliotekar.ru - Види грошей;
• fingramm.ru - Які є види грошей;
• money.banks-credits.ru - Посилання на статтю «Види грошей».