Tipuri de bani în lumea modernă
Banii moderni, ca și bancnotele care erau în circulație cu mulți ani în urmă, sunt un fel de marfă convențională. El este echivalentul obișnuit pentru orice, o măsură a prețului unei varietăți de bunuri și servicii. Este o parte esențială a economiei fiecărei țări și a lumii în ansamblu. Principalele funcții ale banilor își exprimă esența ca categorie economică, baza lor internă și conținutul.
Cel mai funcție importantăceea ce fac este aplicarea lor ca măsură a valorii. În acest caz, banii exprimă prețul tuturor bunurilor. Cu toate acestea, trebuie remarcat faptul că forța de muncă care se cheltuiește direct pe producția lor face ca mărfurile să fie comparabile. În acest caz, costul unui produs, exprimat în bani, se numește de obicei preț.
Banii joacă, de asemenea, un rol. Prin urmare, în timpul cifrei de afaceri a bunurilor, banii trebuie să fie prezenți în realitate. Circulația produselor are loc în conformitate cu următoarea schemă: în primul rând, vânzarea mărfurilor (T) se efectuează, adică este convertită în bani (D), care sunt apoi cheltuiți pentru achiziționarea bunurilor necesare (T '). De fapt, această schemă reprezintă mărfuri și relații monetare: T-D-T '. Astfel, bancnotele joacă rolul unui intermediar și vă permit să depășiți diferitele limite care sunt prezente în cazul unui alt produs.
Orice ban poate acționa ca un mijloc de acumulare și economisire. Deoarece sunt echivalentul universal, întruchiparea bogăției, este destul de firesc ca acest lucru să încurajeze oamenii să le acumuleze. În acest caz, banii sunt extrasați din circulația mărfurilor-bani.
Sunt omniprezente ca mijloc de plată. Ele sunt folosite atunci când este nevoie să cumpere și să vândă bunuri la credit, adică cu rate. În acest caz, nu există o mișcare contrară a bunurilor și banilor, rambursarea împrumutului (datoriei) este ultima etapă a procesului de vânzare și cumpărare. Îndeplinind această funcție, banii moderni sunt prezentați din ce în ce mai mult sub formă de numerar.
De asemenea, o altă caracteristică cu care banii sunt înzestrați este utilizarea lor ca mijloc de plată și cumpărare. Aceștia acționează ca bani mondiali. Acestea sunt utilizate pentru decontări pe solduri internaționale.
Banii moderni sunt de obicei împărțiți în următoarele tipuri:
Natural sau comercial (prin calitatea lor, se distinge un produs înzestrat cu utilitate și valoare: animale, blănuri, bijuterii);
Banii asigurați (în această formă (semne, certificate), pot fi schimbați pentru o anumită cantitate de bunuri);
Fiat (implică faptul că acestea nu coincid cu cea reală, totuși, la nivel de stat sunt un mijloc de plată: bancnote, bani fără numerar);
Banii de credit (practic aceștia sunt titluri de valoare, prin care sunt emise în mod special și prin care se pot face achiziții).
Banii moderni în procesul evoluției sale timp de mai multe secole au fost studiați și luați în considerare de diferite școli și reprezentanții acestora, în legătură cu care se obișnuiește să distingem următoarele teorii ale banilor:
Metalic (adepții săi au văzut funcția principală a banilor ca o măsură a valorii și s-au opus adăugării altor metale la monede);
Teorie nominalistă (presupune definirea valorii lor nominale, în legătură cu care funcția lor ca echivalent universal a fost refuzată și funcția unui mediu de circulație a fost susținută);
Teoria monetară (conform acesteia, se credea că piața stabilește mijloacele și prețurile bunurilor, iar întreaga masă a banilor emiși trebuie să fie în circulație);
Teoria keynesiană credea că, odată cu schimbarea nivelului venitului, se schimbă și viteza de mișcare a banilor);
Teoria sintetică (combină elemente ale monetarismului și keynesianismului, care ar trebui să se bazeze pe o politică fiscală și monetară bine construită a statului).
Trimite-ți munca bună în baza de cunoștințe este simplu. Folosiți formularul de mai jos
Studenții, studenții absolvenți, tinerii oameni de știință care folosesc baza de cunoștințe în studiile și munca lor vă vor fi foarte recunoscători.
postat pe http://www.allbest.ru/
1. Tipuri moderne de bani
În lunga sa istorie, omenirea a văzut un număr imens de diferite tipuri de bani. Pentru unele popoare, scoicile au jucat rolul banilor, pentru altele - minereuri din metale neferoase, pentru altele - o coadă (unitate) de blănuri. În rolul banilor, au încercat tutun și băuturi spirtoase, condimente și coloranți naturali, arme și pietre prețioase etc. Dar banii niciodată și nicăieri nu au devenit, de exemplu, spălarea hainelor sau un coș cu fructe de pădure. Din aceasta rezultă că, pentru a deveni bani, un produs trebuie să aibă unele proprietăți speciale. Și într-adevăr este.
Treptat, omenirea a dezvoltat trei cerințe stabile pentru ceea ce ar putea servi drept bani. Aceste cerințe au inclus: durabilitate, divizibilitate, lipsă. Metalele prețioase, care au cucerit tronul monetar timp de multe secole, au îndeplinit aceste cerințe cel mai ideal. Din aceste metale s-au fabricat monede. (, P. 351)
Elementul principal al monedei este „moneda de mers”. Acesta este numele monedelor destinate direct circulației (spre deosebire de comemorative, suveniruri, colecții, comemorative, rare, antice). Monedele ambulante au fost emise de câțiva ani, în un numar mare, cu același design.
Printre monedele actuale, există „complet” și „inferior” („schimbare”).
Monedele de mers de înaltă calitate sunt acele monede, a căror valoare a metalului corespunde valorii nominale (valoarea indicată pentru bancnotă). De obicei, monedele de aur sunt monede cu valoare completă (mai rar - cele de argint). Utilitatea unei monede o transformă imediat într-un obiect de speculație. Faptul este că, în diferite situații și în diferite regiuni, valoarea de piață a monedelor cu valoare completă crește sau scade, reflectând fluctuațiile valorii metalului „cu drepturi depline”.
În teoria economică, există termeni speciali care caracterizează aceste două state - „agio” (exprimat ca un exces procentual al ratei de piață a banilor monetari în comparație cu valoarea lor nominală) și „dizagio” (indicator procentual al unei deprecieri). Astăzi, acești termeni caracterizează dinamica valorii de piață a hârtiei monetare și a valorilor mobiliare.
Speculatorii internaționali continuă să încaseze schimbările ratei aurului, transportându-l către țările cu cerere mare. Din istoria noastră recentă, agio-ul a arătat, de exemplu, o cerere de ruble metalice, care a fost neașteptată pentru mulți (care s-a dovedit a fi un vestitor al inflației iminente); chiar și „piesele copeck” pentru telefoanele cu plată, vândute cu zeci de ruble, au arătat un exemplu de „agio” de uz casnic.
Odată cu sosirea banilor de hârtie și a valorilor mobiliare, speculațiile cu privire la „agio-disagio” au înflorit și mai mult (din exemple din viața noastră - rata dolarului supraevaluat din Rusia; achiziționarea de bancnote cu denumiri mari de către comercianți; se poate da un exemplu de „disagio” - vânzare la un preț simbolic în zile schimb de "note sovietice pentru" rusă ").
O monedă din metal prețios de înaltă calitate este un obiect special și stabil de speculație, deoarece are o valoare independentă ca un lucru de aur. Nu există un mare mister aici. Dar exemplul cu ruble metalice și „piese kopeck” arată că agio și dizagio captează nu numai monede cu drepturi depline, ci și defecte - acesta este numele monedelor a căror valoare nominală depășește valoarea metalului reprezentat în această monedă. Moneda curentă defectă a primit denumirea „cip de negociere” în teoria economică, deoarece reprezintă într-adevăr (chiar dacă simbolic) o anumită parte a unei monede cu valoare completă.
Cipul de negociere este cu adevărat un miracol economic: la urma urmei, este o monedă a cărei valoare oficială este mai mare decât cea reală. Oricine studiază economia ar trebui să aprecieze și să aprecieze paradoxul economic al acestui fapt.
Cuvântul „monedă” se întoarce la numele zeiței romane Juno, în al cărui templu se afla moneta Romei Antice.
În cursul dezvoltării istorice, a apărut și s-a impus ca cea mai practică formă de monedă - rotundă cu monedă pe două fețe (deși în prezent există și alte forme: un dreptunghi în Tonga, un heptagon în Sierra Lsovo, un octaedru în Antilele și chiar un 12 fețe cu margini concavă ondulată - în Sudan).
Avantajele banilor de monede în comparație cu lingouri:
· Nu este nevoie să pierdeți timp și energie la tăierea lingoului;
· Cântărirea părților lingoului se înlocuiește cu numărarea monedelor;
· Finetea și greutatea monedei sunt garantate de stat.
Primele monede au fost produse în secolul al XII-lea î.Hr. în China și cinci secole mai târziu au apărut în Marea Mediterană. De atunci, monedele au fost un tovarăș de nedespărțit al umanității. Și abia în secolul al XVIII-lea, adică trei mii de ani mai târziu, împreună cu monedele, au apărut bani de hârtie.
Dar dacă vorbim precis și strict, atunci sistemul monetar cu monede de aur a intrat în istorie destul de recent - în anii '70. secolul nostru. Cu alte cuvinte, banii de hârtie, reprezentând un tip de sistem monetar fundamental diferit - „imaterial” -, au împlinit doar 20-25 de ani (numărăm pe 15 august 1973, când schimbul dolarului contra aurului s-a oprit în cele din urmă). Cu toate acestea, se știe că în timpul crizelor economice, toată lumea își amintește brusc că banii de hârtie sunt doar bani de hârtie, guvernul se îndreaptă spre rezerva de aur, iar populația „furtună” de bijuterii. Aceste și alte considerații ne obligă să ne familiarizăm mai detaliat cu istoria și problemele banilor de monede, ceea ce va ajuta la înțelegerea multă a teoriei și a practicii. bani moderni... Apoi, aurul și argintul au intrat în circulație.
În primul rând, puțin despre aur, recunoscut de toate popoarele drept principalul metal prețios. Aurul este ca natura însăși, creat pentru bătere. Este extrem de rar în forma sa pură, din plastic, rezistent la coroziune, maleabil, omogen, compact, - un metal ideal pentru monede. În plus, deoarece extracția sa necesită multă muncă, chiar și o cantitate mică de aur întruchipează multă muncă.
Pentru vechii egipteni, sursa de aur a fost Nubia, pentru vechii greci - India și Lidia, pentru romani - Spania și Ungaria. În Evul Mediu, cea mai bogată țară în aur era Republica Cehă. În prezent, aurul este extras în principal în Africa de Sud, CSI, Canada, SUA, Australia și Ghana. Principalele piețe internaționale de aur sunt situate în Londra și Zurich - prețul unei uncii de aur pe aceste piețe acționează ca prețul său mondial utilizat în așezările dintre țări.
Vorbind despre aur, nu ar fi nedrept să păstrăm tăcerea despre argint - doar pentru că primele monede au fost bătute dintr-un electron - un aliaj natural de aur și argint. Argintul este, de asemenea, rezistent la coroziune, dar este un metal moale, deci este utilizat în monede într-un aliaj cu cupru.
Argintul merită respect pentru rolul său istoric: faptul este că în Europa medievală sursele antice de aur erau inaccesibile, prin urmare, în secolele IX - XIII. argintul era folosit în principal ca monedă metalică; în secolele XIV - XVIII. monedele de aur și de argint au fost tratate ca echivalenți egali. Și abia din secolul al XIX-lea. aurul a devenit singurul echivalent universal, iar monedele de argint au devenit jetoane de negociere.
La început, monedele de aur erau fabricate din aur pur (24 de carate), dar în timp (pentru a le crește stabilitatea) au început să adauge cupru sau argint.
Astăzi, aurul continuă să fie un mijloc de egalizare a balanței de plăți între țări (și sub formă de bare cu o anumită pondere).
Principalul tip de bani simbolici moderni sunt banii de hârtie - bancnotele tipărite pe hârtie specială, pe care statul le conferă puterea banilor oficiali (3, p. 79).
Denumirea generală a bancnotelor de hârtie este „bancnote”. Din secolul al XIX-lea. bancnotele sunt împărțite în trei categorii „clasic”, „credit” și „obișnuit”; inițial, doar bancnotele clasice erau supuse schimbului de aur (pentru care primeau denumirea comună „schimbă bancnotele”). Cu toate acestea, sistemul monedelor de aur a fost „aruncat în aer” de bancnotele de credit, care s-au transformat în hârtie clasică.
Prin urmare, vom lua în considerare formarea banilor de hârtie pe exemplul bancnotelor de credit.
Bancnotele sunt rezultatul dezvoltării cifrei de afaceri a plăților, care, la rândul său, a reflectat o creștere a volumului producției de mărfuri. În cazurile în care producătorul a fost de acord să-și vândă bunurile nu în numerar, ci pe credit (datorie), a primit de la cumpărător o „factură” - un bilet la ordin sub formă de chitanță, în care cumpărătorul a indicat suma datoria și data plății acesteia. Adesea, circumstanțele s-au dezvoltat în așa fel încât producătorul avea nevoie de bani înainte de scadența cambiei. Apoi, el însuși a oferit biletul la ordin pe care îl avea drept plată pentru achizițiile sale.
Drept urmare, facturile de încredere au început să circule ca „ilegale”, așa cum ar fi, încrederea, mijloacele de plată (împreună cu numerarul, care în acele vremuri erau doar monede cu valoare completă), acționând ca un credit special (sau „comerț ") bani. Întrucât numerarul gratuit a fost găsit în principal la bancheri, aceștia au primit în primul rând bilete la ordin în schimbul numerarului. Deci, un număr semnificativ de facturi de comercianți s-au acumulat în bănci. Și apoi bancherii au fost loviți de un gând fericit - ce se întâmplă dacă banii viitori ai facturilor de încredere nu ar fi fost dați în numerar, dar au fost emise facturile în sine (au primit numele - „bancnote”)?
Trebuie spus că schimbul unei facturi comerciale chiar și cu o bancă („bancnotă”) a fost considerată o operațiune reușită, deoarece o bancă comercială ar fi putut să nu fi fost acceptată pentru plată, iar bancnotele erau renumite pentru fiabilitatea lor. Nu ne gândim acum la beneficiul bancherului care a acceptat factura comercială, deoarece, desigur, a scris un bilet de returnare pentru o sumă mult mai mică - de exemplu, factoringul modern se bazează pe acest lucru.
Bancnotele erau emise de bancheri înainte, dar biletele respective erau susținute cu aur („bancnote clasice”), acum apare noul gen bancnote - facturi bancare, care în sine au doar facturi, datorii, garanții de credit. Cu toate acestea, pentru deținătorii bancnotelor la care au ajuns în moduri bizare, nu a contat. Acestea. care era garanția acestui bancnot în momentul emiterii sale - aur sau o factură comercială - în condițiile standardului aur, orice bancnotă putea fi schimbată în orice moment în aur (facturi emise de bănci, spre deosebire de bancnotele private, au fost incluse în sistem
moneda de aur sistem monetar). Acest lucru, de altfel, a împiedicat emiterea excesivă de note de credit, deoarece bancnotele care nu erau necesare circulației au fost returnate băncilor pentru schimbul de aur. Aici stabilitatea circulației bancnotelor de-a lungul secolului al XIX-lea, care te uimește astăzi, îi determină pe unii economiști să tânjească după standardul de aur.
Bancnotele încep să circule din ce în ce mai mult ca numerar convențional. Până la sfârșitul secolului al XIX-lea. ele devin principalele și din 1914 - și singurul tip de bancnote.
Dar cu cât sfera de circulație a bancnotelor de bancă a devenit mai largă, cu atât dimensiunea suportului lor de aur a devenit mai mică. În această privință, în a doua jumătate a secolului al XIX-lea, a existat o nesfârșită dezbatere în rândul economiștilor și oamenilor de stat cu privire la admisibilitatea problemei baletelor bancare supuse susținerii lor parțiale a aurului ”, cu alte cuvinte, care ar trebui să fie raportul„ aur ”Și„ credit ”pentru toată masa biletelor?
Între timp, bancnotele au acoperit întregul sector economic. În această situație, statul, fără a schimba forma bancnotelor, își asumă efectiv furnizarea: băncile emitente au permisiunea de a emite bancnote în valoare de obligațiuni de stat cumpărate de bănci. Din acest moment, apare monedă de hârtie autentică, a cărei securitate este garantată doar de titluri de stat, adică de stat. Aceasta a fost a doua revoluție (după apariția monedei) din istoria banilor: banii de hârtie, care au apărut mai întâi ca reprezentanți ai aurului, au devenit în cele din urmă cu adevărat „hârtie”.
Banii reali se caracterizează prin stabilitate, care a fost asigurată printr-un semn gratuit de valoare pentru monedele de aur, bănirea gratuită a monedelor de aur cu un anumit și neschimbat
conținutul de aur al unității monetare, libera circulație a aurului între țări. Banii reali, datorită stabilității sale, îndeplineau toate cele cinci funcții fără obstacole. Circulația aurului a existat în lume pentru un timp relativ scurt - până în Primul Război Mondial, când țările beligerante, pentru a-și acoperi cheltuielile, au emis jetoane de valoare. A dispărut treptat din circulație.
Bani în care valoarea nominală (valoarea desemnată) corespunde valorii reale, adică costul metalului din care sunt fabricate. Banii metalici (cupru, argint) aveau forme diferite: prima piesă, apoi greutatea. Moneda dezvoltării ulterioare a circulației monetare avea trăsături distinctive stabilite prin lege ( aspect, conținut de greutate).
S-a dovedit a fi mai convenabil pentru manipulare, forma rotundă (mai puțin ștearsă), a cărei față a fost numită aversul, partea din spate - reversul și marginea - marginea. Pentru a preveni ruperea monedei, turma a fost făcută felii.
Banii, a căror valoare nominală este mai mare decât cea reală, adică a muncii sociale cheltuite pentru producția lor sunt semne de valoare metalice - o monedă de aur ștearsă, o monedă de bilon, adică monedă mică din metale ieftine precum cupru, aluminiu.
Banii de hârtie reprezintă un reprezentant al banilor reali. Din punct de vedere istoric, au apărut ca înlocuitori ai monedelor de aur aflate în circulație. Posibilitatea obiectivă de circulație a acestora se datorează particularităților funcției banilor ca mijloc de circulație, atunci când banii erau un intermediar fugitiv al mărfurilor. Dreptul de a emite bani pe hârtie este însușit de stat. Diferența dintre valoarea nominală a banilor emiși și valoarea emiterii acestora
(cheltuielile pentru hârtie, tipărire) formează prima de acțiune a trezoreriei, care este un element esențial al veniturilor guvernamentale. În etapa inițială, banii de hârtie erau emiși de stat împreună cu aurul și, în scopul introducerii sale, erau schimbați pentru ei. Cu toate acestea, apariția și apoi creșterea deficitului bugetar au provocat extinderea problemei de hârtie monetară, a cărei sumă depindea de nevoia statului de resurse financiare. Banii pe hârtie au doar două funcții: un mijloc de circulație și un mijloc de plată. Absența unui schimb de aur nu le permite să iasă din circulație. Un stat care se confruntă în mod constant cu o penurie și crește problema hârtiei, fără a lua în considerare circulația mărfurilor și cifra de afaceri a plăților.
Esența banilor de hârtie constă în faptul că acționează ca semne de valoare emise de stat pentru a acoperi deficitul bugetar, de obicei nu sunt schimbate cu aur și sunt înzestrate de stat cu un curs obligatoriu.
Banii de credit apar odată cu dezvoltarea producției de mărfuri, atunci când vânzarea și cumpărarea se efectuează cu plata în rate (la credit). Înțelesul acestor bani este de a face ca cifra de afaceri să fie elastică, capabilă să reflecte nevoile cifrei de afaceri în numerar; economisiți bani reali; promovează dezvoltarea circulației fără numerar. Banii de credit au urmat următorul mod de dezvoltare: o factură, o factură acceptată, o bancnotă, un cec, bani electronici și carduri de credit.
O cambie este o obligație scrisă necondiționată a debitorului de a plăti o anumită sumă la un moment și un loc prestabilit. Faceți distincția între perioadele de nefuncționare a unei facturi emise de debitor și un transferabil (proiect), emis de creditor și trimis debitorului spre semnare cu returnare creditorului.
În circulație se află în prezent bonuri de trezorerie emise de stat pentru a acoperi deficitul bugetar și decalajul de numerar, bancnote prietenoase emise de o persoană către alta în scopul contabilizării acestora în bancă, bancnote de bronz care nu au acoperire de mărfuri. Proiectul de lege se caracterizează prin următoarele caracteristici:
· Abstracție, adică lipsa informațiilor despre tipul de tranzacție din document.
· Indiscutabilitate, adică plata obligatorie a unei facturi;
· Reversibilitate, adică transferul unei cambii ca mijloc de plată către alți creditori, ceea ce creează posibilitatea obligațiilor de factură.
Garanția de plată crește și mai mult odată cu acceptarea (consimțământul) unei cambii de către bancă (o cambie acceptată).
Proiectul de lege are anumite limite de circulație:
· Funcții între persoane care sunt bine informate despre solvabilitatea reciprocă și care întrețin relații comerciale și economice;
· Serveste în principal comerț cu ridicata;
· Se rambursează în numerar între participanții la circulația facturilor.
Bancnotă - bani de credit emiși de banca centrală (emitentă) a țării. Pentru prima dată, bancnotele au fost emise în secolul al XVII-lea pe baza redescontării facturilor comerciale private. Inițial, bancnota avea o dublă garanție: o garanție comercială, deoarece a fost emisă pe baza facturilor comerciale legate de circulația mărfurilor și o garanție a aurului, care îi asigura schimbul de aur. Astfel de bancnote erau numite clasice, aveau stabilitate și fiabilitate ridicate. Spre deosebire de o cambie, o bancnotă este un bilet la ordin perpetuu și este garantat printr-o garanție publică a băncii centrale, care în majoritatea țărilor a devenit proprietate de stat.
Bancnota modernă a pierdut în esență ambele garanții: nu toate bancnotele recontate de banca centrală sunt susținute de bunuri și nu există schimb de bancnote cu aur.
În prezent, băncile centrale ale țărilor emit bani cu o denumire strict definită. În esență, sunt bani naționali în tot statul.
Un cec este un document monetar al formularului stabilit care conține o comandă necondiționată de la proprietarul unui cont dintr-o instituție de credit către titularul unui cec al sumei specificate.
Primele verificări au apărut în circulație în XVI Marea Britanie și Olanda simultan. Odată cu dezvoltarea sistemului, acestea s-au răspândit.
Există TREI tipuri principale de verificări:
· Nominal - unei anumite persoane fără drept de transfer;
· Purtător - fără a specifica destinatarul;
· Comandă - pentru o anumită persoană, dar cu dreptul de aprobare pe spatele documentului.
În conformitate cu Regulamentul privind cecurile, aprobat în 1929, în URSS existau două tipuri de cecuri: decontare și numerar.
Cecurile de decontare sunt instrucțiuni scrise către bancă pentru a efectua o plată în numerar din contul sertarului în contul titularului cecului utilizat pentru plăți fără numerar.
Cecurile de bani au fost utilizate pentru a primi numerar de către întreprinderi, organizații.
Sfârșitul secolului XX marcat de trecerea la un nou tip de bani - „bani electronici”. Acest lucru a devenit posibil datorită producției în masă de computere, care a făcut posibilă trecerea la plata electronică
traduceri. Acesta este un nou tip de cec „glonț”, dar sub forma unui card de plastic („credit”).
Un card de credit este un document monetar înregistrat emis de o bancă sau de o societate comercială, care certifică identitatea proprietarului unui cont bancar și îi dă dreptul să cumpere bunuri și servicii cu amănuntul fără a plăti în numerar.
Apariția cardului schimbă radical înțelegerea noastră asupra banilor, reducându-i la fluxuri de informații. Cu alte cuvinte, o situație foarte reală este când toate tranzacțiile, până la cele mai mici achiziții, vor fi efectuate prin transferuri electronice. Înseamnă asta că va exista o „economie fără bani”?
Desigur că nu - banii vor rămâne, dar vor deveni „invizibili”.
Acest lucru va face mai ușoară reglementarea mărimii ofertei de bani? Va aduce pe toți sub controlul societății? Va dispărea economia ascunsă? Noile progrese aduc noi provocări.
„Casi-banii” sunt anumite active financiare extrem de lichide, cum ar fi conturile de economii fără cec, depozitele la termen și titlurile de stat pe termen scurt, care, deși nu funcționează direct ca mijloc de schimb, pot ușor și fără riscuri financiare pierderea să fie transferată în numerar sau conturi de verificare ... De exemplu, puteți solicita să retrageți numerar dintr-un cont de economii fără verificare la o bancă comercială sau o instituție de economii. Alternativ, puteți solicita ca fondurile să fie transferate dintr-un cont de economii fără cecuri într-un cont de verificare. Depozitele la termen, după cum sugerează și numele lor,
devin disponibile deponentului numai după expirarea termenului. De exemplu, un deponent poate retrage depozite de 90 de zile sau 6 luni fără a plăti o penalitate numai după perioada specificată. Deși depozitele la termen au în mod clar mai puține lichidități (capacitatea de a fi cheltuite) decât conturile de economii fără cec.
Trebuie remarcat faptul că toți banii metalici care circulă în multe țări sunt bani simbolici. Acest lucru înseamnă pur și simplu că valoarea reală - adică valoarea lingoului de metal conținut în monedă în sine - este mai mică decât valoarea indicată pe monedă. Acest lucru se face în mod special pentru a preveni topirea banilor simbolici pentru a le vinde în mod profitabil sub formă de lingouri de aur sau argint. Dacă, de exemplu, o monedă de 50 de cenți conținea o bară de argint de 75 de cenți, ar fi foarte benefic să o topiți și să o vindeți ca o bară. În ciuda ilegalității acestor acțiuni, monedele de 50 de cenți ar dispărea din circulație. Acesta este unul dintre dezavantajele potențiale ale banilor de marfă. Dacă valoarea lor ca marfă depășește valoarea lor ca bani, atunci vor înceta să mai funcționeze ca mijloc de schimb.
Fondurile de cerere din conturile bancare (depunerea banilor) sunt credite non-numerar emise de bănci. Sunt obligațiile băncilor.
Există două modalități principale de a crea bani de depozit:
Prima modalitate este acordarea de împrumuturi de către bănci într-o formă fără numerar, adică creditarea sumei împrumutului în contul împrumutatului. În același timp, cantitatea de bani în circulație crește.
A doua modalitate este acceptarea numerarului de către bănci ca depozite. În același timp, suma de bani în circulație nu se modifică: deponentul „schimbă” bancnotele cu un depozit (numărul de bancnote în circulație scade, iar numărul de bani de depozit crește).
2. Caracteristicile tipului modern de sistem monetar
Orice sistem monetar se bazează pe mai multe principii de bază. Principiile de organizare a sistemului monetar sunt înțelese ca regulile de bază în conformitate cu care se desfășoară funcționarea și reglementarea sistemului monetar. Luați în considerare principiile fundamentale ale unui sistem monetar modern bazat pe relațiile de piață.
Principiile organizării sistemului monetar
Unul dintre principiile de bază este prezența reglementării centralizate. Reglementarea de către stat este tipică atât pentru piață, cât și pentru sistemul de comandă administrativă. Dar într-o economie de piață, pe lângă pârghiile administrative, sistemul este expus efectelor realităților economice, ceea ce forțează toate mecanismele financiare să-și optimizeze activitatea.
Prognoza și planificarea circulației monetare sunt caracteristice sistemelor monetare. Ar trebui să fie flexibil și să răspundă nevoilor economiei: odată cu creșterea volumului de bunuri și servicii, oferta de bani ar trebui să crească și invers.
Problema banilor în condiții moderne este de natură creditară, adică banii în numerar și non-numerar apar în circulație numai ca urmare a efectuării operațiunilor de creditare de către bănci. Caracterul de credit al emisiei de bani este asigurat de următoarele mecanisme: banca centrală acordă împrumuturi băncilor comerciale, băncile comerciale, la rândul lor, la un anumit procent, asigurând profitul, acordă împrumuturi întreprinderilor. Împrumuturile sunt emise în condițiile de plată, urgență și rambursare a împrumuturilor acordate. Activele organizațiilor comerciale și ale întreprinderilor servesc ca garant al rambursării împrumutului. Oferta de bani este susținută de aur, valute, valori mobiliare și mărfuri. Astfel, bancnotele emise sunt susținute de active corporale.
Banca centrală răspunde în fața parlamentului țării și nu este subordonată guvernului. Combaterea inflației este una dintre sarcinile principale ale băncii centrale. Guvernul, datorită sarcinilor care îi sunt încredințate, pentru a finanța diverse programe poate apela la banca centrală pentru fonduri suplimentare care nu vor avea sprijin material. Prin urmare, pentru a păstra stabilitatea sistemului monetar, parlamentul statului joacă rolul de arbitru în eventualele contradicții dintre banca centrală și guvern.
Fondurile sunt furnizate guvernului numai în condiții de credit. Acest principiu împiedică guvernul să încerce să finanțeze deficitele bugetului federal și local prin creșterea ofertei de bani. Banca centrală trebuie să acorde împrumuturi guvernului împotriva securității bancnotelor cu inventare de stat, imobile, titluri de stat etc.
Statul asigură un control constant asupra cifrei de afaceri și a elementelor sale: proporțiile dintre volumele de numerar și cifra de afaceri non-numerar.
Doar moneda națională are voie să funcționeze pe teritoriul statului. Populația poate schimba liber moneda națională cu moneda altor țări, dar este permisă utilizarea monedei primite în timpul schimbului doar pentru plăți în străinătate.
Statul reglementează securitatea bancnotelor, în special, stabilește ce tipuri de inventar, metale prețioase și pietre, valută străină, valori mobiliare etc. poate servi drept securitate pentru problema banilor.
Statul stabilește structura masei monetare în circulație. Pe de o parte, acest lucru se realizează prin stabilirea proporțiilor între cifra de afaceri în numerar și non-numerar, pe de altă parte, prin determinarea proporțiilor între bancnotele de diferite valori în întregul volum al ofertei de bani.
Un principiu important este obligația de a respecta disciplina în numerar. Ordinea disciplinei în numerar reflectă setul reguli generale, forme de documente primare de numerar, formulare de raportare, care ar trebui să fie ghidate de întreprinderi, organizații și instituții de toate formele de proprietate atunci când organizează fluxul de numerar care trece prin casele lor de numerar. Controlul asupra respectării disciplinei de numerar este încredințat băncilor comerciale. Pe măsură ce sistemul monetar se dezvoltă și se îmbunătățește, un loc în creștere în el este ocupat de diferite forme de plăți fără numerar, ceea ce îl face mai transparent pentru control, flexibil și economisește timp și costuri materiale.
De asemenea, statul stabilește procedura de stabilire a cursului de schimb al monedei naționale în raport cu monedele străine.
3. Emiterea de bani
Servind cifra de afaceri economică, banii sunt eliberați în mod constant în circulație și retrași din circulație. Deci, banii fără numerar sunt eliberați în circulație atunci când băncile comerciale acordă credite clienților lor. Numerarul este eliberat în circulație atunci când băncile, în cursul tranzacțiilor în numerar, le emit clienților de la casele de numerar operaționale. În același timp, clienții băncii rambursează împrumuturile bancare și depun numerar la birourile operaționale ale băncii. În același timp, suma de bani în circulație nu crește.
Această problemă a banilor ar trebui să fie diferențiată de problema banilor. Problema este înțeleasă ca o astfel de eliberare a banilor în circulație, ceea ce duce la o creștere a ofertei de bani în circulație.
Există problema numerarului și a non-numerarului. Într-o economie de piață, băncile centrale emit numerar. Emiterea de bani fără numerar sau emiterea de credite este efectuată de băncile comerciale și este reglementată de banca centrală a țării.
Emiterea de bani fără numerar
Banca centrală exercită controlul asupra volumului ofertei de bani din țară. Suma de bani în circulație este definită ca suma de numerar și depozite bancare. Prin acordarea de împrumuturi, băncile comerciale cresc volumul ofertei de bani. Sarcina băncii centrale este de a limita sau extinde, cu ajutorul politicii monetare urmărite, capacitatea băncilor comerciale de a emite bani de credit, în funcție de cantitatea de bani considerată necesară în acest moment.
Rezervele unei bănci comerciale sunt înțelese ca suma de bani disponibilă pentru satisfacerea imediată a creanțelor deponenților. Raportul dintre suma rezervelor și valoarea depozitelor se numește rata de rezervă (rata de rezervă). Capacitatea băncilor de a influența dimensiunea ofertei de bani care circulă în economie este reglementată de băncile centrale prin sistemul rezervelor obligatorii, care prevede depunerea unei anumite părți din fondurile atrase de instituțiile de credit la banca centrală. bani... Rezervele necesare sunt unul dintre instrumentele principale pentru punerea în aplicare a politicii monetare de către băncile centrale. Obligând băncile să depună o parte din fondurile pe care le-au atras, banca centrală limitează astfel oportunitățile de împrumut ale băncilor și reglementează lichiditatea globală a sistemului bancar. Prin modificarea raportului de rezervă, banca centrală are capacitatea de a menține la un anumit nivel cantitatea de bani în circulație în țară.
Rezervele gratuite (rezervele în exces) ale unei bănci comerciale sunt înțelese ca un set de resurse care la un moment dat pot fi utilizate pentru operațiuni bancare active.
Valoarea rezervei gratuite a unei bănci comerciale individuale este alcătuită din capitalul acesteia; resurse atrase; un împrumut centralizat acordat de banca centrală; credit interbancar minus deduceri la rezerva centralizată la dispoziția băncii centrale și resursele băncii comerciale în sine.
Capacitatea sistemului bancar comercial de a „crea bani” depinde de mărimea cerințelor statutare de rezervă. Cu cât este mai mică rezerva necesară, cu atât mai mulți bani pot crea sistemul bancar.
Cum pot crește băncile comerciale oferta de bani? O singură bancă comercială nu poate face acest lucru; doar un sistem de bănci comerciale care utilizează mecanismul depozitelor bancare poate crește suma de bani. Pentru a evalua capacitatea băncilor de a crește oferta de bani în anumite limite, se utilizează conceptul de multiplicator de bani (bancă).
Multiplicator de bani
Multiplicatorul de bani (bancă) este coeficientul de creștere (înmulțire) a banilor în conturile de depozit ale băncilor comerciale în perioada de mișcare a acestora de la o bancă comercială la alta.
Să luăm în considerare mecanismul multiplicatorului bancar folosind un exemplu specific (Fig. 4).
Din motive de simplitate, modelul prezentat are următoarele ipoteze:
Fiecare bancă are doar doi clienți;
Băncile își folosesc resursele numai pentru operațiuni de creditare;
Cerința de rezervă stabilită de banca centrală este de 20%.
Să presupunem că întreprinderea 1 are nevoie de un împrumut pentru a plăti livrările întreprinderii 2. Banca comercială 1, care deservește întreprinderea 1, apelează la banca centrală și primește de la aceasta un împrumut centralizat în valoare de 100 de milioane de ruble. Drept urmare, banca 1 are o rezervă, pe cheltuiala căreia se acordă un împrumut către întreprinderea 1.
Smochin. 4. Principiul multiplicatorului de bani
Întreprinderea 1 plătește din contul său pentru livrarea de bunuri către întreprinderea 2, care are un cont curent în banca comercială 2. Resursele atrase ale băncii 2 cresc și, în conformitate cu condițiile exemplului nostru, devin egale cu 100 de milioane de ruble.
O parte din suma de 100 de milioane de ruble care sa dovedit a fi într-o bancă comercială 2, și anume 20 de milioane de ruble, în conformitate cu raportul de rezervă necesar de 20% este transferată în rezerva centralizată, restul (80 de milioane de ruble) este o rezervă gratuită și este utilizată de bancă pentru a oferi un împrumut, de exemplu, întreprinderii 3 în valoare de 80 de milioane de ruble.
Întreprinderea 3 plătește pentru bunurile și serviciile furnizate acesteia împreună cu întreprinderea 4, care este deservită de banca comercială 3. Acum, această bancă are o rezervă și dispare din banca comercială 2.
Banca comercială 3 parte din rezerva primită în valoare de 16 milioane de ruble. (20% din 80 de milioane de ruble) deduce rezervei centralizate, iar restul - 64 de milioane de ruble. Banca 3 îl folosește pentru a emite un împrumut următoarei companii.
Acest proces poate continua până la epuizarea completă a rezervelor gratuite ale băncilor comerciale și ale întreprinderilor. Rezervele obligatorii se acumulează în banca centrală și ating dimensiunea rezervei inițiale gratuite de 100 de milioane de ruble, adică mărimea unui împrumut către o bancă comercială 1.
Cu toate acestea, banii din conturile de decontare ale întreprinderilor 2, 4 etc. (chiar și întreprinderile) rămân intacte, deci suma de bani din conturile de decontare (depozit) va fi de multe ori mai mare decât împrumutul inițial acordat întreprinderii 1. În exemplul nostru, banii din conturile de depozit pot crește cu maximum 5 ori. Acest lucru se datorează faptului că raportul multiplicator este invers proporțional cu rata deducerilor la rezerva centralizată. În exemplul dat, raportul rezervelor necesare este de 20%, prin urmare, factorul de multiplicare este 5: Km \u003d (1/20) * 100 \u003d 5.
Coeficientul multiplicator poate fi, de asemenea, exprimat ca raportul dintre oferta monetară generată în conturile de depozit și valoarea depozitului inițial.
Deoarece raportul multiplicator este invers proporțional cu raportul rezervelor necesare, atunci la rata la raportul rezervelor necesare de 10%, raportul multiplicator va fi de 10. O scădere a normelor de rezervă crește valoarea multiplicatorului. În plus, decizia Băncii Centrale de reducere a ratei rezervelor necesare crește rezervele gratuite ale băncilor comerciale, ceea ce poate crește efectul multiplicator.
Cu toate acestea, multiplicatorul nu atinge niciodată valoarea maximă, deoarece o parte din rezerva gratuită este întotdeauna utilizată pentru alte operațiuni non-creditare (de exemplu, în conformitate cu limita stabilită, orice întreprindere și bancă trebuie să aibă numerar pentru operațiunile în numerar).
Procesul de animație este continuu, astfel încât factorul de multiplicare este calculat pe o anumită perioadă de timp, de exemplu, un an. Coeficientul multiplicator arată cât de mult a crescut oferta de bani în circulație pe parcursul anului sau într-o altă perioadă de timp calculată.
Multiplicatorul de bani va funcționa dacă împrumuturile sunt acordate de banca centrală nu băncilor comerciale, ci guvernului? Desigur, deoarece în acest caz banii vor merge și în conturi în băncile comerciale ca resurse atrase. Rezervele gratuite ale băncilor comerciale, în care se află aceste conturi, vor crește, iar mecanismul de multiplicare a banilor va fi activat.
Numai banca centrală are dreptul legal de a gestiona multiplicatorul de bani, adică de a iniția emisia de bani fără numerar. Astfel, banca centrală îndeplinește funcția de reglementare monetară, gestionând mecanismul multiplicator și extinzând sau restrângând astfel capacitatea de emitere a băncilor.
Emiterea de numerar
Problema numerarului este eliberarea sa în circulație, ceea ce crește masa totală de numerar. Monopolul emiterii de numerar în fiecare țară aparține organismului bancar central de stat: în Rusia - Banca Centrală a Federației Ruse, în SUA - Sistemul Rezervei Federale.
Pe baza cifrei de afaceri în numerar a băncilor comerciale și a rapoartelor analitice pregătite, banca centrală prezice mărimea emisiunii propuse. În același timp, este foarte important nu numai să se determine dimensiunea optimă a emisiei preconizate, ci și să se stabilească în ce regiuni ar trebui să se desfășoare. Nevoia de numerar legal și indivizideservite de băncile comerciale este în continuă schimbare.
Nu este realist să aducem numerar de la centru în fiecare zi, în special în regiunile îndepărtate. În același timp, emisia de numerar este întotdeauna descentralizată. Prin urmare, se implementează următoarea tehnologie pentru livrarea numerarului către regiunile de la centru.
Emisia de numerar este efectuată de Banca Centrală a Federației Ruse și de CCR-urile sale regionale care conțin fonduri de rezervă și birouri de numerar rotative.
În fondurile de rezervă ale CCR, este stocat un stoc de bancnote, destinate punerii lor în circulație în cazul unei creșteri a necesității economiei unei anumite regiuni în numerar. Aceste bancnote nu sunt considerate bani în circulație, nu se mișcă, nu se acumulează sub formă de comori, nu servesc drept mijloc de plată, prin urmare sunt de rezervă. Numerarul de la băncile comerciale este primit și emis în mod constant de la casieria care circulă. Banii din banca circulantă sunt în continuu flux; sunt considerați bani în circulație.
Dacă suma încasărilor în numerar din contul băncilor comerciale depășește limita stabilită pentru acest CCR, atunci banii sunt retrași din circulație și transferați în fondul de rezervă. Atunci când o bancă comercială are nevoie de numerar, are loc procesul opus. Din contul unei bănci comerciale, în limita rezervei sale gratuite, CCR emite suma necesară de numerar. CCR este obligat să discute gratuit banca comercială.
Cum se emit numerar? Să presupunem că majoritatea băncilor comerciale deservite de CCR măresc nevoia de numerar, iar fluxul de bani către casele lor de operare nu crește în mod echivalent. În acest caz, CCR va fi obligat să crească problema circulației numerarului. Pentru a face acest lucru, CCR solicită permisiunea Băncii Centrale a Federației Ruse și, la primire, transferă numerar de la fondul de rezervă la casieria circulantă a CCR.
Pentru acest RCC, aceasta va fi o operațiune problematică. Trebuie avut în vedere că, atunci când emite bani de către un CCR, un alt CCR poate retrage numerar de la casieria sa circulantă în limita stabilită. Prin urmare, prin acțiunile unui CCR, este imposibil să se judece emisiile din toată țara, care în acest caz acoperă majoritatea regiunilor. Consiliul de administrație al Băncii Centrale a Federației Ruse întocmește un sold zilnic pe baza informațiilor din rețeaua CCR: unde a avut loc problema numerarului, unde a fost retrasă.
Postat pe Allbest.ru
Documente similare
Conceptul și tipurile de bani - un produs specific de lichiditate maximă, care este un echivalent universal al valorii altor bunuri sau servicii. Istoria originii și funcției banilor, rolul lor în economie. Banii asigurați, fiat și de marfă.
prezentare adăugată în 26.12.2014
Rolul economic al banilor și stadiul dezvoltării lor. Bunuri și bani. Evoluția banilor. Tipuri de bani. Funcțiile banilor. Măsura valorii. Un mijloc de acumulare. Mijloace de circulație. Instrument de plată. Cifra de afaceri a banilor. Numerar și cifră de afaceri.
termen de hârtie adăugat 06/09/2007
Banii pentru mărfuri ca mijloc de schimb. Evoluția banilor (de la lingouri de aur la bănuirea monedelor și tipărirea bancnotelor) și a soiurilor acestora: bani în numerar și non-numerar, carduri de credit. Banii ca măsură a valorii, mijloace de plată și mijloace de acumulare.
prezentare adăugată în 25/10/2013
Originea, esența și tipurile de bani. Funcția banilor ca măsură a valorii. Banii ca mijloc de schimb. Conținutul, scopul și caracteristicile funcționării banilor ca mijloc de plată. Banii în domeniul cifrei de afaceri economice internaționale.
test, adăugat 02/12/2009
Banii sunt una dintre cele mai mari invenții ale umanității. Forme de bani: metal (monedă), hârtie, credit, electronice. Funcția banilor: o măsură a valorii, un mijloc de comunicare, plată, acumulare și economisire. Teoriile banilor și evoluția lor. Echivalenți de bani.
termen de hârtie, adăugat 05/05/2010
Istoria originii banilor, formele lor originale. Plasarea banilor sub formă de metal sub formă de monede. Înlocuirea circulației banilor de aur cu banii de hârtie. Forme și funcții moderne ale banilor. Banii ca măsură universală și mediu de cumpărare.
hârtie la termen, adăugată 24.07.2010
Banii sunt o parte integrantă a civilizației moderne. Originea banilor. Esența banilor. Tipuri istorice de bani: monede, hârtie, surogat și cvasi-bani. Rolul banilor în economie modernă... Istoria evoluției banilor din Belarus.
hârtie de termen, adăugată 02/05/2008
Esența și funcția banilor. Rolul economic al banilor și stadiul dezvoltării lor. Mărf și bani, evoluție, tipuri, funcții ale banilor, măsura valorii, mijloace de acumulare, circulație și plată. Cifra de afaceri a banilor. Problema banilor în keynesianism și monetarism.
hârtie de termen, adăugată 20.12.2003
Apariția banilor și a tipurilor lor. Originea și esența banilor de hârtie, tiparele de circulație. Conceptul și evoluția banilor de credit. Sisteme de sprijin pentru emiterea de bancnote. Bani fără numerar. Întrebări de discuție despre conceptul de „monedă electronică”.
termen de hârtie, adăugat 17.03.2011
Conceptul de origine și esență a banilor. Rolul lor este în sfera cifrei de afaceri economice internaționale. Banii ca măsură a valorii, mijloc de circulație, plată și acumulare. Relația lor cu alte categorii economice. Funcțiile și rolul banilor în economie.
Monedă mică
Bani de hartie:
Bonurile de tezaur au fost emise de stat, nu aveau o valoare tangibilă, dar erau necesare pentru acceptare în toate plățile și decontările. banii care au apărut pe baza dezvoltării numerarului de credit și banilor de credit non-numerar sunt vărsați.).
Sarcini
Bancnote
Carduri de plastic de credit
Plata cardurilor de plastic
Banii electronici sunt bani în conturi bancare electronice
Bani lichizi
Credit de bani:
Banii fără numerar sunt bani care există numai sub formă de înregistrări în conturi de decontare, curente, economii și alte persoane ale persoanelor fizice și juridice. Informatizarea sectorului bancar a dus la apariția monedei electronice și a cardurilor de credit.
Tipuri de bani în sistemul modern de circulație monetară
Funcțiile banilor
Funcțiile banilor este o expresie concentrată a lor roluri în gospodărie.
Banii au un set atât de divers de proprietăți încât devine necesară clasificarea acestora, evidențiind o serie de funcții. Fiecare dintre funcțiile banilor descrie un cerc mai mult sau mai puțin omogen de operațiuni economice efectuate cu ajutorul acestei funcții. Trebuie avut în vedere faptul că banii nu sunt o sumă de funcții și, îndeplinind orice funcție, își păstrează unitatea și conțin toate celelalte funcții.
Funcțiile banilor sunt în dinamică constantă: unele au apărut mai devreme, altele mai târziu; unele funcții și-au schimbat conținutul și chiar și-au pierdut semnificația vizibilă.
Apariția funcțiilor banilor în procesul de evoluție a acestora poate fi reprezentată după cum urmează:
Etapa I. Banii ca măsură a valorii... Din punct de vedere istoric, prima funcție a banilor. Ca măsură a valorii, banii sunt o măsură unificată a valorii tuturor bunurilor.
Etapa II. Banii ca mijloc de cumpărareBanii ca mijloc de cumpărare sunt mijloace de circulație.
Etapa a III-a. Banii ca mijloc de plată În funcția de bani ca mijloc de plată, apare un decalaj de timp (nepotrivire de timp) între vânzarea unui produs și primirea de bani pentru acesta. În aceste condiții, condițiile sunt create în mod obiectiv pentru un astfel de fenomen economic precum credit.
Etapa IV. Banii ca mijloc de distribuțieÎn funcția de distribuție a banilor, există doar mișcarea lor de la proprietar la destinatar. Această funcție este o condiție economică obiectivă pentru apariția finanțelor publice.
Etapa V. Banii ca mijloc de acumulare și economii.Procesul economiilor și economiilor este un element necesar al economiei moderne.
Etapa a VI-a. Banii ca măsură de schimb a unei monede cu altaÎn funcția de bani mondiali, banii contribuie la schimbul valutar, la crearea unei balanțe de plăți și la formarea unui curs de schimb.
La fel de măsuri de valoare banii au fost alocați din lumea bunurilor pentru a îndeplini rolul unui echivalent universal. Ca măsură a valorii, banii acționează ca o măsură universală a valorii tuturor celorlalte bunuri. În bani, bunuri, servicii, costuri de producție, nevoi individuale și generale, se exprimă volumul producției la nivelul întreprinderilor și a întregii economii naționale; avere, venit, datorie - totul are o valoare monetară. Banii moderni au proprietatea de a se măsura nu numai în statică, ci și în dinamică.
Agent de achizitii este, de asemenea, una dintre primele funcții istorice ale banilor. În această funcție, banii servesc procesului de cumpărare și vânzare. Această funcție este numită mijloc de circulație, deoarece banii servesc în acest caz procesului continuu de circulație a mărfurilor, serviciilor, valorilor mobiliare etc. Această funcție este asociată cu procesul de cumpărare și vânzare, adică cu transformarea mărfurilor în bani.
În cursul vânzării de bunuri, poate apărea un decalaj de timp între transferul bunurilor către cumpărător și primirea de bani de la acesta. În acest caz, vânzătorul oferă cumpărătorului o așa-numită plată amânată sau credit... Când banii ajung la vânzător, atunci îndeplinește funcția mijloace de plata... În acest caz, banii sting datoria rezultată, servesc nu numai împrumutul, ci și plata salariilor, precum și toate celelalte tipuri de plăți în avans.
Funcția de distribuție a banilor, care apare istoric după apariția unor astfel de funcții ca un mijloc de schimb și un mijloc de plată, constă în faptul că o entitate economică independentă transferă alteia o anumită sumă de bani, fără a cere în schimb o compensație echivalentă. Pe această funcție monetară se bazează bugetul de stat, distribuția profiturilor întreprinderilor, sistemele socio-economice ale statelor moderne.
În funcțiune economii și economii banii nu sunt folosiți pentru circulație, ci pentru a crea o formă independentă de avere. De acesta depinde întregul proces de investiții, adică creșterea economică; dezvoltarea sistemului bancar, bursă, asigurări, pensii și alte fonduri financiare.
Banii au servit întotdeauna nu numai economie nationala, dar și legături economice mondiale. Rolul funcției monetare a banilor este în continuă creștere, în special în contextul globalizării economiei și finanțelor mondiale. Sunt create monede colective, cum ar fi euro.
Banii în domeniul cifrei de afaceri economice internaționale
Aprofundarea diviziunii internaționale a muncii, extinderea legăturilor economice, politice, culturale externe între state necesită utilizarea banilor pe piața internațională. Funcționarea banilor în circulația internațională și asigurarea echivalenței universale a schimbului este asociată cu îndeplinirea funcției banului mondial prin bani.
Apariția acestei funcții este predeterminată de forma monetară a valorii. Apare atunci când metalele nobile acționează ca purtătoare de relații monetare.
Fiecare stat are propriul sistem de circulație monetară, limitat de granițele naționale. Și niciun stat nu poate forța un alt stat să accepte bancnotele sale naționale în plata bunurilor și serviciilor sau să achite alte obligații.
În condițiile circulației metalice a monedei, schimbul de unități monetare naționale a devenit posibil datorită bazei unice a banilor - aurul și argintul. Intrând pe arena internațională, banii au aruncat „uniformele naționale” și au apărut direct în forma sa naturală - sub formă de lingouri de metal nobil. Ei, aurul și argintul, sunt banii ideali din lume. Acționând ca bani mondiali, banii ar trebui să aibă trei proprietăți: - să servească drept instrument universal de cumpărare; - servesc ca mijloc universal de plată; - să acționeze ca întruchipare universală a bogăției sociale.
Funcția banilor mondiali, fiind o manifestare a esenței banilor în sfera circulației economice internaționale, este colectivă, de fapt, un derivat al funcțiilor naționale ale banilor. Banii lumii mediază diferite forme de schimb internațional de bunuri și servicii și acționează în același timp ca un mijloc universal de cumpărare. Utilizate pentru a achita obligațiile internaționale ale datoriilor care apar, de exemplu, în legătură cu vânzarea de bunuri pe credit sau pentru a echilibra balanța de plăți, acestea joacă rolul de mijloc universal de plată. La crearea și completarea rezervelor de aur și valutare ale țării, banii sunt folosiți ca mijloc de materializare universală a bogăției sociale. Banii mondiali sunt un standard internațional de valoare și participă la formarea prețurilor mondiale. Dar pentru implementarea funcției banilor mondiali, condițiile necesare sunt calitatea egală a produsului monetar, convertibilitatea.
Extinderea dimensiunii comerțului internațional și formarea legăturilor economice pe termen lung între țări au dus la faptul că instrumentele de circulație a creditelor au început să fie utilizate în circulația internațională. Aurul, pe de altă parte, poate fi utilizat pentru echilibrarea finală a balanței de plăți, ca rezervă de bani mondiali. Întrucât bancnota mondială nu există, locul aurului în circulația internațională a fost luat de bani de credit din cele mai dezvoltate țări din punct de vedere economic. Acest lucru a devenit posibil datorită adoptării acordurilor monetare internaționale relevante.
Acordul Monetar Internațional, semnat la Genova în 1933, a declarat că lira sterlină și dolarul SUA sunt echivalente cu aur. De atunci, acestea au fost introduse în circulația economică internațională ca mijloace internaționale de plată. Conform acordului încheiat la Bretton Woods în 1944, dolarul american, schimbabil cu aur la prețul oficial (35 USD pe uncie troy, egal cu 31,17 g de aur), a devenit baza parităților altor valute și a mijloacelor predominante de așezări internaționale. Următorul acord a fost semnat în ianuarie 1976 la Conferința jamaicană de către țările membre ale Fondului Monetar Internațional (FMI). În conformitate cu acesta, aurul a încetat să îndeplinească funcțiile banilor, inclusiv în sfera cifrei de afaceri economice internaționale. În loc de aur, pentru a reglementa balanțele de plăți, pentru a acumula rezerve oficiale și decontări cu FMI și pentru a măsura valoarea monedelor naționale, se folosește o unitate internațională de contabilitate - Drepturi speciale de tragere (DST), emise de Fondul Monetar Internațional. Încă din 1969, DST a fost recunoscută ca monedă colectivă pentru a crea un mecanism de reglementare a lichidității monedei internaționale, care nu ar depinde de politica economică și de starea balanței de plăți a fiecărui stat.
Monedele colective internaționale reprezintă o scară noțională pentru compararea obligațiilor internaționale ale datoriilor, plăților, rezervelor valutare, depozitelor și împrumuturilor, determinarea raportului de schimb valutar și compararea bilanțurilor bancare.
În plus față de DST, monedele colective ale unui anumit grup de state pot fi utilizate în așezările internaționale. Din martie 1979, ECU a fost recunoscută ca unitate monetară internațională colectivă a țărilor membre ale Uniunii Monetare Europene (UEM). Această unitate a fost emisă sub formă de evidențe pe conturile băncilor centrale ale statelor membre ale UEM. Treptat, toate decontările pentru plăți reciproce din Europa de Vest au fost transferate către ECU. Această unitate monetară era cotată la bursele valutare și avea o rată proprie ca orice altă monedă.
În 1983, a apărut o piață internațională pentru împrumuturi și depozite ECU cu cotații independente de Sistemul Monetar European. În 1987, ECU s-a „materializat” ca urmare a emiterii de către o bancă belgiană a 50 de monede de aur ECU și 5 monede de argint ECU. Ulterior, au apărut monede comemorative ale emisiilor comerciale ale altor state. Aceste monede nu erau destinate circulației monetare și aveau un scop numismatic.
Din 1999, ECU a încetat să mai existe ca urmare a înlocuirii sale cu euro. De atunci, toate statele membre ale UEM au folosit euro ca unitate monetară pentru plăți fără numerar atât în \u200b\u200bțări, cât și în circulație internațională. Și de la 1 ianuarie 2002, bancnotele și monedele euro au fost puse în circulație. De la 1 iulie 2002, euro a devenit singurul curs legal al statelor membre ale UEM.
Moneda colectivă este, de asemenea, moneda decontărilor de compensare. Aceasta este o unitate monetară convențională care este utilizată în calcule bazate pe compensarea revendicărilor reciproce ale statelor părți la un acord internațional. Un exemplu de monedă de compensare este unitatea monetară a Uniunii de compensare din Asia. O astfel de monedă funcționează exclusiv sub formă de numerar sub formă de evidențe contabile pe conturi bancare. Sursa emisiunii unei astfel de valute este împrumuturile reciproce pentru furnizarea de bunuri și furnizarea de servicii de către țările participante la acordul de plată.
În ciuda utilizării în circulația economică externă a monedelor naționale liber convertibile (dolari SUA, lire sterline britanice, yen japonez etc.), precum și a monedelor colective (DST, euro etc.), acestea nu pot asigura pe deplin implementarea funcției de bani din lume. Numai aurul este cel mai capabil să îndeplinească această funcție. Instabilitatea situației economice obligă băncile centrale ale statelor să mărească acumularea de resurse de aur, iar aurul este încă folosit ca mijloc de rezervă și