Originea banilor... Economia modernă și viața umană sunt de neconceput fără bani. Avem nevoie de ele zilnic și peste tot. În fiecare zi cumpărăm diverse bunuri și servicii pentru bani, le punem în bănci pentru acumulare, plătim cu ajutorul lor călătorii în transport, împrumutăm, plătim impozite. Evident, banii sunt necesari și importanți nu numai pentru persoana obișnuită care îi folosește pentru a satisface nevoile personale. Sunt necesare și pentru alte entități economice - întreprinderi și stat. Primii vor folosi banii pentru a desfășura activități comerciale și vor obține profit, în timp ce cei din urmă vor folosi în principal banii pentru a reglementa economia țării. Posibilitățile largi de utilizare a banilor îi fac deosebit de semnificativi și valoroși pentru toți subiecții. În același timp, nu contează ce forme ia banii, dacă vor fi reprezentați de bucăți colorate de hârtie, evidențe contabile sau, cel mai adesea, octeți de informații care sunt transmise folosind mijloace moderne de comunicare. Toate aceste forme sunt la fel de importante și necesare pentru noi.

Bani în lumea modernă creează baza pentru majoritatea relațiilor economice, prin urmare este imposibil să ne imaginăm funcționarea unei economii de piață fără ele. Sistemul monetar constituie baza sa necesară. Un sistem monetar care funcționează eficient și stabil astăzi este cheia funcționării normale a economiei și a creșterii economice durabile. Importanța enormă a banilor este dovedită și de faptul că aproape toți indicatorii macro - și microeconomici sunt determinați în termeni monetari, ceea ce face posibilă analiza dinamicii acestora și compararea cu alți indicatori. Principalii indicatori includ oferta monetară, nivelul prețurilor, produsul intern brut, profitul, veniturile, costurile. Toate acestea determină importanța și necesitatea studierii problemelor asociate banilor și demonstrează că, pentru un economist, nu este suficient să ai cunoștințe simple și de zi cu zi cu privire la această problemă.

După cum știți, banii sunt o categorie istorică. Au apărut într-un anumit stadiu al dezvoltării societății. Nu există un consens între economiști cu privire la originea banilor. Până în prezent, există două concepte în știință cu privire la această problemă. Susținătorii conceptului raționalist consideră că banii au apărut ca urmare a unui acord între oameni care au decis că o astfel de metodă de schimb ar fi mai convenabilă și mai profitabilă pentru ei. Cu această abordare, banii sunt priviți ca o convenție socială artificială (P. Samuelson, J. Galbraith).

Reprezentanții conceptului evolutiv, dimpotrivă, explică originea banilor prin acțiunea forțelor spontane ale pieței care nu sunt supuse omului (K. Marx). Condițiile imediate pentru apariția banilor și dezvoltarea în continuare a formelor lor sunt asociate cu extinderea volumului de bunuri produse, specializarea și divizarea muncii producătorilor. În condițiile în care sunt produse mai multe bunuri decât este necesar pentru fiecare entitate economică pentru propriul consum, unele dintre ele sunt schimbate cu bunuri de la alți producători. În același timp, apare nevoia unui produs universal care ar putea fi folosit pentru schimbul cu toate celelalte produse și în care valoarea acestuia ar fi măsurată.

Cu toate acestea, indiferent de conceptul la care aderă economiștii, niciunul dintre ei nu poate nega faptul că apariția banilor ca instrument de schimb și dezvoltarea istorică ulterioară a formelor lor nu este altceva decât o dorință constantă de a extinde cadrul de schimb existent. De-a lungul evoluției banilor, există o tendință spre alegerea celor mai convenabile forme de bani, care ar facilita, accelera și reduce costul efectuării tranzacțiilor de schimb. De exemplu, trecerea de la utilizarea mărfurilor la utilizarea banilor metalici de înaltă calitate s-a datorat prezenței unor calități atât de importante în aur și argint precum omogenitatea, divizibilitatea, portabilitatea și siguranța împotriva daunelor, precum și simplitatea numărării lor și măsurarea valorii tuturor celorlalte bunuri din ele. Aceste calități ale metalelor prețioase au fost foarte importante pentru îndeplinirea rolului banilor și le-au deosebit favorabil de toate celelalte bunuri. La rândul său, retragerea din bani de aur de înaltă calitate a fost cauzată de costurile ridicate ale producției și circulației lor, de lipsa unei cantități suficiente de metal pentru dezvoltarea în continuare a economiei.

Inițial, majoritatea țărilor au încercat să rezolve această problemă prin emiterea bani de hartie, care cereau garanții de aur pentru întreaga lor sumă. Cu toate acestea, creșterea cererii de aur ca metal metalic a depășit semnificativ posibilitățile producției sale. În același timp, utilizarea acestui metal nobil în scopuri alternative (în inginerie mecanică, bijuterii și alte industrii) a crescut. În acest sens, sprijinul de aur al hârtiei de bani emise a început treptat să scadă. Curând, legătura dintre bani și aur s-a pierdut. În prezent, toate țările au o anumită cantitate de garanție împotriva banilor emiși de banca centrală. Este reprezentat de rezervele de aur și valutare ale statului. În majoritatea țărilor dezvoltate, o parte semnificativă a acestora nu revine aurului, ci monedei convertibile ca activ mai lichid. În acest caz, conținutul oficial de aur al unității monetare nu este stabilit. În Federația Rusă, ponderea componentei valutare în rezervele de aur și valutare s-a modificat de la 68% la 01.01.01 la 89% la 01.01.02. Cu toate acestea, cel mai izbitor exemplu de tranziție la bani mai simpli și mai convenabili este utilizarea banilor non-cash și, în principal, a celor electronice. Acestea vă permit să faceți oferte pentru sume uriașe în câteva secunde, cu efort și bani minimi. Introducerea unei noi forme de bani în circulație a impus de fiecare dată, pe de o parte, ca statul să-i acorde statutul de mijloc legal de plată și, pe de altă parte, pentru recunoașterea sa de către populație și alte entități economice pentru utilizarea lor pe scară largă în tranzacții. Apariția banilor nu a fost cauzată pur și simplu de necesitatea dezvoltării rapide a economiei, odată apărute, acestea au contribuit la dezvoltarea și îmbunătățirea în continuare a legăturilor economice. Astfel, dezvoltarea economiei și formele istorice ale banilor sunt două procese interdependente și interdependente.

Esența banilor... Banii sunt o categorie foarte multifacetată și complexă. Prin urmare, este destul de dificil să le oferim o definiție cuprinzătoare. Și acest lucru se datorează în primul rând lipsei unei singure viziuni a esenței lor. Vom considera banii ca un bun economic special, acceptat necondiționat și liber pentru a plăti toate bunurile și serviciile și măsurarea valorii acestora. Această definiție ne permite să includem în conceptul de bani nu numai bancnotele și monedele de hârtie pe care le folosim zilnic, ci și toate celelalte forme ale acestora (în principal non-numerar).

Diferitele forme de bani au mai multe lucruri în comun:

• schimb direct general de bunuri și servicii;
• măsurarea costurilor;
• păstrarea valorii.

Banii ca tip special de bun economic au o valoare reală și reprezentativă.

Real sau intern valoare pentru bani - aceasta este valoarea de piață a materialului monetar care a intrat în crearea lor, valoarea sa este determinată de costul producerii banilor.

Valoarea reprezentativă a banilor reflectă puterea economică a entității care emite (emite) bani, capacitatea acesteia de a-și menține puterea de cumpărare constantă, adică capacitatea unității monetare de a schimba cu o anumită cantitate de bunuri și servicii. Valoarea reprezentativă depinde de factori psihologici subiectivi și este determinată de încrederea publicului în bani, care se manifestă în consimțământul tacit al oamenilor de a-l accepta la valoarea nominală ca instrument de schimb. În procesul de evoluție a banilor, combinația valorilor reale și reprezentative nu rămâne constantă, se schimbă tot timpul și în favoarea acestora din urmă. Creșterea ponderii valorii reprezentative în bani se numește proces de raționalizare.

Astfel, banii pot fi definiți și ca unitatea valorilor reale și reprezentative și procesul evoluției lor - ca un proces de schimbare constantă în combinația acestor două tipuri de valoare a banilor.

Banii au și o valoare nominală, adică o valoare nominală care este indicată pe bancnote... Dacă valoarea nominală coincide cu cea reală, atunci banii se numesc valoare completă.

Astfel de bani au apărut pentru prima dată în statele antice ale Mediteranei - Lidia și Egina - în secolul al VII-lea. Î.Hr. e. În majoritatea țărilor europene, acestea au fost în circulație până la sfârșitul secolului al XIX-lea. Bineînțeles, banii cu drepturi depline sunt scumpi de utilizat, deci au fost împinși treptat din circulație de către mai ieftin și mai convenabil - inferior. Valoarea nominală a acesteia din urmă este mult mai mare decât cea internă, în plus, atunci când sunt emise, statul (banca centrală) primește prima de acțiune sub forma diferenței dintre valoarea nominală a banilor emiși și costurile asociate producției lor. De exemplu, în rusia modernă costul producerii unei monede cu o valoare nominală de 5 ruble. costă statului 67 de copeici, 2 ruble. - 79 de copeici, 1 frecare. - 35 de copeici. Emise în circulație cu monedă de hârtie - bancnotele (sau, în unele țări, bonurile de trezorerie), de asemenea, nu pot fi considerate ca valoare completă, deoarece valoarea lor nominală este mult mai mare decât costul de producție, adică valoarea lor intrinsecă. Există, de asemenea, cazuri în care valoarea reală depășește valoarea nominală. Deci, în epoca sovietică, existau monede de unu, două, trei și cinci copeici în circulație, costul monedelor depășind valoarea lor nominală.

Funcțiile banilor... Funcțiile banilor sunt munca pe care o fac. Banii moderni au patru funcții principale:

• masura valorii;
• mijloace de circulație;
• instrument de plată;
• mijloace de acumulare.

Banii ca măsură a valorii sunt folosiți pentru a măsura și compara valorile diferitelor bunuri. Valoarea exprimată în bani este prețul. Vânzarea unui produs înseamnă că acesta este schimbat cu o anumită sumă de bani în conformitate cu un preț stabilit. Pentru această funcție, scara prețurilor stabilite de stat este importantă. Inițial, a fost considerată cantitatea de greutate a metalului acceptată în țară pentru unitatea valutară (de exemplu, un dolar american conținea 0,888 g de aur). Astăzi, o astfel de definiție a scării nu are sens economic, deoarece banii și-au pierdut legătura cu aurul. Scara modernă a prețurilor este moneda națională și împărțirea ei în multipli mai mici. Îndeplinind funcția de măsurare a valorii, banii măsoară valoarea mărfurilor în același mod în care kilogramele sunt utilizate pentru a măsura greutatea, metri - lungime. Ca măsură a valorii, banii sunt omogeni, ceea ce este foarte important pentru diverse calcule economice. Pentru a implementa această funcție, nu este nevoie să aveți bani disponibili, este suficient să vă imaginați mental. Prin urmare, banii îndeplinesc în mod ideal funcția de măsură a valorii.

Îndeplinind funcția de mediu de circulație, banii servesc la tranzacții de vânzare și cumpărare între diferite entități economice, sunt acceptate pentru plata bunurilor și serviciilor. În schimbul de bunuri, aceștia acționează ca un intermediar recunoscut necondiționat de toți agenții economici. Îndeplinirea acestei funcții de către bani face posibilă depășirea limitărilor temporale și spațiale inerente schimbului natural. Devine posibil schimbul de mărfuri produse în locuri diferite, adesea îndepărtate una de alta, precum și cu un decalaj în timp.

Banii sunt adesea folosiți nu pentru tranzacții cu mărfuri, ci atunci când se efectuează plăți care nu implică niciun echivalent sau schimb, de exemplu, atunci când se plătesc impozite, se obțin și se rambursează împrumuturi, se plătesc pensii și prestații. În aceste cazuri, acestea sunt utilizate ca mijloc de plată.

Ultima funcție a banilor - un depozit de valoare - mărturisește posibilitatea utilizării lor nu numai pentru măsurarea valorii și a plății, ci și pentru economisire. Entitățile de afaceri nu cheltuiesc o parte din venitul primit pe consum curent, ci acumulează în numerar în scopul utilizării acestuia în viitor. Funcția de acumulare se manifestă prin capacitatea banilor de a păstra bogăția. Banii au o valoare relativ mai stabilă decât alte bunuri. Din această cauză, acestea ar trebui privite ca un activ fără risc, spre deosebire de valorile mobiliare sau alte mărfuri, care își pot pierde valoarea în orice moment. Banii au proprietatea unei lichidități absolute, care păstrează puterea de cumpărare instantanee, care îl caracterizează ca fiind cel mai bun remediu acumulare.

Banii îndeplinesc funcția de mijloc de acumulare numai după părăsirea sferei de circulație, oprindu-se în mișcare pentru proprietarul său. Dacă acest lucru se întâmplă cu banii de calitate superioară, atunci putem spune că implementează funcția de a forma comori. Dacă banii inferiori ies din circulație, atunci ei îndeplinesc această funcție nominal, oferind economii și economii.

Funcția unui depozit de valoare a avut o mare importanță de reglementare în condițiile existenței banilor de înaltă calitate. Când canalele de circulație s-au revărsat cu ele, cele de prisos au părăsit-o, formând comori, și astfel a existat o reglementare spontană a ofertei de bani. Când se utilizează bani defecți, acest lucru nu este respectat. Acestea din urmă nu au aplicații alternative, iar costul lor este variabil. Prin urmare, nu este profitabil să economisiți astfel de bani în numerar mult timp. Economiile fără numerar permit, într-o anumită măsură, protejarea fondurilor stocate de depreciere.

Indiferent de forma specifică, banii trebuie să își îndeplinească întotdeauna toate funcțiile. În același timp, fiecare formă are propria sa funcție dominantă, iar restul sunt subordonate în raport cu ea. Deci, în perioada de circulație a banilor de marfă, funcția dominantă era mijlocul de formare a comorilor. Funcția predominantă a monedelor este un mijloc de circulație; bancnotele îndeplinesc practic funcția de măsurare a valorii. Hârtia și moneda electronică modernă funcționează ca mijloc de plată.

De obicei, pe teritoriul oricărui stat, toate cele patru funcții sunt îndeplinite de o singură monedă - cea națională. Uneori, în perioadele de criză economică, însoțite de o inflație puternică, unele funcții ale banilor sunt transferate în monedele altor țări.

De exemplu, în Rusia la începutul anilor '90. în contextul celei mai puternice devalorizări a rublei, aproape toate funcțiile banilor erau asigurate simultan de rubla rusă și de dolarul SUA. Astăzi, deoarece rubla este singura plată legală pe teritoriul Federației Ruse, dolarul (sau alte monede stabile) poate îndeplini funcțiile de măsurare a valorii (stabilirea prețurilor în unități convenționale) și un mijloc de acumulare (economiile în dolari ale rușilor, potrivit unor estimări, ajung la câteva miliarde).

Rolul banilor. Avantajul lor se manifestă cel mai bine atunci când se compară o economie monetară cu una de barter. Acesta din urmă presupune că bunurile sunt schimbate direct în natură și fără intermedierea banilor. Dar apoi apar imediat câteva probleme:

• modul de măsurare a valorii unui produs în raport cu altul și determinarea prețului acestuia;
• cum se acumulează și se economisește valoarea pentru o utilizare viitoare;
• cum să găsească o contrapartidă care să aibă interese contrare, adică contrapartida trebuie să fie interesată de achiziționarea bunurilor agentului și, în același timp, trebuie să fie pregătită să cedeze acestuia din urmă bunurile de care are nevoie.

Utilizarea banilor vă permite să rezolvați treptat toate aceste probleme. De aceea, apariția banilor a contribuit la o facilitare și accelerare semnificativă a operațiunilor de schimb și, în consecință, a stimulat antreprenorii să dezvolte producția de bunuri, să își extindă sortimentul și să maximizeze concentrarea asupra cererilor consumatorilor. Rolul banilor se caracterizează și prin utilizarea lor de către stat în scopul reglementării economice. Banii au o mare importanță ca instrument special care vă permite să măsurați și să comparați diferiți indicatori economici, precum și să evaluați dinamica acestora.

Întrebări de control

1. Care sunt conceptele despre originea banilor și care sunt diferențele lor?
2. Care este valoarea reală și reprezentativă a banilor?
3. Ce funcții îndeplinește banii moderni?
4. Care sunt avantajele unei economii monetare față de una de barter?

Bani Este o marfă care acționează ca un echivalent universal, reflectând valoarea tuturor celorlalte mărfuri. Etape istorice în dezvoltarea banilor :

Etapa 1 - apariția banilor cu îndeplinirea funcțiilor lor de bunuri aleatorii; Etapa a 2-a - consolidarea rolului echivalentului universal pentru aur (această etapă a fost cea mai lungă); Etapa a 3-a - stadiul tranziției către hârtie sau bani de credit; Etapa a 4-a - eliminarea treptată a numerarului din circulație, în urma căreia au apărut tipuri de plăți electronice.

Funcțiile banilor:

1. Funcția banilor ca măsură a valorii. Banii măsoară valoarea tuturor bunurilor. Valoarea mărfurilor, exprimată în bani, se numește cu prețul... Pentru a compara prețurile bunurilor de valoare diferită, este necesar să le exprimăm în aceleași unități monetare. Scara prețurilor este cantitatea ponderată a metalului monetar, luată într-o anumită țară ca unitate monetară și care servește la măsurarea prețurilor tuturor celorlalte bunuri.

2. Funcția banilor ca mijloc de circulație. Cu un schimb direct de bunuri (bunuri pentru bunuri), cumpărarea și vânzarea au coincis în timp și nu a existat niciun decalaj între ele. Circulația mărfurilor include 2 acte independente, separate în timp și spațiu. Rolul unui mediator, care permite depășirea decalajului în timp și spațiu și asigurarea continuității procesului de producție, este jucat de bani. Caracteristicile banilor ca mijloc de circulație includ prezența reală a banilor în circulație și durata scurtă a participării lor la schimb. În acest sens, funcția de circulație poate fi îndeplinită prin bani defecți - hârtie și credit.

3. Funcția banilor ca mijloc de acumulare și economisire. Banii, oferind proprietarului său primirea oricărei mărfuri, devin întruchiparea universală a bogăției sociale. Deci, oamenii au dorința de a-i salva. În circulația metalelor, această funcție a jucat rolul unui regulator spontan al circulației monetare: excesul de bani a intrat în comori, lipsa a fost umplută din comori. La scară de stat, a fost necesară crearea unei rezerve de aur. În legătură cu retragerea aurului din circulație, dimensiunea rezervei de aur indică bogăția țării și asigură încrederea rezidenților și nerezidenților în moneda națională.

4. Funcția banilor ca mijloc de plată. Banii ca mijloc de plată au o schemă specifică de circulație (T-DO-T), care nu este legată de circulația viitoare a mărfurilor: mărfuri - bilete la ordin urgent - bani.

5. Funcția banilor mondiali. În rolul banilor mondiali, banii funcționează ca un mijloc universal de plată, un mijloc universal de cumpărare și o materializare universală a bogăției sociale. Banii mondiali erau aurul ca mijloc de reglementare a balanței de plăți și a banilor de credit ai fiecărui stat, schimbabili cu aur: în principal dolarul american și lira sterlină britanică.

Tipuri de bani . 1) bani adevarati - sunt bani a căror valoare nominală corespunde valorii lor reale, adică costul metalului din care sunt fabricate. Banii reali se caracterizează prin stabilitate, care a fost asigurată prin schimbul liber de semne valorice pentru monedele de aur, bănirea gratuită a monedelor de aur cu un conținut de aur cert și neschimbat al unității monetare și libera circulație a aurului între țări. Apariția semnelor de valoare în circulația aurului a fost cauzată de o necesitate obiectivă: 1) exploatarea aurului nu a ținut pasul cu producția de bunuri și nu a asigurat întreaga nevoie de bani; 2) portabilitatea ridicată a banilor din aur nu ar putea servi o cifră de afaceri cu costuri reduse; 3) circulația aurului nu avea elasticitate eq-koy, adică extindeți și contractați rapid; 4) etalonul auriu în ansamblu nu a stimulat producția și comerțul. Circulația de aur a existat în lume pentru un timp relativ scurt - până în Primul Război Mondial, când țările beligerante, pentru a-și acoperi cheltuielile, au emis jetoane de valoare. Și treptat aurul a dispărut din circulație; 2) înlocuitori pentru bani reali - bani, a căror valoare nominală este mai mare decât cea reală, adică cheltuite pentru producția lor de muncă socială. Acestea includ: semne valorice metalice; semne de valoare pe hârtie.

Caracteristica banilor în condițiile moderne, este faptul că astăzi în lume nu există monedă de monede de aur, prețul aurului nu afectează prețurile mărfurilor. Mărfurile sunt echivalate nu cu aurul, ci cu banii de hârtie, a căror legătură cu aurul este întreruptă (schimbul lor cu aur a fost oprit). Dezvoltarea relațiilor de credit este asociată cu apariția banilor de credit - obligațiile datoriei: facturi, bancnote, cecuri. În ek-ke modern, banii, ca mijloc de schimb, sunt una dintre părțile în aproape fiecare tranzacție comercială. Banii pe hârtie sunt introduși de puterea de stat, ceea ce îi conferă o rată de constrângere. Prin urmare, eliberarea banilor care depășesc nevoile comerciale înseamnă deprecierea lor, inflație.

Legea valutei:

CD - suma necesară de bani în circulație; SCT - suma prețurilor bunurilor și serviciilor vândute; LA - suma prețurilor bunurilor vândute la credit; P - plăți, termen pentru cat. a venit; VP - plăți de asistență reciprocă; DESPRE - viteza de circulație a banilor

Ecuația de schimb (A. Marshal, I. Fisher):

Unde

M - aprovizionare de bani; V - viteza circulației banilor; P - nivelul general al prețului; Î - volumul bunurilor produse pe piață (volumul produselor naționale)

Astăzi, societatea a atins un nivel de dezvoltare în care nu există nicio idee mai puternică și mai râvnită decât ideea de a avea bani și cu cât mai mult, cu atât mai bine. Această dorință învinge pe oricine, indiferent de statut social și genul. Valoarea banilor cu greu poate fi supraestimată. Fără a înțelege esența și funcțiile banilor, este imposibil să înțelegem funcționarea tuturor mecanismelor unei economii de piață. După ce ți-ai stabilit un obiectiv, să înțelegi esența economiei și procesele care au loc în ea, influența acesteia asupra vieții societății în ansamblu și a fiecărui individ personal, primul pas este studierea banilor, esența și funcțiile sale. Acest lucru vă permite să aruncați o privire nouă asupra multor probleme economice și să găsiți soluții la acestea. Toate cele de mai sus sunt motivul relevanței subiectului pe care l-am ales pentru lucrarea mea pe termen lung.

Banii sunt o parte integrantă și esențială a sistemului financiar al fiecărei țări. În lucrarea mea, voi dezvălui cât mai detaliat posibil diferitele aspecte ale banilor: istoria originii, esenței și funcțiilor lor, voi da conceptul de „agregate monetare”, voi caracteriza viteza circulației banilor, ecuația schimbului și, bineînțeles, semnificația economică a banilor.

Există un număr imens de definiții care dau termenul „bani”. Iată doar câteva dintre ele.

Banii sunt un tip special de marfă care poate fi schimbat cu toate celelalte mărfuri.

Banii sunt un echivalent al salariilor inventate artificial de omenire, existând ca unitate de măsurare a cifrei de afaceri a mărfurilor-bani.

Banii sunt singurul mijloc de schimb acceptat de toți, de obicei sub formă de monede sau bancnote.

Cu toate acestea, pentru mine, o definiție mai acceptabilă este următoarea: banii sunt o marfă specială care joacă rolul unui echivalent universal în schimbul de bunuri și o formă de valoare pentru toate celelalte bunuri.

Banii sunt un mare substitut pentru barter. Schimbul este schimbul direct de bunuri și servicii cu alte bunuri și servicii. Acest tip de schimb este extrem de ineficient, deoarece împreună cu el, trebuie să căutați un partener care are ceea ce aveți nevoie și el, la rândul său, trebuie să își dorească ceea ce oferiți. Cu alte cuvinte, înainte de schimbul direct, toată activitatea se reduce la căutarea tuturor potențialilor parteneri de schimb capabili să-și satisfacă reciproc nevoile și dorințele în materie de bunuri și servicii și să accepte anumite condiții de schimb. Prin urmare, barterul duce la costuri ridicate: oamenii trebuie să petreacă mult timp căutând, negocind etc. Banii elimină aceste costuri și devin un mijloc de schimb. Acum oamenii acceptă bani în schimbul bunurilor și serviciilor și apoi pot schimba bani cu bunurile și serviciile pe care doresc să le cumpere.

În unele surse puteți vedea că banii sunt adesea numiți „limba pieței”, acest lucru se datorează faptului că cu ajutorul lor se realizează circulația mărfurilor și a resurselor. Un sistem monetar corect organizat și care funcționează bine joacă un rol esențial în asigurarea unui loc de muncă optim al populației, în stabilitatea prețurilor și în stabilitatea generală a producției naționale.

Istoria apariției banilor

Apariția banilor, în esență, este o perspectivă inevitabilă. S-a scris deja mai sus despre barter, așa-numitul schimb în natură, când o marfă a fost schimbată cu alta fără medierea banilor (TT). Dar pe măsură ce schimbul s-a extins, dificultățile au crescut. A devenit din ce în ce mai dificil pentru potențialii vânzători și cumpărători să se găsească reciproc. Unul a vrut să-și schimbe produsul (produsul A) cu altceva (produsul B), dar venind pe piață, nu a putut găsi produsul B de care avea nevoie sau o persoană dispusă să schimbe produsul A. Barter a devenit incomod. Era mai profitabil pentru oameni să își schimbe bunurile cu unul care ar fi un mijloc universal de schimb. Aceasta a fost condiția prealabilă pentru apariția banilor. Rolul intermediarilor în schimb a fost ferm înrădăcinat în lingouri de metale (cupru, bronz, fier), care în cele din urmă s-au stabilizat, transformându-se în bani în sens modern. Acum schimbul a fost efectuat conform formulei C - D - T.

Pe teritoriul Rusiei, problema primilor bani este atribuită perioadei de la sfârșitul secolului X - începutul secolului XI. Aceasta a fost bănuirea de monede de aur și de argint. Din secolul al XII-lea. prinții diferitelor moșii au încercat să-și bată monedele. Aceste monede erau numite „specifice”. Pe vremea domniei lui Ivan cel Groaznic, două tipuri de monede erau înrădăcinate în circulație pe teritoriul statului Moscovei - „Novgorodka” și „Moscova”, totuși, la începutul secolului al XVII-lea, o singură unitate monetară a apărut în Rusia, bănuțul. altyn, jumătate de bănuț și „jumătate de bănuț” - un sfert de bănuț.

„Monetizarea” generală a fost umbrită de faptul că nu toți prinții emiteau monede cu drepturi depline (puteau fi goale sau pot fi formate din metal ieftin și pot fi prelucrate cu metal prețios deasupra), în plus, grivna de argint era adesea tăiată (monedele erau, de asemenea, topite din tăieturi), a dus la dispariția pe scară largă a monedelor cu greutate completă. Oamenii au înțeles că banii își pierd adevărata valoare, au început revolte și insurgențe. Guvernul a găsit o cale de ieșire în bănuirea banilor de cupru, oferindu-le un curs obligatoriu. Acest lucru nu a ajutat și banii de cupru au fost retrași din circulație. Odată cu venirea la putere a lui Petru I, situația din sfera monetară s-a schimbat. S-a impus interzicerea exportului de lingouri de metal prețios și monede cu valoare completă din țară, iar exportul de monede deteriorate a fost permis. Deci, treptat, argintul și aurul au devenit baza circulației banilor.

Începând cu secolul al XVIII-lea, monedele de aur și argint au început să circule împreună cu banii de hârtie. Invenția banilor de hârtie este creditată chinezilor. Se crede că inițial banii de hârtie erau o chitanță, dar schimbul acestor „bani” cu monede metalice era foarte dificil. Prima experiență de emitere a banilor de hârtie în Europa este de obicei atribuită Franței (1716). În Rusia, emiterea de bani pe hârtie (bancnote) a început în 1769. Se presupunea că puteau fi schimbate cu argint sau aur. Cu toate acestea, până la sfârșitul secolului, surplusul de bancnote a forțat schimbul să fie suspendat.

După cum știm, în prezent, banii de hârtie sunt mult mai activi în circulația banilor decât banii metalici, ceea ce poate părea ciudat, deoarece banii de hârtie în sine nu au nicio valoare. Explicația pentru acest lucru este foarte simplă: banii de hârtie sunt ușor de utilizat. Monedele implicate în circulație sunt șterse (o anumită parte a metalului prețios dispare). Mai mult, metalele nobile sunt solicitate în alte domenii (industrie, medicină), de ce să le cheltuim apoi pentru astfel de obiective „secundare”? În plus, mulți conducători „care nu au curățenie” care au dreptul să bată propria monedă pot falsifica în mod deliberat și pot înlocui o parte din metalul nobil din monedă cu cea inobilă, obținând astfel un profit bun. Dar chiar și în cazul monedelor cu valoare completă, apar anumite probleme. De exemplu, dacă prețul unui metal prețios crește, indivizii pot cumpăra monede și, prin topirea și vânzarea lor, pot obține profit. În același timp, numărul de monede în circulație scade în mod natural într-o dimensiune foarte tangibilă. Astfel, putem concluziona că banii de hârtie sunt mult mai convenabili, iar tranziția de la circulația monetară la banii de hârtie a extins în mod semnificativ domeniul de schimb al mărfurilor.

În secolul al XIX-lea. în legătură cu dezvoltarea comerțului internațional, multe țări au introdus așa-numitul „standard de aur”. El însemna prin el însuși că rata de schimb și valoarea monedelor acestor țări sunt determinate de conținutul cantitativ al aurului. Băncilor de stat și departamentelor de schimb valutar li s-a cerut să facă schimb de hârtie pentru suma corespunzătoare de aur. De exemplu, în Marea Britanie, 1 lira sterlină din 1821 conținea 7,32 grame de aur pur, iar o marcă germană din 1873 conținea 0,38 grame de aur, prin urmare rata de schimb a mărcii în raport cu lira a fost determinată ca 1: 20, 43. Cursurile de schimb nu s-au modificat până când nu s-a modificat conținutul de aur în valute. „Etalonul aurului” a fost un sistem care avea anumite avantaje: aurul poate fi depozitat și transportat cu ușurință, este un metal destul de rar, iar cantitatea sa este greu de crescut. Prin urmare, guvernul și băncile nu ar putea crește pur și simplu amploarea circulației banilor și să stimuleze inflația după bunul plac. Cu toate acestea, odată cu creșterea produsului social (din 1880 până în 1913), sistemul „etalonului aurului” nu mai permitea statelor să-și finanțeze cheltuielile prin inflație. Odată cu ieșirea din acest sistem, băncile de stat și valutare au putut extinde circulația monedei de hârtie.

Vine timpul devalorizărilor și restricțiilor comerciale regulate, comerțul mondial este redus brusc, iar numărul șomerilor crește în aproape toate țările. În vara anului 1944, a fost creat un sistem de cursuri de schimb fixe în Bretton Woods, așa-numitul „sistem Bretton Woods”, a cărui esență se rezumă la stabilirea unor cursuri de schimb stabile, supuse unor fluctuații minore. În același timp, țările membre ale Fondului Monetar Internațional stabilesc ratele monedelor lor în dolari sau aur. Dolarul, la rândul său, este fixat prin „conectarea” la aur (1 uncie de aur este estimată la 35 de dolari). Este demn de remarcat faptul că dolarul este încă considerat una dintre cele mai stabile monede. Până în prezent, majoritatea oamenilor care își păstrează economiile în valută preferă dolarul.

Ulterior, dolarul a suferit mai multe devalorizări, dar, cu toate acestea, a rămas moneda principală. În 1979, un astfel de document a apărut ca acordul privind sistemul monetar european, al cărui scop era să se îndrepte spre cursuri de schimb mai stabile. Se creează o unitate valutară de vârf, ECU, în jurul căreia monedele naționale ale țărilor membre CEE pot fluctua cu + 2,25% (cu excepția lirei italiene, ale cărei fluctuații pot fi de + - 6%). ECU este pur și simplu o unitate de cont, rata sa fiind publicată zilnic.

Ca urmare, secolul XX. a marcat trecerea la circulația banilor de hârtie și transformarea aurului și argintului într-o marfă care poate fi cumpărată la un preț fix de piață. Acum este necesar ca banii pe hârtie să fie acceptați ca mijloc de plată, iar valoarea sa este determinată de numărul de bunuri și servicii care pot fi cumpărate cu acesta.

În anii 70, fenomenul transferurilor electronice începe să se răspândească în întreaga lume. bani... Acestea vă permit să mutați orice sumă de bani în cel mai scurt timp posibil. Cu ajutorul plăților electronice, salariile sunt din ce în ce mai calculate pentru angajați; a avea un card de plastic este mult mai convenabil decât a purta un pachet de bancnote și o mână de monede. Deși banii electronici sunt „invizibili”, sunt protejați în mod fiabil. Un card electronic nu poate fi utilizat de nimeni, cu excepția proprietarului acestuia, cu condiția ca acesta să respecte toate măsurile de precauție. Chiar dacă cardul este furat, acesta poate fi blocat și fondurile pot fi retrase dintr-un nou card emis pentru a-l înlocui pe cel furat. Acest lucru cu siguranță nu se poate face cu bani „obișnuiți”. Unul dintre tipurile de „numerar electronic” este așa-numitul „bani din rețea”, care vă permite să efectuați plăți în timp real folosind un computer și internetul.

Deci banii erau inevitabili. Inițial, cumpărarea și vânzarea a fost un troc, dar odată cu extinderea generală a schimbului, devine incomod. Primii bani au fost în metal, dar biletele de hârtie au intrat treptat în circulație. În prezent, apar așa-numitele „monede electronice”, care sunt „invizibile”, dar simplifică și accelerează semnificativ toate procesele asociate cu mișcarea absolut oricărei sume de bani.

Esența banilor

Esența este conținutul unui obiect, care se exprimă în unitatea tuturor proprietăților și relațiilor sale. Esența banilor este dezvăluită prin formele manifestării sale, indicate în Anexa A.

Există trei abordări ale esenței banilor. În literatura economică, acestea sunt dezvăluite după cum urmează:

abordare pragmatică (esența sa constă în faptul că banii măsoară valoarea tuturor bunurilor și, prin urmare, servește ca o măsură reală a valorii lor);

conceptul de valoare reprezentativă (esența sa constă în faptul că banii reprezintă valoarea totală a tuturor bunurilor care circulă pe piață, adică costul forței de muncă cheltuite pentru producerea acestor bunuri);

conceptul valorii intrinseci a banilor nemetalici (esența sa constă în faptul că banii dețin propria valoare, care se formează în două etape: valoarea se formează pe baza muncii cheltuite pe producția de bani și pe organizarea circulației acestora; valoarea de piață este transformată în valoare de schimb, pe baza căreia bani și acționează ca un echivalent universal).

În același capitol, vreau să abordez problema emisiilor de bani. Emisia este problema bancnotelor sub toate formele. Emiterea de bani - emiterea de către stat în circulație a unei sume suplimentare de bancnote.

Într-o economie în curs de dezvoltare normală, eliberarea banilor în circulație are loc în mod constant, cu toate acestea, trebuie menținut un echilibru între bani în numerar și bani în numerar. Acest sold poate fi supărat de diferite programe guvernamentale care necesită eliberare de numerar. Dacă volumul unor astfel de programe, împreună cu cheltuielile obligatorii ale statului (pentru asistență medicală, securitate de stat etc.), nu creează un deficit în bugetul de stat, atunci echilibrul se menține datorită faptului că bugetul de stat este completat prin colectarea impozitelor. De asemenea, echilibrul monetar poate perturba activitățile de investiții ale băncilor: un numar mare de împrumuturile emise duc la o creștere a ofertei de bani în circulație, iar dacă toate sunt returnate, inflația și creșterea prețurilor sunt posibile. Banii sunt eliberați în mod constant în circulație și retrași din circulație în procesul de deservire a cifrei de afaceri economice. Există problema numerarului și a non-numerarului. Într-o economie de piață, băncile centrale emit numerar. Banii fără numerar sunt emiși de bănci comerciale și sunt reglementați de banca centrală a țării.

Deci, esența banilor este dezvăluită prin formele manifestării sale. Banii servesc parte din și un element necesar al relațiilor dintre participanții la procesul de producție și activitatea economică a societății în ansamblu. Există trei abordări ale esenței banilor: abordarea pragmatică, conceptul de valoare reprezentativă și conceptul de valoare intrinsecă a banilor nemetalici. Fiecare abordare are susținătorii și adversarii săi și fiecare abordare este corectă în felul său. Într-o economie în curs de dezvoltare normală, eliberarea banilor în circulație are loc în mod constant, cu toate acestea, trebuie menținut un echilibru între bani în numerar și bani fără numerar.

Funcțiile banilor

Acum, știind care este esența banilor, să luăm în considerare funcțiile lor. Banii îndeplinesc 5 funcții (Anexa B):

1. Măsura valorii.

Această funcție se relevă prin faptul că se folosesc bani:

pentru a controla măsura forței de muncă și a consumului (prin compararea costurilor cu forța de muncă planificate și efective, sunt monitorizate activitățile financiare și economice ale întreprinderilor);

pentru a ține cont de costurile forței de muncă (sunt luate în considerare costurile forței de muncă necesare individual și social, precum și costurile forței de muncă exprimate în salarii și costuri ale materiilor prime, combustibilului, activelor de producție);

în procesul de stabilire a prețurilor (prețul este o expresie monetară a valorii unei mărfuri; stabilirea prețurilor pentru produsele muncii este imposibilă fără utilizarea unei astfel de funcții a banilor ca măsură a valorii).

Vorbind despre prețuri, este demn de remarcat faptul că acestea sunt determinate de costurile sociale necesare forței de muncă pentru producția și vânzarea bunurilor. În centrul prețurilor și al mișcării lor se află așa-numita „lege a valorii”, a cărei esență se rezumă la faptul că producătorul de mărfuri este obligat să monitorizeze constant că costurile sale de producere a mărfurilor nu depășesc costurile necesare social.

Prețul unui produs se formează pe piață și, atunci când oferta și cererea de bunuri sunt egale, depinde de valoarea produsului și de valoarea banilor. pentru că cererea și oferta de pe piață nu corespund între ele, prețul unui produs deviază inevitabil de la valoarea acestuia. Pe baza unor astfel de abateri ale prețurilor de la valoarea unui producător de mărfuri, se determină ce mărfuri sunt produse insuficient și care sunt în exces.

O caracteristică a acestei funcții este că mărfurile sunt evaluate în bani în mod ideal înainte de începerea circulației lor, adică de fapt, este posibil ca producătorul să nu aibă bani pentru a evalua produsul produs.

2. Mijloace de circulație.

banii contribuie la realizarea veniturilor monetare în conformitate cu cantitatea și calitatea muncii cheltuite (adică, după ce au primit o anumită cantitate de bancnote în conformitate cu cantitatea și calitatea muncii cheltuite, pot fi folosiți pentru achiziționarea de bunuri în conformitate cu nevoile personale);

banii servesc (mediază) mișcarea mărfurilor (acest lucru se întâmplă atunci când mărfurile se deplasează între tranzacții comerciale, atunci când cumpără și vând tranzacții pe piață etc; toate aceste procese sunt mediate de numerar);

banii servesc ca mijloc de control indirect asupra producției și distribuției unui produs social (Prin afișarea cererii de bunuri de bună calitate, cumpărătorul influențează organizațiile comerciale, în urma cărora organizațiile comerciale influențează producătorii acestor bunuri).

Particularitatea acestei funcții este că banii trebuie să fie cu adevărat prezenți în circulația mărfurilor (permiteți-mi să vă reamintesc că atunci când se manifestă prima funcție, bunurile sunt apreciate în mod ideal în bani înainte de circulația lor). Din formula circulației mărfurilor (T-D-T) rezultă că banii joacă rolul unui intermediar în procesul de schimb și, prin urmare, trebuie să fie de fapt disponibili. Cu toate acestea, există un astfel de factor ca tranzitoria participării lor la schimb, deoarece, ca urmare, marfa se „transformă” într-o marfă. În acest sens, funcția unui mediu de circulație poate fi îndeplinită prin bani defecti (credit și hârtie)

Banii care servesc ca mijloc de schimb trebuie să fie acceptabili. Acceptabilitatea banilor se caracterizează prin disponibilitatea și disponibilitatea populației țării de a-i folosi. Un exemplu al inacceptabilității banilor este, de exemplu, faptul că în 1970 guvernul SUA, în încercarea de a reduce costul emiterii, a început să emită bancnote de doi dolari. Americanii nu au acceptat aceste facturi. În primul rând, bancnotele de doi dolari au fost ușor confundate cu bancnotele de un dolar și, în al doilea rând, în acel moment exista o superstiție larg răspândită conform căreia doi dolari într-o singură bancnotă erau un simbol al nefericirii. 9 ani mai târziu, în SUA (toate cu aceeași intenție de a reduce costurile emiterii), a început emiterea unei monede de un dolar. Guvernul țării a argumentat destul de logic că emiterea unei monede cu termen de valabilitate de 15 ani este mult mai profitabilă decât emiterea unei note pe hârtie cu termen de valabilitate de 18 luni. Cu toate acestea, nici americanii nu au acceptat această „inovație. În primul rând, oamenii preferă întotdeauna banii de hârtie decât monedele și, în al doilea rând, dimensiunea unei monede de un dolar era aproape aceeași cu dimensiunea unei monede de 25 de cenți și oamenii pur și simplu le-au confundat.

Dezvoltarea în continuare a funcției banilor ca mediu de circulație poate fi influențată de factori precum creșterea comerțului, creșterea sau scăderea veniturilor populației, creșterea sau scăderea numărului de bunuri de consum.

3. Instrument de plată.

Această funcție este dezvăluită prin faptul că:

banii sunt folosiți pentru achitarea obligațiilor monetare (pentru salarii, plata pensiilor / burselor / beneficiilor, datoriei, obligațiilor financiare și de asigurare, precum și obligațiilor care decurg din deciziile autorităților administrative și judiciare);

banii sunt folosiți pentru a controla producția și distribuția produsului social brut (efectuată de autoritățile financiare și bancare în procesul de finanțare și împrumuturi către economie, precum și în procesul de servicii de decontare în numerar pentru economie. La rândul său, sistemul fiscal a fost creat în același scop)

Caracteristicile acestei funcții:

se utilizează atât transferuri de bani în numerar, cât și non-numerar;

circulația banilor nu este direct legată de circulația mărfurilor;

banii trebuie să fie reali (banii reali sunt suma de bani exprimată în volumul de bunuri și servicii care pot fi cumpărate cu acesta);

la cumpărarea și vânzarea de bunuri cu plata în rate (la credit), banii au o formă specifică de mișcare: T - O - interval de timp - O - D, unde O este un bilet la ordin care este obligatoriu să fie achitat după o perioadă prestabilită.

Dezvoltarea în continuare a funcției banilor ca mijloc de plată poate fi influențată de factori precum creșterea bugetului de stat și a investițiilor de credit, o creștere a veniturilor populației, extinderea plăților fără numerar etc.

4. Un mijloc de acumulare.

Banii oferă proprietarului său posibilitatea de a primi orice produs, prin urmare, acestea sunt întruchiparea universală a bogăției sociale. În acest sens, oamenii au o dorință complet naturală de a-i acumula și a-i salva. În acest caz, actul de cumpărare și vânzare este întrerupt, iar banii sunt scoși din circulație. Dar, este demn de remarcat faptul că o simplă acumulare de bani nu aduce venituri suplimentare proprietarului, decât dacă acesta îl pune în circulație pentru profit.

Această funcție este dezvăluită prin faptul că:

banii ajută la stabilirea proporțiilor între cererea efectivă a populației și oferta de bunuri;

banii reflectă acumularea efectivă a bogăției materiale;

banii contribuie la redistribuirea unei părți din venitul național;

banii sunt un mijloc de control asupra producției și distribuției produsului social;

Există 2 forme de acumulare de fonduri:

credit (acumulare pe conturi bancare, sub formă de titluri de stat, polițe de asigurare; orice stat încearcă să-l dezvolte și să-l mărească, deoarece cu el fondurile nu sunt retrase din circulație);

tezavratsionnaya (acumularea în numerar; orice stat încearcă să-l reducă, deoarece cu acesta fondurile sunt retrase din circulație și, ca urmare: statul nu poate planifica reglementarea acestor fonduri, deoarece nu știe cât de mult a refuzat populația să consume ).

Economiile pot fi sporite prin motive obiectiveca o creștere a veniturilor bănești ale populației, o modificare a structurii cererii consumatorilor în favoarea unei creșteri a consumului de bunuri scumpe (sau bunuri durabile), economii nemotivate, dorința de a garanta nivelul de trai obișnuit după pensionare (sau ca urmare a unei dizabilități), dorința de a elimina contradicțiile dintre nivelul consumului și veniturile tinerilor etc.

Există concepte precum „economii de numerar” și „bani de rezervă”. Ele diferă unele de altele, în primul rând în ceea ce privește durata de depozitare (acumularea are loc pe o perioadă mult mai lungă de timp) și, în al doilea rând, în scop (acumulare - pentru realizarea investițiilor mari; rezerve de numerar - pentru efectuarea cheltuielilor curente în numerar: plăți salariale, plată materii prime, materiale, combustibil etc.)

Caracteristicile acestei funcții:

banii pot fi atât în \u200b\u200bnumerar, cât și sub formă de solduri pe conturi curente și de decontare în bănci;

banii trebuie să își păstreze valoarea cel puțin pentru o anumită perioadă de timp;

banii trebuie să fie reali.

Factorii care influențează acumularea de bani includ structura socială a societății, factorii demografici și tradițiile naționale. Dezvoltarea în continuare a funcției banilor ca mijloc de acumulare poate fi influențată de factori precum creșterea veniturilor bănești ale populației, schimbarea structurii consumului, consolidarea contabilității comerciale etc.

5. Funcția banilor mondiali.

Banii lumii funcționează ca un mijloc universal de plată și cumpărare, precum și ca o materializare universală a bogăției sociale. Apariția banilor mondiali s-a datorat dezvoltării relațiilor comerciale externe, a împrumuturilor internaționale și a altor interacțiuni cu partenerii externi.

Această funcție este dezvăluită prin faptul că:

banii sunt un mijloc internațional de plată (utilizat în decontări la nivel internațional);

banii sunt un mediu internațional de cumpărare (utilizat atunci când balanța de schimb de bunuri și servicii între țări este perturbată - în astfel de cazuri, plata se face în numerar);

banii sunt întruchiparea universală a bogăției sociale (utilizată la acordarea unui împrumut / subvenții unei alte țări sau la plata despăgubirilor către o țară câștigătoare; în acest caz, prin bani, o parte din bogăția unui stat este transferată unui alt stat).

Sub standardul aurului, aurul era banul lumii. Unele state sunt inițiatorii utilizării acordurilor valutare internaționale și a compensării valutare ca bani mondiali. Compensarea monedei este un sistem de decontări între țări bazat pe compensarea creanțelor reciproce în conformitate cu acordurile internaționale de plată.

Deci, toate cele cinci funcții ale banilor sunt o manifestare a esenței unice a banului ca echivalent universal al bunurilor și serviciilor; sunt în legătură strânsă și indisolubilă între ei.

4. Agregate monetare

Vorbind despre esența banilor, merită să fim atenți la un astfel de concept ca agregatele monetare. Acestea sunt tipuri de bani și fonduri care diferă între ele în ceea ce privește gradul de lichiditate, adică capacitatea de a se converti rapid în numerar. În economie, cele mai frecvente sunt unități precum numerar, cecuri, orice depozite și valori mobiliare. Componentele agregatelor monetare sunt prezentate în Tabelul 1.

Tabelul 1.

Componenta agregată monetară	Caracteristică
Disponibilitate	Acestea sunt monede și hârtie monetară produse la semnul de stat și la Monetăria Federației Ruse. Odată cu cererea tot mai mare de numerar și înlocuirea bancnotelor uzate, semnul de stat transferă banii tipăriți și monedele bănuite către Banca Centrală a Federației Ruse. Instituțiile de depozitare, la rândul lor, primesc banii de care au nevoie de la Banca Centrală.
Acțiuni de fonduri mutuale de pe piața monetară	Aceasta include fondurile deținute de fundații. Aceste fonduri nu pot fi retrase folosind cecuri, ele pot fi convertite într-un formular de plată pentru a-și utiliza capacitatea de plată.
Eurodolari	Acestea sunt depozite în dolari SUA în afara țării.
Depozite la vedere ale tuturor băncilor comerciale	În prezent, aceste depozite în termeni cantitativi reprezintă peste 50% din depozitele care pot fi recuperate folosind cecuri.
Alte depozite retrase prin cec	Aceasta include: conturi curente cu plăți de dobânzi și radieri prin plăți fără numerar; conturi mutuale cu dreptul de a emite ordine similare cecurilor; conturi pentru transferul automat de fonduri dintr-un cont de economii într-un cont curent, asigurând transferul imediat de fonduri dintr-un cont de economii într-un cont de verificare (pentru a acoperi în continuare cecurile emise;) depozite la vedere ale băncilor de economii reciproce.
Depozite care nu pot fi retrase folosind cecuri	Aceasta include depozite de economii și depozite la termen (depozite pentru care se emit cărți de economii).
Acorduri pentru vânzarea valorilor mobiliare cu răscumpărare ulterioară la un preț stipulat	Aceasta include acordurile prin care indivizii sau instituțiile furnizează fonduri prin vânzarea unui instrument financiar. În același timp, la momentul vânzării, instituțiile de mai sus convin să răscumpere acest instrument la un preț specificat și într-un interval de timp specificat.

Deci, vorbind despre esența banilor, nu se poate să nu atingem conceptul de agregate monetare. Cele mai frecvente sunt unități precum numerar, cecuri, orice depozite și valori mobiliare. Agregatele monetare constau din componente care fiecare au propriile caracteristici.

5. Circulația banilor și fluxul de numerar

Unitățile valutare se caracterizează prin faptul că pot fi utilizate în mod constant într-un flux de venituri circulare. Având în vedere un nivel de preț fix, cu cât banii vor fi folosiți mai des într-o anumită perioadă de timp pentru plăți (adică, cu cât banii se vor „întoarce” mai repede), cu atât va fi mai mică cantitatea de bani necesară pentru o anumită sumă de venit real.

Rata circulației veniturilor în numerar este rata cifrei de afaceri a rezervelor de numerar, egală cu rata la care se cheltuiește banii pe bunuri și servicii pentru o anumită perioadă de timp.

Viteza banilor este o măsură a frecvenței cu care unitatea medie a monedei naționale este utilizată pentru a efectua tranzacții pe o anumită perioadă de timp.

Viteza de circulație a banilor, de regulă, depinde de intervalele de timp ale plăților în numerar. De exemplu, lucrătorii sunt plătiți o dată pe săptămână, nu o dată pe an. În consecință, frecvența primirii salariilor afectează suma de bani pe care lucrătorii o rețin de la o zi salarială la alta. Se poate obține o relație inversă: indicatorul mediu al economiilor de bani ale lucrătorilor va scădea odată cu creșterea frecvenței salariilor și invers.

Populația țării decide singură cât de mulți bani trebuie să țină la îndemână, totuși, unul dintre principalii factori care influențează această decizie este așteptarea evenimentelor economice viitoare. De exemplu, dacă se preconizează că inflația va fi ridicată, populația va păstra mai puțini bani pentru că puterea lor de cumpărare va scădea atunci când prețurile vor crește. Dezavantajul monedei va fi așteptarea unei scăderi a inflației și, în consecință, a prețurilor. În acest caz, populația se va strădui să crească economiile de bani. Același lucru se va întâmpla dacă se așteaptă o creștere a ratelor dobânzii - în acest caz, populația va păstra numerar în mâinile lor și se va abține de la depozite până la creșterea ratelor.

În același capitol, aș dori să acord o atenție la un astfel de concept ca „flux de numerar”. Reprezintă diferența dintre veniturile și costurile unei entități economice. În esență, fluxul de numerar este suma netă de bani primită efectiv de o organizație într-o anumită perioadă.

Fluxul total de venituri din numerar în economie, caracterizat printr-o modificare regulată a încasărilor și plăților de numerar, se formează în două direcții:

Primul domeniu: plățile pentru factorii de producție (producătorii de bunuri plătesc furnizorii de resurse utilizate pentru producerea acestor bunuri; aceasta include salariile, chiria, dividendele etc.).

A doua direcție: plățile către producători la achiziționarea de bunuri și servicii (acesta este venitul producătorilor, care, la rândul său, este o sursă de mijloace de plată pentru factorii de producție). Deci ne întoarcem la prima direcție și cercul este închis.

Deci, pentru unitățile monetare, este caracteristic faptul că acestea pot fi utilizate în mod constant într-un flux de venituri circulare. Viteza de circulație a banilor depinde de intervalele de timp ale plăților în numerar; cu cât frecvența plăților în numerar către populație este mai mare, cu atât indicatorul mediu al economiilor de numerar va fi mai mic și invers. Vorbind despre fluxul total de venituri din numerar în economie, este demn de remarcat faptul că este format în două direcții și se caracterizează printr-o modificare regulată a încasărilor și plăților de numerar.

Esența banilor este dezvăluită prin formele manifestării sale. Banii sunt o parte integrantă și un element necesar al relațiilor dintre participanții la procesul de producție și activitatea economică a societății în ansamblu. Există trei abordări ale esenței banilor: abordarea pragmatică, conceptul de valoare reprezentativă și conceptul de valoare intrinsecă a banilor nemetalici. Fiecare abordare are susținătorii și adversarii săi și fiecare abordare este corectă în felul său. Într-o economie în curs de dezvoltare normală, eliberarea banilor în circulație are loc în mod constant, cu toate acestea, trebuie menținut un echilibru între bani în numerar și bani fără numerar. Banii îndeplinesc cinci funcții principale: este un depozit de valoare, un mijloc de plată, un mijloc de circulație, o măsură a valorii și funcția banilor mondiali. Toate cele cinci funcții sunt o manifestare a esenței unice a banilor ca echivalent universal al bunurilor și serviciilor; sunt în legătură strânsă și indisolubilă între ei.

Vorbind despre esența banilor, nu se poate să nu atingem conceptul de agregate monetare. Cele mai frecvente sunt unități precum numerar, cecuri, orice depozite și valori mobiliare. Agregatele monetare constau din componente care fiecare au propriile caracteristici. Unitățile valutare se caracterizează prin faptul că pot fi utilizate în mod constant într-un flux de venituri circulare. Viteza de circulație a banilor depinde de intervalele de timp ale plăților în numerar; cu cât frecvența plăților în numerar către populație este mai mare, cu atât indicatorul mediu al economiilor de bani va fi mai mic și invers. Vorbind despre fluxul de numerar agregat din economie, este demn de remarcat faptul că este format în două direcții și se caracterizează printr-o modificare regulată a încasărilor și plăților de numerar.

Valoarea economică a banilor nu poate fi accentuată. Pentru a înțelege principiile de funcționare a mecanismelor unei economii de piață, este necesar să înțelegem esența banilor și să le înțelegem funcțiile. Orice persoană care dorește să înțeleagă esența economiei proceselor care au loc în ea, este necesar să studieze banii și toate aspectele asociate acestora. Cunoașterea acestei probleme vă permite să aruncați o privire nouă asupra problemelor economice ale țării și ale societății și să găsiți o soluție la aceste probleme.

Glosar

P / p Nr.	Concept	Definiție
1.	Semn de stat	Departamentul principal pentru producția de semne de stat, monede și comenzi ale Ministerului Finanțelor al URSS. Uneste fabricile de hârtie și tipografie care produc bilete de bani și documente de contabilitate strictă, precum și publicații extrem de artistice, lucrări speciale și de înaltă calitate.
2.	Mentă	Întreprindere de stat care se ocupă cu confecționarea de monede și fabricarea comenzilor, medaliilor și a altor însemne de metal de stat, precum și diverse vânzări și ștanțări de produse metalice folosind emailuri de aurire, argintare și bijuterii.
3.	Reparație	Compensație totală sau parțială pentru pierderile cauzate de război, plătite de țara învinsă câștigătorului.

Lista de abrevieri

CEE - Comunitatea economică Europeană

TSB RF - Banca Centrală a Federației Ruse

Aplicații

Anexa A

Forme de manifestare a esenței banilor

Forma de manifestare	Caracteristică
Banii sunt echivalentul universal al bunurilor	Banii sunt o marfă specială prin care se măsoară valoarea altor mărfuri. Producția de bunuri se realizează cu ajutorul instrumentelor și obiectelor de muncă, prin urmare, bunurile produse au o valoare determinată de valoarea totală a instrumentelor și obiectelor de muncă.
Banii sunt o formă de schimb universal	Banii servesc ca mijloc de schimb universal pentru bunuri imobiliare, opere de artă, bijuterii etc.; Spre deosebire de barter, atunci când posibilitățile de schimb sunt limitate de cadrul nevoilor reciproce și de respectarea cerinței de echivalare, banii sunt inerenți proprietății de a fi schimbabili pentru absolut orice bunuri și valori.
Banii sunt o expresie a relațiilor industriale	Banii exprimă anumite relații economice. Aceste relații pot fi de credit (acordarea unui împrumut), financiare (calculul taxei pe valoarea adăugată), decontare etc.
Banii îmbunătățesc condițiile de stocare a valorii	Atunci când valoarea mărfurilor este păstrată, costurile de depozitare cresc și deteriorarea produsului este inevitabilă, iar atunci când valoarea este păstrată în bani, costurile sunt reduse și deteriorarea este prevenită.
Banii își au conținutul de aur	Bancnotele sunt reprezentanți ai aurului, adică numărul acestora trebuie să corespundă cu cantitatea de aur necesară. Conținutul de aur este conținutul în greutate al aurului în unitatea monetară a statului. Conținutul de aur, spre deosebire de suportul de aur, nu necesită rezerve reale de aur.
Banii sunt de natură creditară	Caracterul de credit al banilor trebuie luat în considerare în trei aspecte: 1. Acestea sunt obligațiile statului de a furniza bunurile necesare la cerere. 2. Acestea sunt bani împrumutați organizațiilor economice, care pot fi returnați în timp util. 3. Aceștia sunt bani care curg continuu în bancă de la organizațiile comerciale pentru a rambursa împrumuturile.

Anexa B