Tipi di denaro nel mondo moderno

Il denaro moderno, come le banconote in circolazione molti anni fa, è una specie di merce convenzionale. È lui che è l'equivalente comune di tutto, una misura del prezzo di una varietà di beni e servizi. È una parte essenziale dell'economia di ogni paese e del mondo nel suo insieme. Le principali funzioni della moneta esprimono la loro essenza come categoria economica, la loro base interna e il loro contenuto.

Maggior parte funzione importantequello che fanno è la loro applicazione come misura del valore. In questo caso, il denaro esprime il prezzo di assolutamente tutti i beni. Tuttavia, va notato che il lavoro che viene speso direttamente per la loro produzione rende i beni comparabili. In questo caso, il costo di un prodotto, espresso in denaro, viene solitamente chiamato prezzo.

Anche il denaro gioca un ruolo, quindi, durante la rotazione delle merci, il denaro deve essere presente nella realtà. La circolazione dei prodotti avviene secondo il seguente schema: prima si effettua la vendita di beni (T), cioè si converte in denaro (D), che vengono poi spesi per l'acquisto dei beni necessari (T '). In effetti, questo schema rappresenta la merce e le relazioni monetarie: T-D-T '. Le banconote svolgono quindi il ruolo di intermediario e consentono di superare i vari confini che sono presenti nel caso di un altro prodotto.

Qualsiasi denaro può fungere da mezzo di accumulo e risparmio. Poiché sono l'equivalente universale, l'incarnazione della ricchezza, è del tutto naturale che questo incoraggi le persone ad accumularli. In questo caso, il denaro viene estratto dalla circolazione del denaro-merce.

Sono diventati onnipresenti come mezzo per effettuare pagamenti. Vengono utilizzati quando c'è la necessità di acquistare e vendere beni a credito, cioè a rate. In questo caso, non c'è movimento contrario di beni e denaro, il rimborso del prestito (debito) è l'ultima fase del processo di vendita e acquisto. Adempiendo a questa funzione, il denaro moderno è sempre più presentato in forma non in contanti.

Inoltre, un'altra caratteristica di cui è dotato il denaro è il suo utilizzo come mezzo di pagamento e acquisto. Agiscono come moneta mondiale. Sono utilizzati per i regolamenti sui saldi internazionali.

Il denaro moderno è solitamente suddiviso nei seguenti tipi:

Naturali o commerciali (nella loro qualità si distingue un prodotto dotato di utilità e valore: bestiame, pellicce, gioielli);

Denaro garantito (in questa forma (segni, certificati), possono essere scambiati con una certa quantità di merci);

Fiat (implica che non coincidano con quello reale, tuttavia a livello statale sono un mezzo di pagamento: banconote, denaro non contante);

Moneta di credito (in pratica si tratta di titoli, attraverso i quali vengono emessi in modo speciale e tramite i quali è possibile effettuare acquisti).

La moneta moderna nel processo della sua evoluzione per molti secoli è stata studiata e considerata da varie scuole e dai loro rappresentanti, in relazione ai quali è consuetudine distinguere le seguenti teorie sulla moneta:

Metallico (i suoi seguaci vedevano la funzione principale del denaro come misura del valore e si opposero all'aggiunta di altri metalli alle monete);

Teoria nominalistica (assume la definizione del loro valore nominale, in relazione al quale è stata negata la loro funzione di equivalente universale ed è stata sostenuta la funzione di mezzo di circolazione);

Teoria monetaria (secondo essa, si credeva che il mercato fissasse i mezzi ei prezzi per le merci e l'intera massa della moneta emessa doveva essere in circolazione);

La teoria keynesiana credeva che con un cambiamento nel livello di reddito, anche la velocità di movimento del denaro cambia);

Teoria sintetica (combina elementi di monetarismo e keynesismo, che dovrebbero essere basati su una politica fiscale e monetaria ben costruita dello stato).

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1. Moderni tipi di denaro

Durante la sua lunga storia, l'umanità ha visto un numero enorme di diversi tipi di denaro. Per alcune persone, le conchiglie hanno svolto il ruolo di denaro, per altri - minerali di metalli non ferrosi, per altri - una coda (unità) di pellicce. Nel ruolo del denaro, hanno provato tabacco e alcolici, spezie e coloranti naturali, armi e pietre preziose, ecc. Ma il denaro non è mai diventato e da nessuna parte, per esempio, lavare i panni o un cesto di bacche. Ne consegue che, per diventare denaro, un prodotto deve avere delle proprietà speciali. E in effetti lo è.

A poco a poco, l'umanità ha sviluppato tre requisiti stabili per ciò che potrebbe servire come denaro. Questi requisiti includevano: durabilità, divisibilità, scarsità. I metalli preziosi, che hanno conquistato il trono monetario per molti secoli, soddisfacevano perfettamente questi requisiti. Le monete sono state coniate da questi metalli. (, P. 351)

L'elemento principale della monetazione è la "moneta che cammina". Questo è il nome delle monete direttamente destinate (al contrario di commemorative, souvenir, da collezione, commemorative, rare, antiche) per la circolazione. Le monete da passeggio sono state emesse per diversi anni, in un largo numero, con lo stesso design.

Tra le monete attuali, ci sono "pieno" e "inferiore" ("cambio").

Le monete da passeggio di alta qualità sono quelle monete il cui valore del metallo corrisponde al valore nominale (il valore indicato per la banconota). Di solito le monete d'oro sono monete a valore pieno (meno spesso - quelle d'argento). L'utilità di una moneta la trasforma immediatamente in oggetto di speculazione. Il fatto è che in diverse situazioni e in diverse regioni, il valore di mercato delle monete a valore pieno aumenta o diminuisce, riflettendo le fluttuazioni del valore del metallo "a tutti gli effetti".

Nella teoria economica, ci sono termini speciali che caratterizzano questi due stati: "agio" (espresso come eccesso percentuale del tasso di mercato della moneta monetaria rispetto al loro valore nominale) e "dizagio" (indicatore percentuale di un deprezzamento). Questi termini caratterizzano oggi le dinamiche del valore di mercato della carta moneta e dei titoli.

Gli speculatori internazionali stanno ancora incassando sulle variazioni del tasso di oro, trasportandolo in paesi ad alta domanda. Dalla nostra storia recente, l'agio ha mostrato, ad esempio, una domanda di rubli metallici, che era inaspettata per molti (che si è rivelata un presagio di inflazione imminente); anche "pezzi copechi" per telefoni pubblici, venduti per decine di rubli, hanno mostrato un esempio di "agio" domestico.

Con l'arrivo della carta moneta e dei titoli, la speculazione sull '"agio-disagio" fiorì ancora di più (da esempi della nostra vita - il tasso del dollaro sopravvalutato in Russia; acquisto di banconote di grosso taglio da parte di commercianti; si può fare un esempio di "disagio" - vendita a un prezzo simbolico in giorni scambio di "banconote sovietiche per" russo ").

Una moneta di metallo prezioso ambulante di alta qualità è un oggetto speciale e stabile di speculazione perché ha un valore indipendente come una cosa d'oro. Non c'è nessun grande mistero qui. Ma l'esempio con rubli metallici e "copechi" mostra che agio e dizagio catturano non solo monete a tutti gli effetti, ma anche difettose: questo è il nome delle monete il cui valore nominale supera il valore del metallo rappresentato in questa moneta. La moneta corrente difettosa ha ricevuto il nome di "moneta di scambio" in teoria economica, poiché rappresenta realmente (anche se simbolicamente) una certa parte di una moneta a valore pieno.

La merce di scambio è davvero un miracolo economico: in fondo è una moneta il cui valore ufficiale è superiore a quello reale. Chiunque studi economia dovrebbe apprezzare e apprezzare il paradosso economico di questo fatto.

La parola "moneta" risale al nome della dea romana Giunone, nel cui tempio si trovava la zecca dell'antica Roma.

Nel corso dello sviluppo storico, è emersa e si è affermata come la forma più pratica di una moneta - rotonda con conio a doppia faccia (sebbene attualmente ci siano altre forme: un rettangolo a Tonga, un ettagono nella Sierra Lsovo, un ottagono nelle Antille, e persino un 12 lati con bordi concavi ondulati - in Sudan).

Vantaggi della moneta monetaria rispetto ai lingotti:

· Non c'è bisogno di sprecare tempo ed energie per tagliare il lingotto;

· La pesatura di parti del lingotto è sostituita dal conteggio delle monete;

· La finezza e il peso della moneta sono garantiti dallo Stato.

Le prime monete furono prodotte nel XII secolo a.C. in Cina, e cinque secoli dopo apparvero nel Mediterraneo. Da quel momento, le monete sono state un compagno inseparabile dell'umanità. E solo nel XVIII secolo, cioè tremila anni dopo, insieme alle monete apparve la carta moneta.

Ma se parliamo in modo preciso e rigoroso, il sistema monetario con moneta d'oro è passato alla storia abbastanza di recente, negli anni '70. il nostro secolo. In altre parole, la cartamoneta, che rappresenta un tipo di sistema monetario fondamentalmente diverso - "immateriale" - ha solo 20-25 anni (contiamo il 15 agosto 1973, quando il cambio del dollaro con l'oro si fermò definitivamente). Tuttavia, è risaputo che durante le crisi economiche, tutti improvvisamente ricordano che la carta moneta è solo carta, il governo si rivolge alla riserva aurea e la popolazione "assalta" le gioiellerie. Queste e altre considerazioni ci costringono a familiarizzare più in dettaglio con la storia e i problemi della moneta moneta, che ci aiuterà a capire molto in teoria e pratica. denaro moderno... Poi l'oro e l'argento entrarono in circolazione.

Innanzitutto, un po 'sull'oro, riconosciuto da tutti i popoli come il principale metallo prezioso. L'oro è come la natura stessa, creato per il conio. È estremamente raro nella sua forma pura, plastica, resistente alla corrosione, malleabile, omogeneo, compatto, il metallo ideale per le monete. Inoltre, poiché la sua estrazione è molto laboriosa, anche una piccola quantità di oro rappresenta molto lavoro.

Per gli antichi egizi, la fonte dell'oro era la Nubia, per gli antichi greci - India e Lidia, per i romani - Spagna e Ungheria. Nel Medioevo, il paese più ricco di oro era la Repubblica Ceca. Attualmente, l'oro viene estratto principalmente in Sud Africa, CSI, Canada, Stati Uniti, Australia e Ghana. I principali mercati internazionali dell'oro si trovano a Londra e Zurigo: il prezzo di un'oncia troy d'oro in questi mercati funge da prezzo mondiale utilizzato negli accordi tra paesi.

Parlando di oro, sarebbe ingiusto tacere sull'argento, se non altro perché le prime monete furono coniate da un elettrone, una lega naturale di oro e argento. L'argento è anche resistente alla corrosione, ma è un metallo tenero, quindi viene utilizzato nella monetazione in una lega con il rame.

L'argento merita rispetto per il suo ruolo storico: sta di fatto che nell'Europa medievale antiche fonti d'oro erano inaccessibili, quindi, nel IX - XIII secolo. l'argento era usato prevalentemente come moneta metallica; nel XIV - XVIII secolo. le monete d'oro e d'argento erano trattate come equivalenti uguali. E solo dal 19 ° secolo. l'oro divenne l'unico equivalente universale e le monete d'argento divennero merce di scambio.

All'inizio, le monete d'oro venivano coniate da oro puro (24 carati), ma nel tempo (per aumentare la loro stabilità) iniziarono ad aggiungere rame o argento.

Oggi l'oro continua ad essere un mezzo per pareggiare la bilancia dei pagamenti tra paesi (e sotto forma di lingotti di un certo peso).

Il principale tipo di moneta simbolica moderna è la carta moneta: banconote stampate su carta speciale, a cui lo stato conferisce il potere della moneta ufficiale (3, p. 79).

Il nome generico delle banconote di carta è "banconote". Dal XIX secolo. le banconote si dividono in tre categorie "classiche", "di credito" e "ordinarie"; inizialmente solo le banconote classiche erano oggetto di cambio in oro (per il quale ricevevano il nome comune "banconote di cambio"). Tuttavia, il sistema di monete d'oro è stato "fatto saltare in aria" dalle banconote di credito, che si sono trasformate nella classica carta moneta.

Pertanto, considereremo la formazione della carta moneta sull'esempio delle banconote di credito.

Le banconote sono il risultato dello sviluppo del fatturato dei pagamenti, che a sua volta ha riflesso un aumento del volume della produzione di materie prime. Nei casi in cui il produttore ha accettato di vendere la sua merce non in contanti, ma a credito (debito), ha ricevuto dall'acquirente una "cambiale" - una cambiale sotto forma di ricevuta, in cui l'acquirente ha indicato l'importo del debito e la data del suo pagamento. Spesso le circostanze si sviluppavano in modo tale che il produttore necessitava di denaro prima della scadenza della data di scadenza della cambiale. Poi lui stesso ha offerto la cambiale che aveva come pagamento per i suoi acquisti.

Di conseguenza, banconote affidabili iniziarono a circolare come "illegali", per così dire, fiducia, mezzo di pagamento (insieme ai contanti, che a quei tempi erano solo monete a valore pieno), che agivano come credito speciale "(o" commercio ") i soldi. Poiché il denaro contante è stato trovato principalmente presso i banchieri, sono stati loro principalmente offerti vaglia cambiari in cambio di contanti. Quindi un numero significativo di fatture di commercianti accumulate nelle banche. E poi i banchieri furono colpiti da un pensiero felice: e se il futuro denaro di banconote affidabili non fosse stato dato in contanti, ma fossero stati emessi i conti stessi (hanno preso il nome - "banconote")?

Va detto che lo scambio di una fattura commerciale anche con una banconota ("banconota") era considerata un'operazione di successo, poiché una fattura commerciale poteva non essere accettata per il pagamento e le banconote erano famose per la loro affidabilità. Non ci stiamo ora soffermando sul vantaggio del banchiere che ha accettato la fattura commerciale, perché, ovviamente, ha scritto una banconota di ritorno per un importo molto inferiore - questo è ciò su cui si basa, ad esempio, il factoring moderno.

Le banconote venivano emesse dai banchieri prima, ma quei biglietti erano garantiti dall'oro ("banconote classiche"), ora appare il nuovo tipo banconote - bollette bancarie, che a loro volta hanno solo fattura, debito, sicurezza del credito. Tuttavia, per i possessori delle banconote che hanno ottenuto in modi bizzarri, non importava. Quelli. qual'era la sicurezza di questa banconota al momento della sua emissione - oro o fattura commerciale - nelle condizioni del gold standard, qualsiasi banconota poteva essere cambiata in oro in qualsiasi momento (banconote emesse da banche, a differenza delle banconote private, sono stati inclusi nel sistema

moneta d'oro sistema monetario). Ciò, incidentalmente, ha frenato l'emissione eccessiva di titoli di credito, poiché le banconote che non erano necessarie per la circolazione sono state restituite alle banche per il cambio di oro. È qui che la stabilità della circolazione delle banconote per tutto il 19 ° secolo, che ti stupisce oggi, fa sì che alcuni economisti desiderino il gold standard.

Le banconote iniziano sempre più a circolare come contanti convenzionali. Entro la fine del XIX secolo. diventano le principali, e dal 1914 - e l'unico tipo di banconote.

Ma quanto più ampia è diventata la sfera di circolazione delle banconote, tanto più piccola è diventata la dimensione del loro supporto in oro. A questo proposito, nella seconda metà del XIX secolo, ci fu un dibattito senza fine tra economisti e statisti sull'ammissibilità della questione dei balletti bancari a condizione del loro parziale sostegno in oro ", in altre parole, quale dovrebbe essere il rapporto di" oro ”e sicurezza“ credito ”per l'intera massa di biglietti bancari?

Nel frattempo, le banconote coprivano l'intero settore economico. In questa situazione, lo Stato, senza modificare la forma delle banconote, ne assume effettivamente l'erogazione: le banche emittenti possono emettere banconote per l'importo dei titoli di Stato acquistati dalle banche. Da questo momento appare la vera moneta cartacea, la cui sicurezza è garantita solo dai titoli di Stato, cioè dallo Stato. Questa fu la seconda (dopo l'apparizione della moneta) rivoluzione nella storia della moneta: la carta moneta, apparsa per la prima volta come rappresentante dell'oro, alla fine divenne realmente "carta".

Il denaro reale è caratterizzato da stabilità, che era assicurata da un segno di valore gratuito per le monete d'oro, conio gratuito di monete d'oro con una certa e invariata

contenuto aureo dell'unità monetaria, libera circolazione dell'oro tra paesi. Grazie alla sua stabilità, il denaro reale ha svolto tutte e cinque le funzioni senza ostacoli. La circolazione dell'oro esisteva nel mondo per un tempo relativamente breve - fino alla prima guerra mondiale, quando i paesi belligeranti, per coprire le loro spese, emisero gettoni di valore. A poco a poco è scomparso dalla circolazione.

Denaro in cui il valore nominale (valore designato) corrisponde al valore reale, ad es. il costo del metallo da cui sono realizzati. La moneta metallica (rame, argento) aveva diverse forme: prima pezzo, poi peso. La moneta del successivo sviluppo della circolazione monetaria aveva caratteristiche distintive stabilite dalla legge ( aspetto, contenuto in peso).

Si è rivelato più comodo per la manipolazione, la forma rotonda (meno cancellata), il cui lato anteriore era chiamato dritto, il retro - il rovescio e il bordo - il bordo. Per evitare che la moneta si rovinasse, la mandria è stata fatta a fette.

Denaro, il cui valore nominale è superiore a quello reale, ad es. del lavoro sociale speso per la loro produzione sono segni di valore metallici: una moneta d'oro cancellata, una moneta da un miliardo, ad es. piccola moneta fatta di metalli economici come rame, alluminio.

La carta moneta è un rappresentante del denaro reale. Storicamente, sono apparsi come sostituti delle monete d'oro in circolazione. La possibilità oggettiva di circolazione di questi è dovuta alle peculiarità della funzione del denaro come mezzo di circolazione, quando il denaro era un intermediario fugace di merci. Il diritto di emettere moneta cartacea è appropriato dallo Stato. La differenza tra il valore nominale del denaro emesso e il valore della sua emissione

(spese per carta, stampa) costituisce il sovrapprezzo delle azioni del tesoro, che è un elemento essenziale delle entrate del governo. Nella fase iniziale, la carta moneta veniva emessa dallo Stato insieme all'oro e, ai fini della sua introduzione, veniva scambiata con loro. Tuttavia, l'emergere e quindi la crescita del deficit di bilancio ha causato l'espansione dell'emissione di carta moneta, il cui importo dipendeva dal bisogno di risorse finanziarie dello Stato. La cartamoneta ha solo due funzioni: mezzo di circolazione e mezzo di pagamento. L'assenza di una borsa dell'oro non consente loro di uscire dalla circolazione. Lo stato è costantemente in penuria e aumenta l'emissione di moneta cartacea senza tener conto della circolazione delle merci e del turnover dei pagamenti.

L'essenza della carta moneta sta nel fatto che agiscono come segni di valore emessi dallo Stato per coprire il deficit di bilancio, di solito non vengono scambiati con l'oro e sono dotati dallo Stato di un corso obbligatorio.

La moneta di credito nasce con lo sviluppo della produzione di merci, quando la vendita e l'acquisto viene effettuato con pagamento rateale (a credito). Il significato di questo denaro è di rendere elastico il turnover del denaro, capace di riflettere le esigenze del turnover in contanti; risparmiare denaro reale; promuovere lo sviluppo della circolazione senza contanti. Il denaro di credito ha attraversato il seguente percorso di sviluppo: una fattura, una fattura accettata, una banconota, un assegno, moneta elettronica e carte di credito.

Una cambiale è un obbligo scritto incondizionato del debitore di pagare un determinato importo in un momento e in un luogo predeterminati. Distinguere tra tempi di inattività una fattura emessa dal debitore e una trasferibile (bozza) emessa dal creditore e inviata al debitore per la firma con restituzione al creditore.

Attualmente in circolazione ci sono buoni del tesoro emessi dallo Stato per coprire il deficit di bilancio e il gap di cassa, banconote amichevoli emesse da una persona a un'altra allo scopo di contabilizzarle in banca, banconote di bronzo che non hanno copertura di merce. La bolletta è caratterizzata dalle seguenti caratteristiche:

· Astrattezza, ad es. mancanza di informazioni sul tipo di transazione sul documento.

· Indiscutibilità, intesa come pagamento obbligatorio di una fattura;

· Reversibilità, ad es. trasferimento di una cambiale come mezzo di pagamento ad altri creditori, che crea la possibilità di obblighi di cambiale.

La garanzia di pagamento aumenta ulteriormente con l'accettazione (consenso) di una cambiale da parte della banca (cambiale accettata).

Il disegno di legge ha determinati limiti di circolazione:

· Funzioni tra soggetti ben informati sulla reciproca solvibilità e che intrattengono rapporti commerciali ed economici;

· Serve principalmente al commercio all'ingrosso;

· Viene rimborsato tra i partecipanti della bolletta di circolazione in contanti.

Banconota: moneta di credito emessa dalla banca centrale (emittente) del paese. Per la prima volta, le banconote furono emesse nel XVII secolo sulla base del risconto di fatture commerciali private. Inizialmente, la banconota aveva una doppia garanzia: una garanzia commerciale, poiché era emessa sulla base di cambiali commerciali relative alla circolazione delle merci, e una garanzia sull'oro, che ne assicurava lo scambio con l'oro. Tali banconote erano chiamate classiche, avevano un'elevata stabilità e affidabilità. A differenza di una cambiale, una banconota è una cambiale perpetua ed è assicurata da una garanzia pubblica della banca centrale, che nella maggior parte dei paesi è diventata di proprietà dello Stato.

La banconota moderna ha perso essenzialmente entrambe le garanzie: non tutte le banconote ricontate dalla banca centrale sono garantite da merci e non c'è cambio di banconote con oro.

Attualmente, le banche centrali dei paesi emettono moneta di una denominazione rigorosamente definita. In sostanza, sono moneta nazionale in tutto lo stato.

Un assegno è un documento monetario della forma stabilita contenente un ordine incondizionato dal proprietario di un conto in un istituto di credito al titolare di un assegno dell'importo specificato.

I primi assegni apparvero contemporaneamente in circolazione nella XVI Gran Bretagna e in Olanda. Con lo sviluppo del sistema si sono diffusi.

Esistono TRE tipi principali di controlli:

· Nominale - a una persona specifica senza diritto di trasferimento;

· Portatore - senza specificare il destinatario;

· Ordine - a una certa persona, ma con il diritto di approvazione sul retro del documento.

In conformità con il Regolamento sugli assegni, approvato nel 1929, c'erano due tipi di assegni in URSS: liquidazione e contanti.

Gli assegni di liquidazione sono istruzioni scritte alla banca per effettuare un pagamento in contanti dal conto del cassetto al conto del titolare dell'assegno utilizzato per i pagamenti non in contanti.

Gli assegni in denaro venivano utilizzati per ricevere denaro da aziende, organizzazioni.

Fine del XX secolo segnato dal passaggio a un nuovo tipo di moneta: la "moneta elettronica". Ciò è diventato possibile grazie alla produzione di massa di computer, che ha permesso di passare al pagamento elettronico

traduzioni. Questo è un nuovo tipo di assegno "proiettile", ma sotto forma di una carta di plastica ("credito").

Una carta di credito è un documento monetario registrato emesso da una banca o una società commerciale, che certifica l'identità del titolare di un conto bancario e gli dà il diritto di acquistare beni e servizi al dettaglio senza pagare in contanti.

L'avvento della carta cambia radicalmente la nostra concezione del denaro, riducendolo a flussi di informazioni. In altre parole, una situazione molto reale è quando tutte le transazioni, fino agli acquisti più piccoli, saranno effettuate tramite bonifici elettronici. Questo significa che ci sarà una "economia senza soldi"?

Certo che no - i soldi rimarranno, ma diventeranno "invisibili".

Ciò renderà più facile regolare l'entità dell'offerta di moneta? Porterà tutti sotto il controllo della società? L'economia sommersa scomparirà? I nuovi progressi portano nuove sfide.

I "quasi-soldi" sono alcune attività finanziarie altamente liquide, come conti di risparmio senza assegni, depositi vincolati e titoli di stato a breve termine, che, sebbene non funzionino direttamente come mezzo di scambio, possono facilmente e senza rischio di la perdita può essere trasferita in contanti o conti correnti ... Ad esempio, puoi richiedere di prelevare contanti da un conto di risparmio senza controllo presso una banca commerciale o un istituto di risparmio. In alternativa, puoi richiedere che i fondi vengano trasferiti da un conto di risparmio senza assegni a un conto corrente. Depositi vincolati, come suggerisce il nome,

diventano disponibili per il depositante solo dopo la scadenza del termine. Ad esempio, un depositante può ritirare depositi di 90 giorni o 6 mesi senza pagare una penale solo dopo il periodo specificato. Sebbene i depositi vincolati abbiano chiaramente meno liquidità (capacità di essere spesi) rispetto ai conti di risparmio senza assegni.

Va notato che tutta la moneta metallica che circola in molti paesi è denaro simbolico. Ciò significa semplicemente che il valore effettivo, ovvero il valore del lingotto di metallo contenuto nella moneta stessa, è inferiore al valore indicato sulla moneta. Questo viene fatto specificamente per evitare che il denaro simbolico venga fuso per venderlo in modo redditizio come lingotti d'oro o d'argento. Se, ad esempio, una moneta da 50 cent contenesse un lingotto d'argento da 75 cent, sarebbe molto vantaggioso fonderlo e venderlo come lingotto. Nonostante l'illegalità di tali azioni, le monete da 50 centesimi scomparirebbero dalla circolazione. Questo è uno dei potenziali svantaggi della moneta-merce. Se il loro valore come merce supera il loro valore come denaro, allora cesseranno di funzionare come mezzo di scambio.

I fondi della domanda nei conti bancari (denaro di deposito) sono denaro di credito non contante emesso dalle banche. Sono gli obblighi delle banche.

Esistono due modi principali per creare denaro di deposito:

Il primo modo è l'erogazione di prestiti da parte delle banche in una forma non in contanti, ad es. accreditare l'importo del prestito sul conto del mutuatario. Allo stesso tempo, aumenta la quantità di denaro in circolazione.

Il secondo modo è l'accettazione di contanti da parte delle banche come depositi. Allo stesso tempo, la quantità di denaro in circolazione non cambia: il depositante "scambia" banconote con un deposito (il numero di banconote in circolazione diminuisce e il denaro di deposito aumenta).

2. Caratteristiche del tipo moderno di sistema monetario

Qualsiasi sistema monetario si basa su diversi principi di base. I principi di organizzazione del sistema monetario sono intesi come le regole di base in base alle quali viene eseguito il funzionamento e la regolazione del sistema monetario. Considera i principi fondamentali di un moderno sistema monetario basato sulle relazioni di mercato.

Principi di organizzazione del sistema monetario

Uno dei principi di base è la presenza di una regolazione centralizzata. La regolamentazione da parte dello Stato è tipica sia del mercato che del sistema di comando amministrativo. Ma in un'economia di mercato, oltre alle leve amministrative, il sistema è esposto agli effetti delle realtà economiche, che costringono tutti i meccanismi finanziari a ottimizzare il proprio lavoro.

La previsione e la pianificazione della circolazione monetaria sono caratteristiche dei sistemi monetari. Dovrebbe essere flessibile e soddisfare le esigenze dell'economia: con la crescita del volume di beni e servizi, l'offerta di moneta dovrebbe aumentare e viceversa.

L'emissione di moneta nelle condizioni moderne è di natura creditizia, vale a dire che il denaro contante e non contante appaiono in circolazione solo come risultato delle banche che conducono operazioni di credito. Il carattere creditizio dell'emissione di moneta è assicurato dai seguenti meccanismi: la banca centrale concede prestiti alle banche commerciali, le banche commerciali, a loro volta, ad una certa percentuale, assicurando profitto, erogano prestiti alle imprese. I prestiti vengono emessi nei termini di pagamento, urgenza e rimborso dei prestiti erogati. I beni delle organizzazioni commerciali e delle imprese fungono da garante del rimborso del prestito. L'offerta di moneta è sostenuta da oro, valute, titoli e materie prime. Pertanto, le banconote emesse sono garantite da attivi materiali.

La banca centrale è responsabile nei confronti del parlamento del paese e non è subordinata al governo. La lotta all'inflazione è uno dei compiti principali della banca centrale. Il governo, per i compiti ad esso assegnati, per finanziare vari programmi potrà rivolgersi alla banca centrale per ulteriori fondi che non avranno sostegno materiale. Pertanto, al fine di preservare la stabilità del sistema monetario, il parlamento dello Stato svolge il ruolo di arbitro in possibili contraddizioni tra la banca centrale e il governo.

I fondi vengono forniti al governo solo a condizioni di credito. Questo principio impedisce al governo di tentare di finanziare i deficit di bilancio federale e locale aumentando l'offerta di moneta. La banca centrale deve prestare al governo contro la sicurezza delle banconote con inventari statali, immobili, titoli di stato, ecc.

Lo stato fornisce un controllo costante sul turnover del denaro e sui suoi elementi: le proporzioni tra i volumi di denaro contante e il fatturato non monetario.

Solo la valuta nazionale può operare sul territorio dello stato. La popolazione può scambiare liberamente la valuta nazionale con la valuta di altri paesi, ma è consentito utilizzare la valuta ricevuta durante il cambio solo per i pagamenti all'estero.

Lo stato regola la sicurezza delle banconote, in particolare, stabilisce quali tipi di inventario, metalli preziosi e pietre, valuta estera, titoli, ecc. può servire come garanzia per l'emissione di denaro.

Lo stato stabilisce la struttura dell'offerta di moneta in circolazione. Da un lato, ciò si ottiene stabilendo le proporzioni tra il fatturato in contanti e non in contanti, dall'altro attraverso la determinazione delle proporzioni tra banconote di taglio diverso nell'intero volume dell'offerta di moneta.

Un principio importante è l'obbligo di rispettare la disciplina del contante. L'ordine della disciplina del contante riflette l'insieme regole generali, forme di documenti di cassa primari, moduli di rendicontazione, che dovrebbero essere guidati da imprese, organizzazioni e istituzioni di tutte le forme di proprietà quando organizzano il flusso di cassa che passa attraverso i loro banchi cassa. Il controllo sul rispetto della disciplina del contante è affidato alle banche commerciali. Man mano che il sistema monetario si sviluppa e migliora, un posto crescente al suo interno è occupato da varie forme di pagamenti non in contanti, il che lo rende più trasparente per il controllo, flessibile e consente di risparmiare tempo e costi dei materiali.

Lo stato determina anche la procedura per stabilire il tasso di cambio della valuta nazionale in relazione alle valute estere.

3. Emissione di denaro

Al servizio del turnover economico, il denaro viene costantemente immesso in circolazione e ritirato dalla circolazione. Quindi, il denaro non contante viene immesso in circolazione quando le banche commerciali forniscono prestiti ai propri clienti. Il contante viene immesso in circolazione quando le banche, nel processo di effettuazione delle operazioni di contante, lo emettono ai clienti dalle proprie casse operative. Allo stesso tempo, i clienti delle banche rimborsano i prestiti bancari e depositano contanti presso le sedi operative della banca. Allo stesso tempo, la quantità di denaro in circolazione non aumenta.

Questa questione del denaro dovrebbe essere distinta dalla questione del denaro. La questione è intesa come tale rilascio di moneta in circolazione, che porta ad un aumento dell'offerta di moneta in circolazione.

C'è l'emissione di denaro contante e non contante. In un'economia di mercato, le banche centrali emettono contanti. L'emissione di denaro non contante, o emissione di credito, è effettuata dalle banche commerciali ed è regolata dalla banca centrale del paese.

Emissione di denaro non contante

La banca centrale esercita il controllo sul volume dell'offerta di moneta nel paese. La quantità di denaro in circolazione è definita come la somma di denaro contante e depositi bancari. Fornendo prestiti, le banche commerciali aumentano il volume dell'offerta di moneta. Compito della banca centrale è limitare o ampliare, con l'aiuto della politica monetaria perseguita, la capacità delle banche commerciali di emettere moneta creditizia, a seconda di quanta massa monetaria è ritenuta necessaria al momento.

Le riserve di una banca commerciale sono intese come la quantità di denaro disponibile per la soddisfazione immediata delle richieste dei depositanti. Il rapporto tra l'importo delle riserve e l'importo dei depositi è chiamato tasso di riserva (tasso di riserva). La capacità delle banche di influenzare l'entità dell'offerta di moneta circolante nell'economia è regolata dalle banche centrali attraverso il sistema delle riserve obbligatorie, che prevede il deposito presso la banca centrale di una certa parte dei fondi attratti dagli istituti di credito. i soldi... Le riserve obbligatorie sono uno dei principali strumenti per l'attuazione della politica monetaria da parte delle banche centrali. Obbligando le banche a depositare parte dei fondi che hanno attratto, la banca centrale limita in tal modo le opportunità di prestito delle banche e regola la liquidità complessiva del sistema bancario. Modificando il coefficiente di riserva, la banca centrale ha la capacità di mantenere a un certo livello la quantità di moneta in circolazione nel paese.

Le riserve libere (riserve in eccesso) di una banca commerciale sono intese come un insieme di risorse che in un dato momento possono essere utilizzate per operazioni bancarie attive.

L'importo della riserva libera di una singola banca commerciale è costituito dal suo capitale; risorse attratte; un prestito centralizzato fornitogli dalla banca centrale; credito interbancario meno detrazioni alla riserva centralizzata a disposizione della banca centrale e alle risorse della banca commerciale stessa.

La capacità del sistema bancario commerciale di "creare moneta" dipende dalle dimensioni dei requisiti di riserva legale del paese. Più bassa è la quantità di riserve richieste, più denaro può creare il sistema bancario.

Come possono le banche commerciali aumentare l'offerta di moneta? Una singola banca commerciale non può farlo; solo un sistema di banche commerciali che utilizza il meccanismo dei depositi bancari può aumentare la quantità di denaro. Per valutare la capacità delle banche di aumentare l'offerta di moneta entro certi limiti, viene utilizzato il concetto di moltiplicatore di moneta (banca).

Moltiplicatore di denaro

Il moltiplicatore monetario (banca) è il coefficiente di aumento (moltiplicazione) del denaro nei conti di deposito delle banche commerciali durante il periodo del loro movimento da una banca commerciale all'altra.

Consideriamo il meccanismo del moltiplicatore bancario utilizzando un esempio specifico (Fig.4).

Per motivi di semplificazione, il modello presentato ha i seguenti presupposti:

Ogni banca ha solo due clienti;

Le banche utilizzano le proprie risorse solo per operazioni di prestito;

Il requisito di riserva stabilito dalla banca centrale è del 20%.

Supponiamo che l'impresa 1 abbia bisogno di un prestito per pagare le forniture dell'impresa 2. La banca commerciale 1, che serve l'impresa 1, si rivolge alla banca centrale e riceve da essa un prestito centralizzato per un importo di 100 milioni di rubli. Di conseguenza, la banca 1 dispone di una riserva, a scapito della quale viene concesso un prestito all'impresa 1.

Figura. 4. Il principio del moltiplicatore monetario

L'impresa 1 paga dal proprio conto la consegna di merci all'impresa 2, che ha un conto corrente nella banca commerciale 2. Le risorse attratte dalla banca 2 aumentano e, secondo le condizioni del nostro esempio, diventano pari a 100 milioni di rubli.

Parte dell'importo di 100 milioni di rubli che si è rivelato essere nella banca commerciale 2, vale a dire 20 milioni di rubli, in conformità con il rapporto di riserva richiesto del 20% viene trasferito alla riserva centralizzata, il resto (80 milioni di rubli) è un riserva gratuita e viene utilizzato dalla banca per fornire un prestito, ad esempio, all'impresa 3 per un importo di 80 milioni di rubli.

L'impresa 3 paga i beni e i servizi che le vengono forniti con l'impresa 4, che è servita dalla banca commerciale 3. Ora questa banca ha una riserva e scompare dalla banca commerciale 2.

Banca commerciale 3 parte della riserva ricevuta per un importo di 16 milioni di rubli. (20% di 80 milioni di rubli) deduce alla riserva centralizzata e il resto - 64 milioni di rubli. La banca 3 lo utilizza per emettere un prestito alla società successiva.

Questo processo può continuare fino a quando le riserve libere delle banche commerciali e delle imprese non saranno completamente esaurite. Le riserve obbligatorie vengono accumulate nella banca centrale e raggiungono le dimensioni della riserva gratuita iniziale di 100 milioni di rubli, ovvero le dimensioni di un prestito a una banca commerciale 1.

Tuttavia, i soldi nei conti di regolamento delle imprese 2, 4, ecc. (tutte le imprese anche) rimangono intatte, quindi la quantità di denaro nei conti di regolamento (deposito) sarà molte volte maggiore del prestito iniziale emesso all'impresa 1. Nel nostro esempio, il denaro nei conti di deposito può aumentare fino a un massimo di 5 volte. Ciò è dovuto al fatto che il rapporto moltiplicatore è inversamente proporzionale al tasso di detrazione alla riserva centralizzata. Nell'esempio fornito, il rapporto delle riserve richieste è del 20%, quindi il fattore di moltiplicazione è 5: Km \u003d (1/20) * 100 \u003d 5.

Il coefficiente moltiplicatore può anche essere espresso come il rapporto tra l'offerta di moneta generata nei conti di deposito e il valore del deposito iniziale.

Poiché il rapporto del moltiplicatore è inversamente proporzionale al rapporto delle riserve obbligatorie, al tasso al rapporto delle riserve obbligatorie del 10%, il rapporto del moltiplicatore sarà 10. Una diminuzione delle norme di riserva aumenta il valore del moltiplicatore. Inoltre, la decisione della Banca Centrale di ridurre il coefficiente di riserva richiesto aumenta le riserve libere delle banche commerciali, il che può aumentare l'effetto moltiplicatore.

Tuttavia, il moltiplicatore non raggiunge mai il suo valore massimo, poiché una parte della riserva gratuita viene sempre utilizzata per altre operazioni non creditizie (ad esempio, in conformità con il limite stabilito, qualsiasi impresa e banca deve disporre di contanti per operazioni in contanti).

Il processo di animazione è continuo, quindi il fattore di moltiplicazione viene calcolato su un determinato periodo di tempo, ad esempio un anno. Il coefficiente di moltiplicazione mostra quanto l'offerta di moneta in circolazione è aumentata nel corso dell'anno o in un altro periodo di tempo calcolato.

Il moltiplicatore di denaro funzionerà se i prestiti sono forniti dalla banca centrale non alle banche commerciali, ma al governo? Ovviamente, poiché in questo caso i soldi andranno anche sui conti delle banche commerciali come risorse attratte. Le riserve libere delle banche commerciali, in cui si trovano questi conti, aumenteranno e verrà attivato il meccanismo del moltiplicatore di denaro.

Solo la banca centrale ha il diritto legale di gestire il moltiplicatore monetario, cioè di avviare l'emissione di moneta non contante. Pertanto, la banca centrale svolge la funzione di regolamentazione monetaria, gestendo il meccanismo moltiplicatore e quindi espandendo o restringendo la capacità di emissione delle banche.

Emissione di contanti

Il problema del contante è la sua immissione in circolazione, che aumenta la massa totale del contante. Il monopolio dell'emissione di contanti in ogni paese appartiene all'ente bancario statale centrale: in Russia - la Banca centrale della Federazione Russa, negli Stati Uniti - il Federal Reserve System.

Sulla base del turnover in contanti delle banche commerciali e dei rapporti analitici preparati, la banca centrale prevede l'entità dell'emissione proposta. In questo caso, è molto importante non solo determinare la dimensione ottimale dell'emissione proposta, ma anche stabilire in quali regioni dovrebbe essere eseguita. La necessità di contanti legali e individuiservito dalle banche commerciali è in continua evoluzione.

Non è realistico portare contanti dal Centro ogni giorno, soprattutto nelle regioni remote. Allo stesso tempo, l'emissione di contante è sempre decentralizzata. Pertanto, la seguente tecnologia è in fase di implementazione per la consegna di denaro contante alle regioni dal Centro.

L'emissione di contante è effettuata dalla Banca Centrale della Federazione Russa e dai suoi RCC regionali contenenti fondi di riserva e sportelli di cassa rotanti.

Nei fondi di riserva della RCC è immagazzinato uno stock di banconote, destinato alla loro immissione in circolazione in caso di aumento della domanda in contanti dell'economia di una determinata regione. Queste banconote non sono considerate denaro in circolazione, non si muovono, non si accumulano sotto forma di tesori, non servono come mezzo di pagamento, quindi sono di riserva. Il contante delle banche commerciali viene costantemente ricevuto ed emesso dalla cassa circolante. Il denaro nella banca circolante è in continuo mutamento; sono considerati moneta in circolazione.

Se l'importo delle entrate in contanti sul conto delle banche commerciali supera il limite stabilito per questo RCC, il denaro viene ritirato dalla circolazione e trasferito al fondo di riserva. Quando una banca commerciale ha bisogno di contanti, avviene il processo opposto. Dal conto di una banca commerciale, nel limite della sua riserva gratuita, l'RCC emette l'importo richiesto in contanti. L'RCC è obbligato a discutere gratuitamente la banca commerciale.

Come viene emesso il contante? Supponiamo che la maggior parte delle banche commerciali servite dalla RCC aumenti il \u200b\u200bfabbisogno di contanti e che il flusso di denaro verso le loro casse operative non aumenti in modo equivalente. In questo caso, la RCC sarà costretta ad aumentare l'emissione di contante in circolazione. Per fare ciò, l'RCC richiede l'autorizzazione alla Banca centrale della Federazione Russa e, al ricevimento, trasferisce denaro dal fondo di riserva alla cassa circolante dell'RCC.

Per questo RCC, questa sarà un'operazione problematica. Va tenuto presente che quando si emette denaro da un RCC, un altro RCC può prelevare contanti dalla propria cassa circolante entro il limite stabilito. Pertanto, per le azioni di un RCC, è impossibile giudicare le emissioni in tutto il paese, che in questo caso copre la maggior parte delle regioni. Il Consiglio della Banca Centrale della Federazione Russa compila un bilancio giornaliero sulla base delle informazioni sulla rete RCC: dove è avvenuta l'emissione di contante, dove è stata ritirata.

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Contanti

• Piccola moneta

  Cartamoneta:

  • I buoni del tesoro erano emessi dallo Stato, non avevano alcun valore materiale, ma dovevano essere accettati in tutti i pagamenti e gli insediamenti. Oggi, nella maggior parte dei paesi, la carta moneta, a causa della sua proprietà di svalutazione, viene sostituita dalla moneta di credito (la moneta di credito è denaro che è sorto sulla base dello sviluppo del credito delle relazioni. Viene versato denaro contante e denaro di credito non contante.).

    Compiti

Denaro di credito:

• Banconote

Il denaro non contante è denaro che esiste solo sotto forma di registrazioni su conti di regolamento, correnti, risparmi e altri conti di persone fisiche e giuridiche. L'informatizzazione del settore bancario ha portato alla nascita della moneta elettronica e delle carte di credito.

• Carte di credito in plastica

  Carte di pagamento in plastica

  Moneta elettronica è denaro in conti bancari elettronici

Tipi di moneta nel moderno sistema di circolazione monetaria

Funzioni del denaro

Funzioni del denaro è un'espressione concentrata del loro ruoli nella famiglia.

Il denaro ha un insieme di proprietà così diversificato che diventa necessario classificarlo, evidenziando una serie di funzioni. Ciascuna delle funzioni del denaro descrive un cerchio più o meno omogeneo di operazioni economiche eseguite con l'aiuto di questa funzione. Va tenuto presente che il denaro non è una somma di funzioni e, svolgendo una qualsiasi funzione, mantengono la loro unità e contengono tutte le altre funzioni.

Le funzioni del denaro sono in costante dinamica: alcune sono sorte prima, altre dopo; alcune funzioni hanno modificato il loro contenuto e hanno persino perso il loro notevole significato.

L'emergere di funzioni del denaro nel processo della loro evoluzione può essere rappresentato come segue:

Fase I. Denaro come misura del valore... Storicamente, la prima funzione del denaro. In quanto misura del valore, il denaro è una misura unificata del valore di tutti i beni.

Fase II. Denaro come mezzo di acquistoIl denaro come mezzo di acquisto lo è mezzi di circolazione.

Fase III. Denaro come mezzo di pagamento Nella funzione del denaro come mezzo di pagamento, tra la vendita di un prodotto e la ricezione del denaro si verifica uno sfasamento temporale (time mismatch). In queste condizioni, si creano oggettivamente le condizioni per un fenomeno economico come credito.

Fase IV. Denaro come mezzo di distribuzioneNella funzione di distribuzione del denaro, c'è solo il loro movimento dal proprietario al destinatario. Questa funzione è un presupposto economico oggettivo per l'emergere della finanza pubblica.

Fase V. Denaro come mezzo di accumulo e risparmioIl processo di risparmio e risparmio è un elemento necessario dell'economia moderna.

Fase VI. Denaro come misura dello scambio di una valuta con un'altraNella funzione della moneta mondiale, la moneta contribuisce al cambio di valuta, alla creazione di una bilancia dei pagamenti e alla formazione di un tasso di cambio.

Come misure di valore il denaro veniva stanziato dal mondo delle merci per svolgere il ruolo di equivalente universale. In quanto misura del valore, il denaro agisce come misura universale del valore di tutti gli altri beni. In denaro si esprimono beni, servizi, costi di produzione, bisogni individuali e generali, il volume di produzione a livello di imprese e l'intera economia nazionale; ricchezza, reddito, debito: tutto ha un valore monetario. La moneta moderna ha la proprietà della commensurazione non solo nella statica, ma anche nella dinamica.

Agente di acquisto è anche una delle prime funzioni storicamente del denaro. In questa funzione, il denaro serve al processo di acquisto e vendita. Questa funzione è chiamata mezzo di circolazione, poiché il denaro in questo caso serve il processo continuo di circolazione di beni, servizi, titoli, ecc. Questa funzione è associata al processo di acquisto e vendita, cioè alla trasformazione dei beni in i soldi.

Nel corso della vendita di merci, può verificarsi un intervallo di tempo tra il trasferimento della merce all'acquirente e la ricezione del denaro da parte sua. Il venditore in questo caso fornisce all'acquirente un cosiddetto pagamento differito o credito... Quando i soldi vanno al venditore, allora svolgono la funzione metodi di pagamento... In questo caso, il denaro estingue il debito risultante, serve non solo il prestito, ma anche il pagamento dei salari, nonché tutti gli altri tipi di pagamenti anticipati.

Funzione di distribuzione del denaro, storicamente derivante dalla comparsa di tali funzioni come mezzo di scambio e mezzo di pagamento, consiste nel fatto che un'entità economica indipendente trasferisce a un'altra una certa somma di denaro, senza chiedere in cambio alcun compenso equivalente. È su questa funzione monetaria che si fondano il bilancio dello Stato, la distribuzione dei profitti delle imprese, i sistemi socio-economici degli stati moderni.

In funzione risparmio e risparmio il denaro non viene utilizzato per la circolazione, ma per creare una forma di ricchezza indipendente. L'intero processo di investimento, cioè la crescita economica, dipende da questo; sviluppo del sistema bancario, mercato azionario, assicurazioni, pensioni e altri fondi finanziari.

Il denaro è sempre servito non solo economia nazionale, ma anche legami economici mondiali. Il ruolo della funzione monetaria della moneta è in costante crescita, soprattutto nel contesto della globalizzazione dell'economia e della finanza mondiale. Si stanno creando valute collettive, come l'euro.

Denaro nel campo del fatturato economico internazionale

L'approfondimento della divisione internazionale del lavoro, l'espansione dei legami economici, politici e culturali esteri tra gli Stati richiedono l'uso del denaro nel mercato internazionale. Il funzionamento della moneta nella circolazione internazionale e la garanzia dell'equivalenza universale dello scambio sono associati all'adempimento della funzione della moneta mondiale mediante il denaro.

L'emergere di questa funzione è predeterminato dalla forma monetaria del valore. Sorge quando i metalli nobili agiscono come portatori di relazioni monetarie.

Ogni stato ha il proprio sistema di circolazione monetaria, limitato dai confini nazionali. E nessuno stato può costringere un altro stato ad accettare le sue banconote nazionali in pagamento di beni e servizi o ad estinguere altri obblighi.

Nelle condizioni di circolazione del denaro metallico, lo scambio di unità monetarie nazionali divenne possibile grazie alla base del denaro di qualità unica: oro e argento. Entrando nell'arena internazionale, il denaro ha scaricato "uniformi nazionali" ed è apparso direttamente nella sua forma naturale: la forma di lingotti del metallo nobile. Sono loro, oro e argento, la moneta mondiale ideale. Agendo come moneta mondiale, la moneta dovrebbe avere tre proprietà: - servire da strumento di acquisto universale; - servire come mezzo di pagamento universale; - agire come l'incarnazione universale della ricchezza sociale.

La funzione del denaro mondiale, essendo una manifestazione dell'essenza del denaro nella sfera della circolazione economica internazionale, è collettiva, infatti, un derivato delle funzioni nazionali del denaro. La moneta mondiale media varie forme di scambio internazionale di beni e servizi e agisce allo stesso tempo come mezzo di acquisto universale. Utilizzati per estinguere obbligazioni di debito internazionale, derivanti, ad esempio, in relazione alla vendita di beni a credito o per bilanciare la bilancia dei pagamenti, fungono da mezzo di pagamento universale. Quando si creano e si ricostituiscono le riserve auree e in valuta estera del paese, il denaro viene utilizzato come mezzo per la materializzazione universale della ricchezza sociale. La moneta mondiale è uno standard internazionale di valore e partecipa alla formazione dei prezzi mondiali. Ma per l'attuazione della funzione della moneta mondiale, le condizioni necessarie sono l'uguale qualità del prodotto monetario, la convertibilità.

L'espansione delle dimensioni del commercio internazionale e la formazione di legami economici a lungo termine tra i paesi portarono al fatto che gli strumenti di credito di circolazione iniziarono ad essere utilizzati nella circolazione internazionale. L'oro, d'altra parte, può essere utilizzato per il bilanciamento finale della bilancia dei pagamenti, come riserva di moneta mondiale. Poiché la banconota mondiale non esiste, il posto dell'oro nella circolazione internazionale è stato preso dalla moneta creditizia dei paesi economicamente più sviluppati. Ciò è stato possibile grazie all'adozione dei relativi accordi monetari internazionali.

L'accordo monetario internazionale, firmato a Genova nel 1933, dichiarava l'equivalente in oro della sterlina e del dollaro USA. Da allora sono stati introdotti nella circolazione economica internazionale come mezzi di pagamento internazionali. In base all'accordo concluso a Bretton Woods nel 1944, il dollaro americano, scambiabile con oro al prezzo ufficiale (35 dollari per oncia troy, pari a 31,17 g di oro), divenne la base delle parità delle altre valute e il mezzo predominante di accordi internazionali. Il prossimo accordo fu firmato nel gennaio 1976 alla Conferenza giamaicana dai paesi membri del Fondo monetario internazionale (FMI). In base ad esso, l'oro cessò di adempiere alle funzioni del denaro, anche nella sfera del fatturato economico internazionale. Al posto dell'oro, per regolare la bilancia dei pagamenti, accumulare riserve ufficiali e regolare con il FMI e misurare il valore delle valute nazionali, viene utilizzata un'unità contabile internazionale: i diritti speciali di prelievo (DSP), emessi dal Fondo monetario internazionale. Già nel 1969, l'SDR è stato riconosciuto come valuta collettiva per creare un meccanismo di regolazione della liquidità in valuta internazionale, che non sarebbe dipeso dalla politica economica e dallo stato della bilancia dei pagamenti dei singoli stati.

Le valute collettive internazionali rappresentano una scala nozionale per confrontare obbligazioni di debito internazionali, pagamenti, riserve in valuta estera, depositi e prestiti, determinare i rapporti di cambio delle valute e confrontare i bilanci bancari.

Oltre ai DSP, le valute collettive di un certo gruppo di stati possono essere utilizzate negli accordi internazionali. Dal marzo 1979, l'ECU è stata riconosciuta come unità monetaria internazionale collettiva dei paesi membri dell'Unione monetaria europea (UEM). Questa unità è stata emessa sotto forma di registrazioni sui conti delle banche centrali degli Stati membri dell'UEM. A poco a poco, tutti gli accordi per i pagamenti reciproci nell'Europa occidentale sono stati trasferiti in ECU. Questa unità monetaria era quotata nei cambi di valuta e aveva il proprio tasso come qualsiasi altra valuta.

Nel 1983 è emerso un mercato internazionale dei prestiti e dei depositi in ECU con quotazioni indipendenti dal Sistema monetario europeo. Nel 1987, l'ECU si è "materializzato" in seguito all'emissione da parte di una banca belga di monete d'oro da 50 ECU e monete d'argento da 5 ECU. Successivamente sono apparse monete commemorative di emissioni commerciali di altri stati. Queste monete non erano destinate alla circolazione monetaria e avevano uno scopo numismatico.

Dal 1999, l'ECU ha cessato di esistere a causa della sua sostituzione con l'euro. Da quel momento, tutti gli Stati membri dell'UEM hanno utilizzato l'euro come unità monetaria per i pagamenti non in contanti sia all'interno dei paesi che nella circolazione internazionale. E dal 1 ° gennaio 2002 sono state messe in circolazione le banconote e le monete in euro. Dal 1 luglio 2002 l'euro è diventato l'unica moneta a corso legale dei paesi membri dell'UEM.

La valuta collettiva è anche la valuta degli accordi di compensazione. Questa è un'unità monetaria convenzionale che viene utilizzata nei calcoli basati sulla compensazione delle rivendicazioni reciproche degli Stati parti di un accordo internazionale. Un esempio di valuta di compensazione è l'unità monetaria dell'Unione asiatica di compensazione. Tale valuta funziona esclusivamente in forma non in contanti sotto forma di registrazioni contabili su conti bancari. La fonte dell'emissione di tale valuta è il mutuo prestito per la fornitura di beni e la prestazione di servizi da parte dei paesi che partecipano all'accordo di pagamento.

Nonostante l'uso nella circolazione economica estera di valute nazionali liberamente convertibili (dollari USA, sterline inglesi, yen giapponesi, ecc.), Nonché di valute collettive (DSP, euro, ecc.), Non possono garantire pienamente l'attuazione della funzione di denaro mondiale. Solo l'oro è più in grado di svolgere questa funzione. L'instabilità della situazione economica costringe le banche centrali degli stati ad aumentare l'accumulo di risorse auree, e l'oro è ancora utilizzato come riserva e