Înghețarea părții finanțate a pensiei. Banii morți

Navigarea în articol

Ce înseamnă „înghețarea pensiei finanțate” în cuvinte simple?

Pe baza situației economice dificile din contextul deficitului bugetar, Guvernul Federației Ruse a introdus o restricție temporară asupra. Această măsură forțată este menită, în opinia Guvernului, să stabilizeze bugetul Fondului de pensii. Acum, o parte din contribuțiile care au fost trimise anterior în conturile fondurilor de pensii nestatale (NPF) și ale companiilor de administrare (MC) implicate în formarea pensiilor finanțate, sunt direcționate exclusiv către o pensie de asigurare.

După cum explică oficialii guvernului rus, "congelare" pensiile finanțate în niciun caz nu este o retragere de fonduriașa cum se spune adesea în cercurile neprofesionale.

De asemenea, este asigurat că abolirea pensiilor finanțate ca urmare a introducerii unui moratoriu nu este de așteptat și că toate economiile de pensii ale cetățenilor după "Dezgheta" (care se va întâmpla cândva) vor fi cu siguranță returnate în conturile lor în NPF-uri. S-a promis că atunci când fondurile acumulate în timpul moratoriului vor fi luate în calcul și indexate primele de asigurare.

Fotografie pixabay.com

De ce avem nevoie de un moratoriu pentru formarea economiilor de pensii?

Prelungirea moratoriului pentru 2015 - 2020

Ulterior, interzicerea transferului contribuțiilor de asigurare pentru formarea unei pensii finanțate a fost prelungită pentru 2015 în conformitate cu Legea federală nr. 410-FZ din 01.12.2014. Anul acesta se remarcă prin faptul că de la 1 ianuarie a câștigat, în care partea finanțată a fost transformată într-un tip independent de pensie împreună cu cea de asigurare.

Pentru 2016, restricția privind transferul de fonduri către pensia finanțată a fost extinsă prin adoptarea Legii federale nr. 373-FZ din 14 decembrie 2015. Anul acesta, decizia de prelungire a moratoriului asupra economiilor de pensii a fost luată de Guvern. pe fondul altor măsuricare vizează economisirea fondurilor bugetare. Printre acestea se numără:

• abolirea indexării pensiilor pentru pensionarii care lucrează;
• indexarea pensiilor nu la rata inflației stabilită pentru 2015 (12,9%), ci doar cu 4%.

În 2016, din cauza stabilizării situației economice și a revenirii Guvernului la planificarea bugetară pe trei ani, a fost prelungit moratoriul privind formarea economiilor de pensii imediat pentru perioada de trei ani 2017 - 2019. în conformitate cu legea din 19.12.2016 nr. 447-FZ.

Se știe deja că măsura corespunzătoare va fi prelungită până în 2020. Astfel, cel puțin până în 2021, toate fondurile creditate în conturile personale ale cetățenilor vor continua să fie direcționate numai pentru constituirea unei pensii de asigurare... Aceasta înseamnă sfârșitul sistemului de pensii finanțat?

Pensia finanțată are viitor?

Ministerul Finanțelor al Federației Ruse a prezentat Guvernului reforma ulterioară a sistemului de pensii, inclusiv a celor legate de formarea pensiilor finanțate. Se propune formarea de economii de pensie pentru bază voluntară condiționată.

• Adică, cetățenii, dacă doresc să primească o pensie finanțată, își vor trimite în mod independent o parte din salarii către fonduri de pensii nestatale, ocolind PFR.
• În același timp, fondurile vor fi direcționate exclusiv către bugetul PFR pentru formarea unei pensii de asigurare (așa cum se întâmplă acum în anii moratoriului privind formarea economiilor de pensii din contribuțiile de asigurare obligatorii deduse de angajator la Fondul de pensii).

Pe baza tendințelor distructive din sfera socio-economică Federația Rusă pe fondul presiunii sancțiunilor din exterior, al absenței unor schimbări pozitive în sfera producției și a previziunilor dezamăgitoare pentru viitor, este evident că fondurile din conturile acumulative din FNP vor continua "Îngheţa" până când Guvernul va găsi alte surse de completare a bugetului de stat și de reducere a cheltuielilor sale.

Moratoriul va afecta pensiile viitoare?

Moratoriul introdus incontestabil și de două ori extins nu poate decât să afecteze dimensiunea.

• Înainte de așa-numita „înghețare” a pensiilor finanțate, banii viitorilor pensionari ar putea fi plasați prin NPF și compania de administrare pe piețele financiare, adică ar putea fi investiți în diverse proiecte economice.
• Rata de rentabilitate a investiției fondurilor depinde de mulți factori, dintre care cel mai important este profesionalismul angajaților fondurilor nestatale.

Toate acestea pot afecta, de asemenea, cetățenii obișnuiți sub forma unei pierderi a veniturilor din investiții de către persoanele care au încheiat acorduri privind asigurarea de pensie acumulată cu FNP în legătură cu falimentul unora dintre ei pe fondul crizei.

Concluzie

Nu se știe încă când economiile înghețate vor fi transferate către NPF-uri (și dacă vor fi transferate deloc).

Extinderea ulterioară a moratoriului privind formarea pensiilor finanțate până în 2020 subminează inclusiv încrederea publicului în Guvernul Rusiei și, în condiții de acces dificil la resursele financiare externe, creează dificultăți pe piața financiară internă (deoarece societățile de administrare și FNP sunt angajate în activități de investiții pe piața internă a țării).

După „înghețarea” programelor de pensii acumulate, activitatea de investiții a scăzut semnificativ, ceea ce, fără îndoială, va atrage o creștere a dobânzii la împrumuturile pentru întreprinderi și populație. Și acest lucru, la rândul său, poate încetini dezvoltarea sectorului industrial al economiei, care se află deja într-o criză profundă, și poate duce la o reducere suplimentară a locurilor de muncă și a salariilor și, în consecință, a veniturilor la bugetul PFR.

Recent, întrebarea a devenit relevantă: în cadrul articolului, răspunsul la acesta va fi analizat și, de asemenea, se va oferi o prognoză despre ce să ne așteptăm în viitorul apropiat.

informatii generale

În Federația Rusă, sistemul de pensii se bazează pe două componente principale: asigurarea și părțile finanțate. Primul l-am moștenit din vremurile Uniunii Sovietice. A doua componentă a fost pusă în funcțiune în 2002, când a fost lansată reforma pensiilor. Care a fost motivul acestei strategii?

În Uniunea Sovietică, a existat o speranță de viață relativ scăzută (comparativ cu cea actuală). În același timp, în familii erau destul de puțini copii, motiv pentru care numărul generației active a depășit numărul pensionarilor. Odată cu tendințele actuale, acest lucru nu mai aduce efectul trecut. Prin urmare, s-a decis să se facă următoarele: cetățenii muncitori plătesc contribuții la fondul de pensii. Toți banii sunt plătiți pentru pensionari.

Având în vedere că procesul de îmbătrânire continuă și numărul angajaților este în scădere, nu există fonduri suficiente pentru a efectua plăți. Această problemă a fost parțial rezolvată datorită transferurilor bugetare, dar în condițiile scăderii profitabilității articolelor de export, banii nu sunt suficienți.

Ce ai decis să faci?

Ideea a fost trecerea treptată la un sistem finanțat. În astfel de cazuri, prestațiile pentru limită de vârstă nu vor depinde de stat, ci de angajat. Și cine are dreptul la partea finanțată a pensiei? Oricine are dorința de a-l oficializa și s-a născut după 1967. Dar de îndată ce partea finanțată (atât cele deja deținute, cât și cele viitoare) a devenit o sumă solidă, guvernul a cedat tentației de a folosi aceste fonduri pentru a rezolva problemele existente.

Și acum ajungem la partea care îi interesează pe majoritatea oamenilor. Vom afla acum ce înseamnă „înghețarea” părții finanțate a pensiei. Acest lucru a fost anunțat pentru prima dată în 2013. Apoi, creșterea economiei Federației Ruse a început să încetinească. Rubla a intrat în stadiul de devalorizare. Decizia privind ceea ce trebuie transferat jurisdicției statului a ajutat guvernul să găsească încă 243 miliarde de ruble în 2014, deși la un astfel de preț.

Utilizarea continuă a unui astfel de mecanism

În toamna anului 2014, a fost luată o decizie cu privire la necesitatea prelungirii moratoriului privind înghețarea economiilor de pensii și pentru 2015. Această manevră a făcut posibilă primirea a 307,4 miliarde de ruble. Astfel, a fost pus începutul sechestrului, în sensul literal al cuvântului, a banilor care au fost alocați pentru viitor. De ce exact această formulare, acum o vom da seama.

Partea finanțată a pensiei din NPF și din Fondul de pensii de stat este utilizată pentru acoperirea cheltuielilor curente prin plăți în viitor. Desigur, pe hârtie, se oferă compensație pentru acest lucru, dar modul în care va fi pus în aplicare este o mare întrebare. Se pot cita cuvintele lui Nikolai Platoshkin, profesor la Universitatea de Științe Umaniste din Moscova, că reforma pensiilor a eșuat. Ceva asemănător putea fi observat înainte, când responsabilitatea pentru viitorul oamenilor a fost literalmente transferată asupra lor.

De ce s-a întâmplat?

Deci, acum știm ce înseamnă „înghețarea” părții finanțate a pensiei. Să ne uităm la motivele acestei situații. Pentru a cita cuvintele aceluiași Platoshkin, el crede că rădăcina acestei situații stă în următoarele:

1. Angajatorii nu au plătit fonduri suplimentare
2. Statul, în loc să întărească cerințele pentru responsabilitatea întreprinderii de a echilibra bugetul planificat și cel real, a decis să confiște economiile de la oameni.

Mai mult, Platoshkin crede că creșterea vârsta de pensionare - e doar o chestiune de timp. La urma urmei, problemele rămân nerezolvate, în timp ce țara se confruntă în mod constant cu noi provocări.

Este atât de rău?

Să aruncăm o privire critică asupra tuturor. La un moment dat, vicepremierul a spus că, din cauza introducerii unui moratoriu asupra formării economiilor, niciunul dintre cetățenii Federației Ruse nu va avea de suferit. Toate fondurile care sunt acum preluate de stat sunt creditate în conturile oamenilor, pe baza cărora se va forma capitalul de pensie. Singura diferență este că va fi realizată prin sistemul de asigurare. Ea este repetată de șeful UIF. Dar aici câteva fapte sunt alarmante:

1. Congelarea a fost inițial planificată exclusiv pentru 2014.
2. În realitate, acum a fost prelungit până în 2019.
3. O pensie finanțată este în esență un capital de investiții. Iar retragerea sa nu contribuie la accelerarea creșterii economice.

Totuși, acest lucru ar putea fi înțeles prin examinarea scenariilor prognozei macroeconomice furnizate de Ministerul Dezvoltării Economice.

Ceea ce este mai bun: specificități și caracteristici

Partea asigurărilor crește exclusiv datorită indexării, care este efectuată de guvern. Cea acumulativă crește datorită veniturilor din investiții. Acum este problematic să spui exact ce opțiune îți va permite să obții mai mult profit în 30-40 de ani. Dar partea finanțată are avantaje serioase.

Pentru început, trebuie remarcat faptul că poate fi moștenit. În plus, poate fi solicitată o sumă forfetară din partea finanțată a pensiei. Este adevărat, trebuie să existe motive întemeiate pentru aceasta. Plata forfetară din partea finanțată a pensiei poate fi emisă la decesul persoanei pentru care a fost colectată sau în cazul unei boli grave. Dar pentru aceasta va fi necesar să fugiți cu hârtii, este posibil ca în instanțe. De asemenea, dacă aveți două puncte de sprijin, atunci acest lucru reduce probabilitatea unei situații negative și, atunci când apare, puteți reduce la minimum pierderile.

Concluzie

Așa că ne-am dat seama ce înseamnă „înghețarea” părții finanțate a pensiei. În cele din urmă, aș dori să vă dau un mic sfat. Nu vă concentrați exclusiv pe o organizație precum un fond de pensii. Partea finanțată a unei pensii este, de fapt, un portofoliu de investiții foarte specific. Acești bani pot fi direcționați către concentrarea unui pachet separat de valori mobiliare care nu sunt controlate (în acest sens al cuvântului) de către stat. Și puteți acționa diferit - investiți toate fondurile disponibile în copii. Copiii bine crescuți sunt, de asemenea, un fel de investiții, care, în plus, vor fi mai fiabile decât sprijinul de stat.

De asemenea, nu trebuie să uităm că acum (până acum) există diverse programe precum capitalul maternității. Și, deși există o oportunitate, trebuie folosită. La urma urmei, nimeni nu poate avea grijă de noi mai bine decât noi înșine. Este necesar să ne amintim acest lucru cu adevărat regula de aur... Și pensia care este acordată de stat ... Ei bine, dacă este, atunci poate fi considerată un bun plus la bătrânețe, ceea ce va face ca ultimii ani de pe acest teren să fie mai mult sau mai puțin plăcuti.

Cetățenii care au căzut sub o creștere a vârstei pensiilor vor putea primi partea sa non-statală conform vechilor reguli - de la 55 de ani pentru femei și de la 60 pentru bărbați.

Mai mult, acest lucru se aplică numai acelor acorduri care au fost încheiate înainte de 31 decembrie anul trecut.

O creștere de 3,3 mii de ruble

Potrivit ziarului, pentru a aloca o pensie personală fondurilor private, trebuie să vă asigurați că rusul nu primește plăți din Fondul de pensii al țării. Începutul plăților de pensii personale și de stat, în acest caz, nu poate coincide.

„Ministerul Muncii a subliniat că creșterea vârstei de pensionare nu ar trebui să se aplice acordurilor încheiate anterior cu FNP”, spune publicația.

Membrii NAPF au cerut agenției să clarifice situația cu clienții în cadrul prevederilor de pensii nestatale. Fondurile private pentru numirea unei pensii personale trebuie să confirme că cetățeanul are motive pentru aceasta c. Acum, vârsta începerii plăților fondurilor personale și publice poate să nu coincidă.

Ministerul Muncii a declarat că studiază posibilitatea extinderii practicii la noi acorduri.

Adică, pentru contractele încheiate după 1 ianuarie 2019. Ministerul Muncii a cerut o poziție și să evalueze consecințele socio-economice ale unui astfel de pas. Banca Centrală a menționat că, în cadrul noilor acorduri de pensii, vârsta pentru alocarea plăților va crește treptat.

Acum, în Rusia, 4,6 milioane de persoane formează o pensie nestatală, suma totală a fondurilor lor la sfârșitul anului 2018 a fost estimată la 800 de miliarde de ruble,

Dintre acești 4,6 milioane de cetățeni, 40% au contracte individuale și economisesc singuri pentru pensionare, fără cofinanțare de la un terț, de exemplu, un angajator. Restul participă la programe de pensii corporative.

Potrivit Băncii Centrale, la sfârșitul celui de-al treilea trimestru al anului 2018, 1,5 milioane de cetățeni primeau pensii nestatale.

Dimensiunea creșterii pensiilor nestatale a fost în medie de 3,3 mii de ruble pe lună.

Congelarea a salvat 2 trilioane de ruble

În prezent, pensia medie în Rusia este de 14,1 mii ruble. De la 1 ianuarie 2019, creșterea medie lunară a pensiei de asigurări pentru limită de vârstă pensionari nelucrători s-a ridicat la o mie de ruble. Adică, indexarea pensiilor în acest an va fi de 7%. În 2020, acesta este planificat la 6,6% și 6,3% în 2021.

Apropo, Fondul de pensii din Rusia are bani pentru indexare nu numai din cauza veniturilor, ci și din cauza înghețării economiilor de pensii ale unor angajați. Amintiți-vă că asigurarea de pensii a rușilor se bazează pe o primă de asigurare (22% din salarii), care este împărțită în două părți: 16% - asigurare, se duce la PFR. Și 6% din salariu este o parte finanțată, care poate fi transferată către fonduri de pensii nestatale (NPF) pentru investiții în valori mobiliare pentru a genera venituri suplimentare.

Amintiți-vă că în 2014 autoritățile au decis să înghețe temporar economiile de pensii pentru un an. De atunci, contribuțiile la partea finanțată a pensiei în valoare de 6% din salarii au fost utilizate pentru a plăti pensionarii actuali.
Apoi înghețul a fost prelungit cu încă un an. Înghețarea economiilor de pensii a fost prelungită din nou anul trecut. Deja înainte de 2020.

După cum a declarat atunci ministrul muncii și protecției sociale, înghețarea a contribuit la economisirea a aproximativ 2 trilioane de ruble. La 5 decembrie 2018, a aprobat o lege pentru prelungirea înghețării pensiei finanțate cu trei ani în avans. Legea îi va afecta pe cei care s-au născut mai târziu de 1967 și au depus în mod voluntar o cerere la UIF pentru formarea unei pensii cu finanțare. Înainte de adoptarea legii privind înghețarea, cetățenii ar putea dispune singuri de deduceri: îi vor îndruma să-și formeze propriile economii de pensii sau să le transfere către partea de asigurare, sporind punctele pentru calcularea pensiei de asigurare.

După înghețarea economiilor de pensii, cetățenii au început să se plângă că statul i-a lipsit de dreptul de a-și gestiona propria pensie. Ca răspuns, autoritățile au propus conceptul de capital de pensie individual (IPC). În același timp, partea de asigurare a pensiei rămâne neschimbată, iar cetățeanul (și nu angajatorul) va acumula partea finanțată a pensiei și o va gestiona singur. Vorbim despre acei cetățeni care, în ciuda tuturor, cred statul și încep să economisească pentru bătrânețe sub supravegherea autorităților.

Rușii nu se așteaptă să trăiască cu o singură pensie atunci când vor atinge vârsta de invaliditate. Potrivit unui sondaj realizat de agenția de recrutare SuperJob, o treime dintre ruși intenționează să lucreze la pensie, 19% dintre respondenți se bazează pe economii personale, 3% speră la ajutorul copiilor și aproximativ aceeași sumă - pe investiții în fonduri de pensii nestatale (FNP). Printre alte opțiuni de venit, respondenții s-au oferit să primească fonduri din închirierea de bunuri imobiliare, vânzarea de produse agricole și artizanat.

Doar 16% sunt de acord să trăiască doar din pensia de stat.

În același timp, pensia medie cu care ar fi de acord rușii este de 37,3 mii de ruble pe lună. Este de remarcat faptul că, în 2016, în timpul unui sondaj similar, această cifră era de 35,2 mii de ruble. În același timp, bărbații au cereri cu trei mii de ruble mai mult decât femeile: reprezentanții sexului puternic ar dori să primească 38,9 mii de ruble la pensionare, cealaltă jumătate a acestora - 35,8 mii de ruble.

Este „înghețat” de legislația actuală până în 2019. Aceasta înseamnă că banii care trebuiau să fie plătiți pentru partea finanțată a pensiei (de la cei care au ales-o) vor continua să meargă la partea sa de asigurare și să fie luați în calcul în aceasta, fiind convertiți în puncte. Acest lucru este scris în nota explicativă a documentului. Banii în sine vor merge la plățile curente către pensionarii de astăzi.

Cu toate acestea, această întorsătură nu a devenit o senzație. Potrivit experților, era evident că „înghețarea” va fi prelungită. Pe de o parte, transferul părții finanțate a pensiilor către cel de asigurare permite reducerea transferurilor de la bugetul federal pentru plata pensiilor către pensionarii actuali, spune doctorul în economie Serghei Smirnov. Pe de altă parte, expertul este sigur că pensia finanțată în forma în care a fost introdusă în Rusia în urmă cu câțiva ani nu va reveni.

"De fapt, acești bani sunt" morți "pentru sistemul de pensii de stat. Acum avem nevoie de un nou format", a spus el pentru RG.

Și guvernul înțelege acest lucru. În acest sens, se dezvoltă un nou sistem - capitalul individual de pensii (IPC). Și după lansare, problema „congelării” sau „dezghețării” vechilor economii de pensii va dispărea de la sine. PKI va înlocui pensia finanțată sub forma „veche”, spun experții.

După cum a declarat recent reporterilor viceministrul finanțelor din Rusia, Alexei Moiseev, capitalul individual al pensiilor ar putea apărea încă din 2019. Și la sfârșitul acestui an, Ministerul Finanțelor intenționează să prezinte guvernului un proiect de lege care să stabilească principiile de bază ale PKI.

Pensia finanțată „în vechea sa formă” nu va reveni, ea va fi înlocuită cu capitalul de pensie individual

Acum angajatorul plătește 22% din salariul angajatului către sistemul de pensii. 16 la sută dintre aceștia sunt bani care se duc automat la partea de asigurare a pensiei, dar în ceea ce privește șase la sută, o persoană ar putea să-i trimită la un fond de pensii nestatal. Capitalul de pensie individual presupune că fondurile pe care angajatorul le plătește pentru angajat vor continua să se îndrepte către Fondul de pensii rus. Dar dacă un angajat și-ar dori ca pensia să fie în viitor mai mult decât îi poate oferi statul pentru el, va putea să adere la sistem și să-și deducă până la șase procente din salariu la fondul de pensii nestatale la alegere. Mai precis, angajatorul va face deduceri, dar nu pe cheltuiala sa, ci din salariul angajatului. Banii pe care o persoană îi transferă voluntar în sistemul de pensii nu vor fi supuși impozitului pe venit. În primul rând, contribuțiile la pensie se vor face din salariu, iar apoi impozitul pe venitul personal va fi dedus din suma rămasă. Pentru a se alătura sistemului, o persoană va trebui să scrie o declarație. Apropo, această problemă a provocat multe controverse. Ministerul Finanțelor, unde se alimentează ideea PKI, a fost convins că „subscrierea” la contribuțiile voluntare de pensie ar trebui să fie automată, în mod implicit, iar dacă o persoană nu dorește să participe la aceasta, atunci trebuie să scrie o declarație pentru a refuza. Dar Ministerul Muncii a fost împotriva acestei „impuneri”.