Що робити, якщо боржника визнали банкрутом. Що робити, якщо ваш контрагент оголошено банкрутом

Навіть при належній обачності та уважності, з якою організація повинна підходити до вибору партнерів по бізнесу, не рідкісні випадки, коли ви дізнаєтесь про неприємну новину: контрагент банкрут!!! Зазвичай це з'ясовується, коли настає прострочення оплати за укладеним договором. Також нерідкі ситуації, коли сам боржник себе банкрутить щоб уникнути виконання певних зобов'язань.

Що ж робити у цій ситуації? Чи можливо отримати кошти з боржника? Куди звертатись?

Визначимося з термінами. Відповідно до ФЗ "Про неспроможність (банкрутство)" від 26 жовтня 2002 р. № 127-ФЗ:

неспроможність (банкрутство)- визнана арбітражним судом нездатність боржника в повному обсязі задовольнити вимоги кредиторів щодо грошових зобов'язань та (або) виконати обов'язок зі сплати обов'язкових платежів;
боржник- громадянин, у тому числі індивідуальний підприємець, або юридична особа, які виявилися нездатними задовольнити вимоги кредиторів щодо грошових зобов'язань та (або) виконати обов'язок зі сплати обов'язкових платежів протягом строку, встановленого цим Федеральним законом.

Юридична особа вважається нездатною задовольнити вимоги кредиторів щодо грошових зобов'язань та (або) виконати обов'язок зі сплати обов'язкових платежів, якщо відповідні зобов'язання та (або) обов'язок не виконані ним протягом трьох місяців з дати, коли вони мали бути виконані.

Правом на звернення до арбітражного суду із заявою про визнання боржника банкрутом мають боржник, конкурсний кредитор, уповноважені органи (наприклад, податковий орган). Проте, прийняття рішень щодо запровадження тієї чи іншої процедури банкрутства є винятковою компетенцією відповідного Арбітражного суду.

Відповідно до законодавства про банкрутство ця процедура проходить низку стадій:

спостереження;
фінансове оздоровлення;
зовнішнє керування;
конкурсне провадження.

Під час розгляду заяви про банкрутство особи суд призначає арбітражного керуючого. На різних стадіях ця особа називається по-різному: зовнішній, арбітражний, конкурсний.

Арбітражний керуючий є суб'єктом професійної діяльностіта здійснює професійну діяльність, займаючись приватною практикою. Діяльність арбітражного керівника у справі про банкрутство перестав бути підприємницької діяльності. Арбітражний керуючий має право займатися іншими видами професійної діяльності, а також підприємницькою діяльністю в порядку, встановленому законодавством Російської Федерації, за умови, що така діяльність не впливає на належне виконання покладених на нього обов'язків у справі про банкрутство та не призводить до конфлікту інтересів. Арбітражний керівник має право бути членом лише однієї саморегулівної організації арбітражних керівників.

Отже, перша стадія – спостереження.На цій стадії відбувається збори кредиторів, які вирішують питання, приймати процедури оздоровлення або призначати зовнішнього керуючого, або приймає рішення про банкрутство. Збори кредиторів організується арбітражним управляючим. Він має опублікувати в офіційному джерелі відомості, що підлягають оприлюдненню відповідно до законодавства про банкрутство. Відповідно до ст. 28 ФЗ "Про неспроможність (банкрутство)" під час проведення процедур, що застосовуються у справі про банкрутство, обов'язковому опублікуванню підлягають відомості:

про запровадження спостереження, фінансового оздоровлення, зовнішнього управління, про визнання боржника банкрутом та відкриття конкурсного виробництва;
про припинення провадження у справі про банкрутство;
про затвердження, усунення або звільнення арбітражного керуючого;
про задоволення заяв третіх осіб щодо наміру погасити зобов'язання боржника;
про проведення торгів із продажу майна боржника та про результати проведення торгів.

Де прочитати ці відомості?Офіційним джерелом опублікування відомостей про неспроможність у Російській Федерації є газета "Комерсант", у тому числі її інтернет версія. Відповідно до розпорядження уряду РФ від 21 липня 2008 року №1049-р та укладеного з ФРС РФ договору №25 від 01.08.2008 року газета "Коммерсант" отримала статус офіційного видання для публікації відомостей, передбачених федеральним законом РФ "Про неспроможність (банкрутство) ". На офіційному сайті газети є розділ: відомості про неспроможність. За назвою чи іншими реквізитами юридичного лиця- Контрагента ви зможете знайти повідомлення, що стосується Вашого боржника. Крім того, офіційні інтернет сайти існують у Арбітражних судів регіонів, і Вищого арбітражного суду РФ - там можна знайти інформацію про рух справи про банкрутство, прізвище судді, арбітражного керуючого.

Для того, щоб стати учасником перших зборів кредиторів, кредитор повинен встигнути пред'явити свої вимоги до боржника протягом тридцяти календарних днів з дати опублікування арбітражним керуючим повідомлення про введення спостереження. У тридцятиденний термін пред'явлення кредиторами своїх вимог до боржника входять і неробочі дні, і цей термін не продовжується (пункт 2 Інформаційного листа ВАС РФ від 26.07.2005 N 93). При пропуску зазначеного термінукредитор може звернутися із заявою про включення до реєстру вимог кредиторів після введення наступної стадії за тими самими правилами. Термін заяви вимог на різних стадіях різний. В офіційному повідомленні про запровадження наступної стадії обов'язково вказується, у який термін кредитору можна заявити свої вимоги.

Що означає, чи включиться до реєстру вимог кредиторів? Юридично це означає, що з моменту включення до Реєстру Ваші вимоги до боржника офіційно підтверджені для подальшої виплати. Без цього Ви не маєте права на вимогу до боржника.

Заява про включення до Реєстру вимог кредиторівз необхідним додатком направляється до арбітражного суду, боржнику та тимчасовому управителю з додатком судового акта чи інших документів, що підтверджують обґрунтованість цих вимог. Треба пам'ятати, що заява до відповідного арбітражного суду надсилається з підтвердженням відправлення заяви боржнику та кредитору.

Ще один важливий момент. Хто підписуватиме заяву. Директор чи інша особа? Якщо заяву підписує Директор, наприклад товариства з обмеженою відповідальністю, то до заяви необхідно додати копію протоколу загальних зборів учасників ТОВ про обрання особи на посаду Директора (підтверджує легітимність обрання) та наказ про призначення на посаду (оформлення трудових відносин з особою, що обіймає посаду). Ці документи будуть підтвердженням повноважень керівника щодо підписання зазначеної заяви. Якщо підписує іншу особу, яка діє не на підставі Статуту, то для підтвердження його повноважень необхідна довіреність, причому зі спеціальним повноваженням відповідно до ст. 36 ФЗ про банкрутство. Довіреність має бути в оригіналі, наказ та протокол – достатньо копії належно засвідченої.

Ваші вимоги включаються до Реєстру вимог кредиторів на підставі ухвали арбітражного суду про включення вимог до Реєстру вимог кредиторів. Тут треба звернути увагу на наступний факт: чи кредитор звертався до арбітражного суду за визнанням заборгованості. Якщо вже існує рішення суду, що набуло законної сили, то Ви просто прикладаєте цей акт до заяви про включення до реєстру вимог. Однак доводити і обґрунтовувати розмір вимог до боржника можна не тільки на підставі арбітражного суду, що набрав чинності, але інших документів. Це можуть бути договір, товарно-транспортна накладна, заявка, акт прийому виконаних робіт/послуг, а також будь-які інші документи, з яких випливає висновок про наявність непогашеної заборгованості вашого контрагента. У цій ситуації буде "міні позовне провадження", оскільки дана процедурапроходить за правилами позовного розгляду з поданням та дослідженням доказів, із запереченнями на "позовну" заяву та іншими ознаками.

Реєстр вимог кредиторів веде арбітражний управляючий. Вимоги кредиторів включаються до Реєстру вимог кредиторів і виключаються з нього арбітражним керуючим виключно на підставі судових актів, що набрали чинності. У реєстрі вимог кредиторів зазначаються відомості про кожного кредитора, розмір його вимог до боржника, про черговість задоволення кожної вимоги кредитора, а також підстави виникнення вимог кредиторів. При заяві вимог кредитор зобов'язаний вказати відомості про себе, зокрема прізвище, ім'я, по батькові, паспортні дані (для фізичної особи), найменування, місцезнаходження (для юридичної особи), а також банківські реквізити (за їх наявності).

При переході на наступну стадію – введення зовнішнього управління:

припиняються повноваження керівника боржника, управління справами боржника доручається зовнішнього управляючого;
зовнішній управитель має право видати наказ про звільнення керівника боржника або запропонувати керівнику боржника перейти на іншу роботу в порядку та на умовах, які встановлені трудовим законодавством.

Тобто. на цій стадії зовнішній керівник стає найголовнішою особою, і здійснює всі повноваження від імені юридичної особи – боржника.

З моменту внесення Ваших вимог до реєстру вимог кредиторів Ви повинні стежити за заходами, що проводяться арбітражним керуючим, для отримання оперативної інформації про фактичний стан справ боржника, і для того, щоб Ваші вимоги випадково "не забули". Що може кредитор зробити зі своїми вимогами? Кредитор може поступитися своїм правом вимоги третій особі, може відмовитися від вимог.

Далі ситуація може розвиватися так: якщо боржник має кошти, то можна перейти до розрахунків з кредиторами, розрахунки д.б. зроблено в строк не більше шести місяців. У разі, якщо у встановлений арбітражним судом строк не здійснено розрахунків із кредиторами, арбітражний суд приймає рішення про визнання боржника банкрутом та про відкриття конкурсного провадження. Після закінчення якого юридична особа – боржник перестає існувати, майно реалізується та задовольняються вимоги кредиторів відповідно до черговості. Відповідно до ст. 134 ФЗ "Про неспроможність (банкрутство)" існує наступна черговість:

в першу чергузадовольняються вимоги, пов'язані з судовими витратами у справі про банкрутство, виплатою винагороди арбітражному керуючому, зі стягненням заборгованості з виплати винагороди особам, які виконували обов'язки арбітражного керуючого у справі про банкрутство, вимоги щодо поточних платежів, пов'язані з оплатою діяльності осіб, про банкрутство (фахівці – бухгалтери, оцінювачі, тощо);
у другу чергузадовольняються вимоги про оплату праці працівників, які працюють за трудовими договорами;
у третю чергузадовольняються вимоги щодо комунальних платежів, експлуатаційних платежів, необхідних для здійснення діяльності боржника;
у четверту чергузадовольняються вимоги щодо інших поточних платежів.

Вимоги кредиторів за поточними платежами, які стосуються однієї черги, задовольняються порядку календарної черговості. Тобто. чим раніше Ви заявите свої вимоги – тим більша ймовірність отримати кошти в рамках своєї черги.

Підсумовуючи вищесказане, хотілося б звернути увагу на дії, необхідні для дотримання вашого контрагенту:

Перед укладанням договору не полінуйтеся, перевірте свого контрагента! У наш час електронних технологій, зайшовши на офіційний сайт Федеральної податкової служби, Вищого арбітражного суду, арбітражного суду регіону – ви можете отримати дуже важливу інформацію, яка вбереже вас від негативних наслідків.
Якщо вже з'явилася інформація про початок процедури банкрутства – одразу перегляньте повідомлення в газеті "Коммерсант" і якнайшвидше подавайте вимоги до Реєстру вимог кредиторів з дотриманням усіх правил підтвердження повноважень особи, яка підписує. В іншому випадку вашу заяву відповідно до АПК РФ залишать без руху.
Під час роботи з контрагентом не залишайте на потім підписання документів, що підтверджують виконання/невиконання зобов'язань за договором. Адже вчасно зібраний пакет документів по роботі з вашим контрагентом може надати вам неоціненну допомогу.

Процедура банкрутства фізичних осібу багатьох людей, хто про неї чув, асоціюється зі «списанням боргів»: «Ні чим платити за рахунками? Оголосив себе банкрутом. Списав борги!». Це спрощене розуміння процедури банкрутства фізичної особи дуже схоже на правду, за винятком того, що між цими трьома пропозиціями минає чимало часу, чекає чимало витрат, і можливі інші сценарії розвитку подій.

Ось більш точний опис процедури банкрутства фізичної особи:

Нема чим платити за рахунками?
Збираєте пакет документів і звертаєтеся до Арбітражного суду із заявою про визнання себе банкрутом, попередньо сплативши 300 рублів держмито і 25000 рублів депозит на винагороду.
Суд розглядає заяву, якщо у Вас є дохід – пропонує Вам розрахуватись з боргами без %, пені та штрафів за 3 роки.
Якщо доходу немає, або його не вистачає для того, щоби реструктуризувати борги за 36 місяців – суд оголошує Вас банкрутом.
Починається процедура реалізації майна банкрута.
І лише після завершення процедури реалізації майна суд виносить ухвалу про «списання боргів». Причому від боргів після завершення процедури банкрутства фізичних осіб можна і не звільнитися. Докладніше про це у статті «».

У часі цей процес триває щонайменше 7-8 місяців. А починаються від 40 тисяч карбованців. Це все логічно, якщо банкрутство ініціює боржник – фізична особа. Але досить часто банкрутство ініціюється кредитором боржника.

Кредитор подає на банкрутство боржника – фізособи.

Навіщо кредитору подавати до суду на банкрутство боржника, адже ця процедура досить затратна?! Навряд чи кредитор має на меті «списати борги» перед ним. Давайте розберемося в причинах, з яких доцільно банкрутство з ініціативи кредитора:

Випередити боржника: «Хто перший встав - того й капці» Ініціатор банкрутства має можливість обрати фінансового управителя для процедури банкрутства. Точніше, він має право вибрати саморегульовану організацію, у складі членів якої має бути обраний фінансовий управляючий. Але між цими можливостями можна встановити знак «≈» (приблизно одно). Фінансовий керуючий - ключова фігура у процедурі банкрутства фізичної особи, і від нього залежить те, наскільки комфортно/дискомфортно проходитиме процедура банкрутства для фізичної особи. Коло повноважень, які має фінансовий керуючий досить широке, тому «крові боржника» він може підпити неабияк.
Заперечити угоди. Заперечити (визнати недійсними) правочини, вчинені боржником напередодні банкрутства, можна і не ініціюючи банкрутство за нормами Цивільного кодексу. Але найчастіше кредитор не має достатньої інформації та доказів для подання позову про визнання правочину недійсним (уявним, нікчемним) поза процедурою банкрутства. У процедурі банкрутства фінансовий керуючий має можливість у короткі терміни вимагати та отримувати всю інформацію щодо банкрута, тому зі збором доказів для оскарження операції у банкрутстві все набагато простіше. Та й у банкрутстві стають доступні спеціальні (прозоріші) норми про оскарження операцій у процедурі банкрутства, що розширює можливості кредитора. Докладніше про .
Пошук майна. У процедурі банкрутства фінансовий керуючий займається розшуком майна, включаючи закордонне. Саме ця можливість також залучає кредиторів на банкрутство боржника.

Заява кредитора про банкрутство

Кредитор має право подати до суду на банкрутство боржника фізичної особи, якщо:

Сума основного боргу та відсотків за кредитом та позикою перед цим кредитором понад 500 тисяч рублів (пені, штрафи при розрахунку цієї суми не враховуються);
Якщо прострочення перевищило 3 місяці.

Причому банкам та Федеральній податковій службі не обов'язково попередньо підтверджувати заборгованість («просуджувати борг») у суді загальної юрисдикції. А приватним позикодавцям (кредиторам) необхідно перед поданням заяви кредитора про банкрутство боржника –фізичної особи «просудити борг» у районному суді, якщо договір позики не засвідчився нотаріусом.

Банкрутство з ініціативи кредитора

То що робити, якщо Ви дізналися, що кредитор подав до суду на Ваше банкрутство?

Ми рекомендуємо у цій ситуації звернутися до адвокатів чи юристів, які спеціалізуються на банкрутстві фізичних осіб. Тут дуже точно працює прислів'я «Скупий платить двічі», і «самолікування» може призвести до плачевних результатів.

На думку екс-судді Верховного суду – «Банкрутство – це квантова фізика в праві». Процедура банкрутства приховує багато нюансів. Федеральний закон№127-ФЗ «Про неспроможність (банкрутство)» за час свого існування зазнав величезної кількості змін і досить складний для сприйняття навіть досвідчених юристів. Судова практика щодо банкрутства фізичних осіб тільки почала складатися, і необхідно «тримати руку на пульсі». Завдання юристів з банкрутства у процедурах з ініціативи кредитора:

Строго виконувати вимоги Федерального закону №127-ФЗ «Про неспроможність (банкрутство)» та активно користуватися правами банкрута (на гідне життя, на участь у зборах кредиторів тощо);
У разі потреби забезпечити висококваліфікований захист інтересів боржника при оскарженні угод, скоєних напередодні банкрутства;
Не допустити створення кредиторами або фінансовим керуючим образу недобросовісного банкрута, що, як мінімум, може призвести до незвільнення від боргів;

Приклад:

До компанії "Долгам.НЕТ" звернувся клієнт через 6 місяців після того, як кредитор ініціював його банкрутство. Клієнт не виконав вимоги Закону про банкрутство та не надав відгук на заяву про банкрутство кредитора, не доклав опису майна та списку кредиторів за спеціальною формою, а також не надав документи, які в обов'язковому порядку мали бути надані до суду та фінансового керуючого. У суді розглядалася заява фінансового управителя про витребування доказів. Ситуація, що склалася, загрожує клієнту не звільненням від боргів по завершенню процедури, т.к. згідно з п. 12 Постанови Пленуму ЗС №45 від 13.10.2015 року:

Невиконання боржником обов'язку щодо подання відкликання та документів, а також повідомлення суду недостовірних чи неповних відомостей, може бути підставою для незастосування щодо боржника правила про звільнення від виконання зобов'язань (абзац третій пункту 4 статті 213.28 Закону про банкрутство).

В ідеальному варіанті, бути на крок попереду кредиторів та фінансового керуючого.

Все це можливо лише за наявності у юристів (адвокатів) великої судової практики з банкрутства фізичних осіб. Компанія «Долгам.НЕТ» існує з моменту набуття чинності «Законом про банкрутство фізичних осіб» та надає професійні послуги з банкрутства фізичних осіб у 18 регіонах. У роботі у нас зараз перебуває понад 50 справ про банкрутство фізичних осіб. З огляду на наш досвід ми можемо передбачити всі сценарії розвитку подій у Вашій процедурі банкрутства, ініційованої кредитором. Наші знання та досвід у банкрутстві фізичних осіб дозволяють нашим клієнтам пройти процедуру від початку до кінця: до успішного списання боргів.

Зателефонуйте за номером 8-800-333-89-13, запишіться на безкоштовну консультацію, замовте в «Долгам.НЕТ» послугу захисту Ваших інтересів у процедурі банкрутства фізичних осіб, перехопіть ініціативу у кредитора. Разом ми досягнемо «списання боргів»!