Замороження накопичувальної частини пенсії. мертві гроші
Що значить «заморозка накопичувальної пенсії» простими словами?
Виходячи зі складного економічного становища в умовах бюджетного дефіциту, Урядом РФ введено тимчасове обмеження на. Дана вимушена міра покликана, на думку Уряду, стабілізувати бюджет Пенсійного Фонду. Тепер частина внесків, що прямувала раніше на рахунку недержавних пенсійних фондів (НПФ) і керуючих компаній (КК), що займаються формуванням накопичувальних пенсій, спрямовуються виключно на страхову пенсію.
Як пояснюють офіційні особи в Уряді Росії, «Заморожування» накопичувальних пенсій ні в якому разі не є вилученням коштів, Як про це часто говориться в непрофесійних колах.
Також завіряється, що скасування накопичувальних пенсій у зв'язку введенням мораторію не передбачається, і всі пенсійні накопичення громадян після їх «Розморожування» (Яка коли-небудь трапиться) обов'язково повернуть на їх рахунки в НПФ. Було обіцяно, що при накопичені за період дії мораторію кошти страхових внесків будуть також враховані і проіндексовані.
фото pixabay.com
Навіщо потрібен мораторій на формування пенсійних накопичень?
Продовження мораторію на 2015 - 2020 роки
Пізніше заборону на перерахування страхових внесків на формування накопичувальної пенсії був продовжений на 2015 рік відповідно до федерального закону від 01.12.2014 № 410-ФЗ. Цей рік примітний тим, що з 1 січня запрацювала, в якій накопичувальна частина була виведена в самостійний вид пенсії поряд зі страховою.
На 2016 рік обмеження по перерахуванню коштів на накопичувальну пенсію було продовжено прийняттям Федерального закону № 373-ФЗ від 14.12.2015. В цей рік рішення про продовження мораторію на пенсійні накопичення приймалося Урядом на тлі інших заходів, Спрямованих на економію бюджетних коштів. У їх числі знаходяться:
- скасування індексацій пенсій працюючим пенсіонерам;
- індексування пенсій не на рівень інфляції, встановленому на 2015 рік (12,9%), а всього на 4%.
У 2016 році в зв'язку зі стабілізацією економічної ситуації і поверненням Уряду до трирічного бюджетного планування мораторій на формування пенсійних накопичень був продовжений відразу на трилітки 2017 - 2019 рр. відповідно до закону від 19.12.2016 № 447-ФЗ.
Уже відомо, що відповідна міра буде продовжена і на 2020 рік. Таким чином, як мінімум до 2021 року всі кошти, що зараховуються на особові рахунки громадян в, будуть як і раніше направлятися тільки на формування страхової пенсії. Чи означає це кінець накопичувальної пенсійної системи?
Чи є майбутнє у накопичувальної пенсії?
Міністерством фінансів РФ в Уряд внесений щодо подальшого реформування пенсійної системи, в тому числі, що стосуються формування накопичувальних пенсій. Пропонується формувати пенсійні накопичення на умовно-добровільних засадах.
- Тобто громадяни при бажанні отримувати накопичувальну пенсію будуть самостійно спрямовувати частину коштів зі своєї зарплати в недержавні пенсійні фонди, минаючи ПФР.
- При цьому кошти, будуть направлені виключно до бюджету ПФР на формування страхової пенсії (так само, як це відбувається зараз в роки дії мораторію на формування пенсійних накопичень з обов'язкових страхових внесків, які відраховуються роботодавцем до Пенсійного фонду).
Виходячи з руйнівних тенденцій в соціально-економічній сфері Російської Федерації на тлі санкцій тиску ззовні, відсутності позитивних змін у виробничій сфері та невтішних прогнозів на майбутнє очевидно, що кошти, що знаходяться на накопичувальних рахунках в НПФ і надалі будуть «Заморожувати» до тих пір, поки Уряд не знайде інші джерела поповнення державного бюджету і скорочення його витрат.
Чи вплине мораторій на розмір майбутніх пенсій?
Безумовно введений і двічі продовжений мораторій не може не відбитися на розмірах.
- До, так званого, «заморожування» накопичувальних пенсій, гроші майбутніх пенсіонерів могли бути розміщені через НПФ і КК на фінансових ринках, Тобто, могли бути вкладені у вигляді інвестицій в різні економічні проекти.
- Ступінь прибутковості вкладення фінансових коштів залежить від багатьох факторів, Визначальним з яких є професіоналізм співробітників недержавних фондів.
На звичайних громадянах все це також може відбитися у вигляді втрати інвестиційного доходу особами, що уклали договори з накопичувального пенсійного страхування з НПФ в зв'язку з банкрутством деяких з них на тлі кризи.
висновок
Коли заморожені накопичення переведуть в НПФ (і переведуть взагалі) - поки не відомо.
Подальше продовження мораторію на формування накопичувальних пенсій до 2020 року включно підриває довіру населення до Уряду Росії і в умовах утрудненого доступу до зовнішніх фінансових ресурсів створює складності і на внутрішньому фінансовому ринку (оскільки керуючі компанії і НПФ займаються інвестиційною діяльністю на внутрішньому ринку країни).
Після «заморожування» накопичувальних пенсійних програм, інвестиційна діяльність значно скоротилася, що, однозначно, спричинить за собою підвищення відсотків по кредитах для підприємств і населення. А це, в свою чергу, може загальмувати розвиток промислового сектора економіки, який і так перебуває в глибокій кризі, і привести до подальшого скорочення робочих місць і зарплат, а, отже, і надходжень до бюджету ПФР.
Останнім часом актуальним стало питання про те, В рамках статті буде розібраний відповідь на нього, а також буде дано прогноз, що ж очікувати в найближчому майбутньому.
Загальна інформація
У Російській Федерації пенсійна система базується на двох основних компонентах: страхової та накопичувальної частини. Перший дістався нам у спадок ще з часів Радянського Союзу. Другий же компонент був введений в експлуатацію з 2002 року, коли був даний старт пенсійній реформі. Що ж послужило причиною такої стратегії?
У Радянському Союзі спостерігалася відносно низька тривалість життя (порівняно із сучасною). При цьому в сім'ях було досить багато дітей, через що чисельність працюючого покоління перевищувала кількість пенсіонерів. При існуючих сьогодні тенденції це вже не приносить минулого ефекту. Тому було вирішено зробити наступне: працюючі громадяни сплачують внески до пенсійного фонду. Всі гроші йдуть на виплату пенсіонерам.
З огляду на, що процеси старіння тривають і кількість працівників зменшується, засобів для здійснення виплат не вистачає. Частково ця проблема вирішувалася завдяки трансферів бюджету, але в умовах падіння прибутковості експортних статей грошей недостатньо.
Що було вирішено зробити?
Сенс полягав у тому, щоб поступово перейти до накопичувальної системи. У таких випадках виплати на старість будуть залежати не від держави, а від працівника. А кому покладена накопичувальна частина пенсії? Тому, хто має бажання її оформити і народився після 1967 року. Але як тільки накопичувальна частина (як уже відбулися, так і майбутніх) стала солідною сумою, уряд піддалося спокусі використовувати ці кошти для вирішення наявних проблем.
І ось ми підходимо до цікавить більшість людей частини. Будемо зараз розбиратися, що означає "заморозити" накопичувальну частину пенсії. Вперше про це оголосили в 2013 році. Тоді зростання економіки Російської Федерації почав сповільнюватися. Рубль ж перейшов в стадію девальвації. Рішення про те, що потрібно перевести в державне ведення, допомогло уряду знайти в 2014 році додатково 243 мільярда рублів, нехай і такою ціною.
Продовження використання такого механізму
Восени 2014 року прийняли рішення про необхідність продовжити мораторій щодо заморозки пенсійних накопичень і на 2015 рік. Цей маневр дозволив отримати 307,4 мільярда рублів. Таким чином, було покладено початок вилученню, в прямому сенсі слова, грошей, що були відкладені на майбутнє. Чому саме таке формулювання, ми зараз розберемося.
Накопичувальна частина пенсії в НПФ і в ДПФ йде на те, щоб покрити поточні витрати за рахунок виплат в майбутньому. Звичайно, на папері за це передбачена компенсація, але як вона буде реалізована - це під великим питанням. Можна навести слова Миколи Платошкіна, професора Московського гуманітарного університету про те, що пенсійна реформа провалилася. Щось подібне можна було спостерігати і раніше, коли відповідальність за майбутнє людей була буквально перекладена на них самих.
Чому так сталося?
Отже, тепер ми знаємо, що значить «заморозити» накопичувальну частину пенсії. Давайте розглянемо причини виникнення такої ситуації. Якщо приводити слова того ж Платошкіна, то він вважає, що корінь такої ситуації криється в наступному:
- Роботодавці не доплачували кошти
- Держава, замість того щоб посилити вимоги до відповідальності бізнесу для відомості планованого і реального бюджету, вирішило конфіскувати накопичення у людей.
Більш того, Платошкін вважає, що підвищення пенсійного віку - це лише справа часу. Адже проблеми залишаються невирішеними, тоді як країна постійно зустрічається з новими викликами.
Чи все так погано?
Давайте будемо дивитися на все критично. Свого часу віце-прем'єр повідомила, що через введення мораторію на формування накопичень ніхто з громадян РФ не постраждає. Всі кошти, які зараз забираються державою, зараховуються на рахунки людей, на підставі них і буде сформований пенсійний капітал. Єдина різниця тільки в тому, що це буде проведено по лінії страхової системи. Їй вторить і глава ПФР. Але тут насторожує кілька фактів:
- Спочатку заморозка планувалася виключно на 2014 рік.
- В реальності ж зараз вона продовжена до 2019 року.
- Накопичувальна пенсія - це, по суті, інвестиційний капітал. І її вилучення прискоренню зростання економіки не сприяє.
Це, втім, можна було зрозуміти і ознайомившись зі сценаріями макроекономічного прогнозу, який надав Мінекономрозвитку.
Що краще: специфіка і особливості
Страхова частина росте виключно за рахунок індексації, що проводиться урядом. Накопичувальна ж збільшується завдяки інвестиційному доходу. Сказати точно, який варіант дозволить отримувати більше прибутку через 30-40 років, зараз проблематично. Але накопичувальна частина володіє серйозними плюсами.
Для початку слід зазначити, що вона може бути передана у спадок. Крім того, може бути запрошена одноразова виплата з накопичувальної частини пенсії. Правда, для цього повинні бути вагомі підстави. Одноразова виплата з накопичувальної частини пенсії може видаватися при смерті людини, для якого вона збиралася, або в разі тяжкої хвороби. Але для цього необхідно буде побігати з паперами, не виключено, що і по судновим інстанціях. Також, якщо мати дві точки опори, то це зменшує ймовірність виникнення негативної ситуації, а при її появі можна мінімізувати втрати.
висновок
Ось ми і розібралися, що означає «заморозити» накопичувальну частину пенсії. Наостанок хочеться дати невелику пораду. Не варто концентруватися виключно на такій організації, як пенсійний фонд. Накопичувальна частина пенсії - це, по суті, вельми специфічний інвестиційний портфель. Можна направляти ці гроші на концентрацію окремого непідконтрольних (в такому сенсі слова) державі пакета цінних паперів. А можна вчинити і по-іншому - вкласти всі вільні кошти в дітей. Адже правильно виховані діти - це теж свого роду інвестиція, яка до того ж надійніше державної підтримки буде.
Не варто також забувати і те, що зараз (поки що) діють різні програми на кшталт материнського капіталу. І поки є можливість - нею необхідно скористатися. Адже ніхто не зможе подбати про нас краще, ніж ми самі. Необхідно пам'ятати про це воістину золоте правило. А пенсія, що присуджується державою ... Що ж, якщо вона буде, то її можна вважати хорошим доповненням на старості років, яке дозволить зробити останні роки на цій землі більш-менш приємними.
Громадяни, що потрапили під підвищення віку пенсій, зможуть одержувати її недержавну частина за старими правилами - з 55 років жінки і з 60 чоловіки.
При цьому це стосується тільки тих договорів, які були укладені до 31 грудня минулого року.
Збільшення у 3,3 тис. Рублів
За даними видання, для призначення особистої пенсії приватним фондам потрібно переконатися, що росіянин не отримує виплати в Пенсійний фонд країни. Початок особистих і державних пенсійних виплат в цьому випадку може не збігатися.
«У Мінпраці підкреслили, що підвищення пенсійного віку не повинно стосуватися раніше укладених з НПФ договорів», - йдеться в публікації.
Роз'яснити ситуацію з клієнтами в рамках недержавного пенсійного забезпечення відомство просили члени НАПФА. Приватні фонди для призначення особистої пенсії повинні підтверджувати наявність у громадянина підстав для цього в. Тепер вік початку виплат особистих і державних коштів може не збігтися.
У Мінпраці заявили, що вивчають можливість поширити практику і на нові угоди.
Тобто, для договорів, укладених і після 1 січня 2019 року. Мінпраці запросило позицію, і, щоб оцінити соціально-економічні наслідки такого кроку. У ЦБ відзначили, що за новими пенсійним договорами вік призначення виплат буде поступово зростати.
Зараз в Росії недержавну пенсію формують 4,6 млн осіб, загальний обсяг їх коштів на кінець 2018 року оцінювався в 800 млрд рублів,
З цих 4,6 млн громадян 40% мають індивідуальні договори і збирають на пенсію самі, без співфінансування третьої сторони, наприклад, роботодавця. Решта - учасники корпоративних пенсійних програм.
За даними ЦБ на кінець III кварталу 2018 року, недержавну пенсію отримували 1,5 млн громадян.
Розмір недержавної надбавки до пенсії склала в середньому 3,3 тис. Рублів на місяць.
Замороження заощадила 2 трлн рублів
В даний час середній розмір пенсії в Росії становить 14,1 тис. Рублів. З 1 січня 2019 року середньомісячне збільшення страхової пенсії по старості непрацюючим пенсіонерам склало 1 тис. Рублів. Тобто індексація пенсій в цьому році складе 7%. У 2020 році вона запланована на рівні 6,6% і 6,3% в 2021 році.
До речі, Пенсійний фонд Росії має гроші на індексацію не тільки завдяки доходам, але і за рахунок заморозки пенсійних накопичень частини працівників. Нагадаємо, пенсійне забезпечення росіян будується на страховий внесок (22% зарплати), який ділиться на дві частини: 16% - страхова, вона надходить в ПФР. І 6% від зарплати - це накопичувальна частина, яка може перераховуватися до недержавних пенсійних фондів (НПФ) для інвестування в цінні папери з метою отримання додаткового доходу.
Нагадай, що в 2014 році влада вирішила тимчасово заморозити пенсійні накопичення на рік. З тих пір відрахування в накопичувальну частину пенсії в розмірі 6% від зарплати йдуть на виплати нинішнім пенсіонерам.
Потім заморозку продовжили ще на рік. У минулому році заморозку пенсійних накопичень знову продовжили. Вже до 2020 року.
Як заявляв тоді міністр праці і соцзахисту, заморозка допомогла заощадити близько 2 трлн рублів. 5 грудня 2018 року схвалив закон про продовження заморозки накопичувальної пенсії на три роки вперед. Закон торкнеться тих, хто народився пізніше 1967 року і добровільно подав заяву в ПФР про формування накопичувальної пенсії. До прийняття закону про замороження громадяни могли розпорядитися відрахуваннями самостійно: направити на формування власних пенсійних накопичень або передати в страхову частину, збільшивши бали для розрахунку своєї страхової пенсії.
Після заморозки пенсійних накопичень громадяни почали скаржитися, що держава позбавила їх права розпоряджатися власною пенсією. У відповідь влада запропонувала концепцію індивідуального пенсійного капіталу (ІПК). При цьому страхова частина пенсії залишається без змін, а накопичувальну громадянин (а не роботодавець) буде накопичувати сам і сам буде нею розпоряджатися. Йдеться про тих громадян, які попри все, повірять державі і почнуть збирати на старість під наглядом влади.
Росіяни не розраховують жити на одну тільки пенсію при досягненні непрацездатного віку. За даними опитування, проведеного рекрутинговим агентством SuperJob, третина росіян мають намір працювати на пенсії, 19% респондентів розраховують на особисті заощадження, 3% сподіваються на допомогу дітей, і приблизно стільки ж - на інвестиції в недержавні пенсійні фонди (НПФи). Серед інших варіантів доходу опитані пропонували отримання коштів від здачі в оренду нерухомості, продажу продуктів підсобного господарства і виробів ручної роботи.
Лише 16% згодні жити тільки на державну пенсію.
При цьому середній розмір пенсії, на який би погодились росіяни, становить 37,3 тисячі рублів на місяць. Примітно, що в 2016 році під час аналогічного опитування цей показник склав 35,2 тисячі рублів. При цьому у чоловіків запити на три тисячі рублів більше, ніж у жінок: представники сильної статі хотіли б отримувати на пенсії 38,9 тис. Руб., Їх другі половини - 35,8 тис. Рублів.
Чинним законодавством вона "заморожена" до 2019 року. Значить, гроші, які повинні були йти на накопичувальну частину пенсії (у тих, хто її обрав), будуть і далі йти в страхову її частина і враховуватися в ній, конвертуючи в бали. Про це написано в пояснювальній записці до документа. Самі гроші підуть на поточні виплати сьогоднішнім пенсіонерам.
Втім, такий поворот не став сенсацією. На думку експертів, те, що "заморозку" продовжать, було очевидно. З одного боку, напрямок накопичувальної частини пенсій в страхову дозволяє зменшити трансферти з федерального бюджету на виплату пенсій нинішнім пенсіонерам, говорить доктор економічних наук Сергій Смирнов. З іншого, впевнений експерт, накопичувальна пенсія в тому вигляді, в якому вона була введена в Росії кілька років тому, вже не повернеться.
"Ці гроші, по суті," омертвлені "для державної пенсійної системи. Тепер потрібен новий формат", - сказав він "РГ".
Чи розуміють це і в уряді. У зв'язку з цим і розробляється нова система - індивідуального пенсійного капіталу (ІПК). І після того, як вона буде запущена, питання про "заморожування" або "розморожуванні" колишніх пенсійних накопичень відпаде сам собою. ІПК замінить накопичувальну пенсію в "старому" вигляді, вважають експерти.
Як нещодавно повідомив журналістам заступник міністра фінансів Росії Олексій Моїсеєв, індивідуальний пенсійний капітал може з'явитися вже в 2019 році. А в кінці цього року мінфін планує внести в уряд законопроект, який встановить базові принципи ІПК.
Накопичувальна пенсія "в старому" вигляді не повернеться, її замінить індивідуальний пенсійний капітал
Зараз роботодавець платить за працівника в пенсійну систему 22 відсотки від його зарплати. 16 відсотків з них - це гроші, автоматично йдуть на страхову частину пенсії, а ось що стосується шести відсотків, людина могла направити їх до недержавного пенсійного фонду. Індивідуальний пенсійний капітал передбачає, що кошти, які сплачує за працівника роботодавець, так і будуть направлятися до Пенсійного фонду Росії. Але якщо працівник хотів би, щоб його пенсія була в подальшому більше, ніж йому може забезпечити держава, він зможе включитися в систему і відраховувати від своєї зарплати до шести відсотків в обраний ним недержавний пенсійний фонд. Точніше, відрахування буде робити роботодавець, але вже не за рахунок своїх коштів, а з зарплати працівника. Гроші, який людина буде добровільно перераховувати до пенсійної системи, що не будуть обкладатися прибутковим податком. Спочатку з зарплати будуть робити пенсійні відрахування, а потім вже з суми, що залишилася буде читатися ПДФО. Для того щоб включитися в систему, людині потрібно буде написати заяву. До речі, це питання викликало багато суперечок. У мінфіні, де вирощується ідея ІПК, були переконані, що "підписка" на добровільні пенсійні відрахування повинна бути автоматичною, за замовчуванням, а якщо людина не хоче в цьому брати участь, тоді повинен писати заяву, щоб відмовитися. Але Мінпраці був проти такого "нав'язування".